金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》?！吨笇б庖姟诽岢?，未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務體系基本形成，有力推動新質生產力發(fā)展。

優(yōu)化金融產品和服務

《指導意見》分別從總體要求、優(yōu)化金融產品和服務、發(fā)揮銀行保險機構職能優(yōu)勢、完善銀行保險機構組織管理體系、做好監(jiān)管支持等五個方面對做好金融“五篇大文章”提出了明確要求，進行了系統(tǒng)部署。

《指導意見》設定的主要目標是，未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發(fā)展。相關監(jiān)管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協(xié)同性不斷增強。

在優(yōu)化“五篇大文章”金融產品和服務方面，金融監(jiān)管總局有關司局負責人就《指導意見》表示，《指導意見》要求聚焦卡點堵點提升科技金融質效，結合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務；聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點行業(yè)和領域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產品和服務。

同時，《指導意見》還要求聚焦痛點難點加強普惠金融服務，公平對待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，積極服務鄉(xiāng)村全面振興；聚焦現(xiàn)實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展，加大對健康產業(yè)、養(yǎng)老產業(yè)、銀發(fā)經濟的金融支持，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險；聚焦效能和安全促進數(shù)字金融發(fā)展，積極引導銀行保險機構數(shù)字化轉型，健全適應數(shù)字化時代的金融監(jiān)管體系。

提升相關業(yè)務績效考核占比

對于發(fā)揮銀行保險機構服務“五篇大文章”的職能優(yōu)勢，上述負責人說，《指導意見》明確，要有效發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融功能，充分發(fā)揮全國性商業(yè)銀行主力軍作用，積極引導中小銀行立足當?shù)亻_展特色化經營，大力發(fā)揮保險業(yè)經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，主動發(fā)揮非銀行金融機構專業(yè)優(yōu)勢。

從對銀行保險機構的要求來看，上述負責人表示，《指導意見》提出，加強內部管理機制建設。銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務，建立健全專項領導協(xié)調機制，制定具體工作方案。

通過加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實施差異化內部資金轉移定價等措施，加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構，提升專業(yè)化服務水平。

完善激勵約束機制。銀行保險機構要建立健全科學合理的績效考核制度，適當提升“五篇大文章”相關業(yè)務在內部績效考核中的占比，落實盡職免責制度，進一步明確免責的認定標準和流程，促進各方履職盡責。

堅守風險底線。銀行保險機構要嚴格按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務，避免一哄而上、過度授信。加強合規(guī)性審查，精準確定支持對象和范圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業(yè)務后續(xù)跟蹤管理和風險監(jiān)測，前瞻性做好風險預警及化解處置預案。

推動健全風險分擔機制

“金融監(jiān)管總局將持續(xù)完善‘五篇大文章政策體系，制定相關實施方案，建立健全統(tǒng)計制度。各級監(jiān)管部門要加強督促指導，及時開展評估檢查，對政策落實不到位、執(zhí)行走偏等問題予以糾正。金融監(jiān)管總局將適時對各監(jiān)管局和銀行保險機構做好‘五篇大文章工作情況進行督導評價，推動相關工作取得實效?！鄙鲜鲐撠熑苏f。

同時，該負責人指出，各監(jiān)管局要加強與地方政府合作，推動健全風險分擔機制，暢通押品處置渠道。推動完善企業(yè)和個人信用評價體系，支持地方政府建立完善融資信用服務平臺，有效整合各領域信息，與銀行保險機構充分共享。

該負責人強調，金融監(jiān)管部門將嚴厲打擊以“五篇大文章”為名開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動。加強監(jiān)測預警，堅持打防結合、標本兼治，提高早防早治、精準處置能力。支持符合條件的地區(qū)結合自身經濟金融發(fā)展需要，針對性地開展“五篇大文章”試點示范，加快形成可復制、可推廣的實踐經驗。