[摘要] 基于網(wǎng)絡轉移模型，本文試圖探索中小企業(yè)銀企關系資本的類型，并對我國中小企業(yè)如何獲得銀企關系資本提出了幾點建議。

[關鍵詞] 網(wǎng)絡轉移 銀企關系 關系資本

中小企業(yè)銀企關系對中小企業(yè)的發(fā)展至關重要。關系資本是企業(yè)智力資本的一部分，是企業(yè)的一種資源稟賦。國內(nèi)對中小企業(yè)銀企關系的研究主要集中在如何構建新型銀企關系上，并未對其形成本質做深入理論探討。本文基于網(wǎng)絡轉移模型對我國中小企業(yè)銀企關系資本進行了研究。

一、網(wǎng)絡轉移概念及其模型

網(wǎng)絡轉移是社會局域網(wǎng)的一個基本屬性?；谏鐣度肜碚?，行為主體的某些資源和信息轉移給關系網(wǎng)絡中另一方并提高該方與獨立第三方的交易能力的戰(zhàn)略過程被稱為網(wǎng)絡轉移。其本質是知識和能力的轉移，表現(xiàn)形式是社會局域網(wǎng)的擴展。網(wǎng)絡轉移模型圖如下:

A和B是處于同一關系網(wǎng)絡中的兩個行為主體，C為獨立第三方。A與B之較高社會嵌入程度會促進A特殊能力的獲得，并提高A與C進行交易的能力，網(wǎng)絡轉移方向由A、B向A、C轉移，因此擴大局域網(wǎng)范圍。它與一般意義上的網(wǎng)絡機制（如經(jīng)紀人機制和合伙人機制）有本質區(qū)別。經(jīng)紀人機制通過A平衡B、C間交易關系使A實現(xiàn)中介收入;合伙人機制則通過A和B聯(lián)營使A從B與C的交易中獲利。網(wǎng)絡轉移卻不是這樣:B和C的雙邊交易并非A獲得收入的必要條件，B與C交易之所得并不必然外溢到A。

二、中小企業(yè)銀企關系資本及類型分析

中小企業(yè)銀企關系資本基于上述網(wǎng)絡轉移模型實現(xiàn)。關系資本是企業(yè)智力資本的重要組成部分，邊燕杰等人也認為“企業(yè)通過縱向聯(lián)系、橫向聯(lián)系和社會聯(lián)系涉取稀缺資源的能力是一種社會資本”，中小企業(yè)銀企關系是中小企業(yè)與銀行的一種社會關系，當關系良好時，資金和信息從銀行轉移到企業(yè)，作為特殊資本推動企業(yè)競爭優(yōu)勢形成，這種特殊資本即中小企業(yè)銀企關系資本。

把模型圖具體化。設A為中小企業(yè)，B為銀行，C為獨立第三方。當銀企社會嵌入程度較高時，兩者進行資金和信息的相互交流，企業(yè)因此獲得自身能力無法涉取的資本和信息資源，從而增強自身與第三方進行商業(yè)活動的能力，戰(zhàn)略性地提高中小企業(yè)的財務業(yè)績和市場競爭力。

中小企業(yè)銀企關系資本存在四種類型:一是財務管理專長;二是低成本貸款承諾;三是提供新商業(yè)伙伴;四是管理咨詢中介。它們服務于同一個目的——為中小企業(yè)提供內(nèi)部明顯缺乏的資源和技能。

首先，財務管理專長。中小企業(yè)受本身條件的限制，往往沒有專門的財務管理團隊，只是一味地等待市場提供信息，被動地接受外部環(huán)境變化，本身薄弱的財務能力和不充足資源限制了它們從其他方式獲取相對有價值的財務技能的能力。而銀行是一個資金出入頻繁的機構，對資金管理有著豐富的經(jīng)驗和技巧。良好銀企關系能促進中小企業(yè)學到超出它們自身能力或從其他市場關系中無法獲得的財務管理技能，這些財務管理技能一旦被運用到實際資金管理和運作中去，便能提高企業(yè)財務實力，使其在與市場中第三方發(fā)生商業(yè)交往時占據(jù)有利地位。

其次，低成本貸款承諾。低成本貸款承諾會產(chǎn)生非常重要的網(wǎng)絡轉移效應，它為企業(yè)戰(zhàn)略性地利用低成本貸款套利提供了條件。企業(yè)可以積極地利用一切可能的商業(yè)信用機會來運用這種便利。一旦機會出現(xiàn)，它們可以快速及時地從銀行獲得低成本貸款，向供應商提前付款享受現(xiàn)金折扣，前提是享受的現(xiàn)金折扣額要大于向銀行貸款所付利息。

再次，為新商業(yè)伙伴的選擇提供參考。銀行是一個信息和資源中心，其廣泛的社會關系網(wǎng)絡為其接觸各方面的信息提供了基礎，尤其在掌握一些隱蔽信息方面具有優(yōu)勢，這個信息和資源中心為中小企業(yè)進行新的商業(yè)伙伴選擇提供了極大便利。它不但降低了企業(yè)搜索具備優(yōu)越商業(yè)信用條件的供應商成本，而且由于其信息的準確性，能夠使企業(yè)與上下游企業(yè)得到恰如其分地匹配，達到真正的互補。這種關系資本企業(yè)運用得好，就可以節(jié)省時間和成本，獲得額外利益。

最后，管理咨詢中介。隨著銀企由傳統(tǒng)關系向具有合作意向的關系轉變，銀企關系變得越來越密切，結果是銀行扮演一定的管理咨詢中介角色。管理咨詢不僅僅限于財務管理，還包括銀行把其他企業(yè)的優(yōu)秀經(jīng)營管理模式及成功經(jīng)驗向中小企業(yè)內(nèi)部轉移。銀行作為一種金融機構，其社會職能決定了其接觸信息和事物的廣泛性，尤其能接觸到某種意義上的“標桿企業(yè)”。當銀行知道某一中小企業(yè)正在某一經(jīng)營管理方面做出艱難的嘗試并收效甚微時，銀行發(fā)揮管理咨詢中介作用的時機便產(chǎn)生了，企業(yè)摸索時期大大減短，獲得事半功倍之效。

上述中小企業(yè)銀企關系資本都是建立在中小企業(yè)與銀行的密切社會關系之上的，這種產(chǎn)生于長期穩(wěn)固商業(yè)交易中的良好社會關系會促進交往主體的相互信賴和互惠意識。這是一種情感的聯(lián)結關系和社會嵌入關系。

三、對我國中小企業(yè)的啟示

中小企業(yè)與銀行的社會嵌入程度越大，其商業(yè)信貸戰(zhàn)略將越有競爭力。中小企業(yè)銀企關系越持久穩(wěn)定、銀行提供服務越多元化、中小企業(yè)的銀行網(wǎng)絡規(guī)模越集中，銀企社會嵌入程度便越高。針對以上三項指標，我國中小企業(yè)可以從以下三個方面來發(fā)展銀企關系資本:

第一，增強信用觀念、調整資產(chǎn)負債結構。我國中小企業(yè)總體素質低下，集中體現(xiàn)在信用危機上。銀企關系的基本內(nèi)涵是基于信貸行為產(chǎn)生的信用契約關系，信用問題是基本問題。我國中小企業(yè)應學會換位思考，增強信用觀念，才能贏得銀行信賴。同時，中小企業(yè)還要積極地調整資產(chǎn)負債結構，維持資本結構平衡，不要不切實際地進行高負債經(jīng)營。譬如說，少一些舉債，多一些自我積累，腳踏實地地穩(wěn)健發(fā)展。

第二，在建立中小企業(yè)集群的基礎上，選擇能提供多元化服務的銀行開展業(yè)務。中小企業(yè)集群的一個明顯特點是團體約束性。因受區(qū)域內(nèi)商業(yè)信譽及集群中商會、行會規(guī)范的約束，中小企業(yè)不愿輕易更改貸款計劃，銀行貸款風險大大降低，中小企業(yè)集群因而對銀行有一定選擇權；另一特點是集群中企業(yè)金融服務需求多樣化。因此，中小企業(yè)集群在選擇銀行時，要選擇能提供多樣性服務的銀行來結盟，既滿足整個集團的需求，也適應集團內(nèi)單個企業(yè)逐漸發(fā)展壯大的需要。

第三，積極配合主辦銀行制度。我國中小企業(yè)多頭開戶現(xiàn)象普遍，主要是為了結算和支付方便。多頭開戶導致企業(yè)的銀行網(wǎng)絡規(guī)模較大，降低了銀企社會嵌入程度。美國一項研究表明:若中小企業(yè)與多家銀行保持關系，它獲得銀行貸款的概率僅為7%;而只把一家銀行作為“基本銀行”的中小企業(yè)，從該銀行獲得貸款的機會占其總貸款的86.95%。因此，推行主辦銀行制度，嚴禁多頭開戶在我國金融體系改革中是必要而且可行的。我國中小企業(yè)應積極配合執(zhí)行這一制度，集中精力與主辦銀行維持良好關系，戰(zhàn)略上為自身長遠發(fā)展做好準備。

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注：“本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內(nèi)容請以PDF格式閱讀原文?！?/p>