摘 要：生源地信用助學(xué)貸款是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣級(jí)學(xué)生資助管理部門辦理的助學(xué)貸款。文章以玉林市容縣為例，對(duì)創(chuàng)立鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦點(diǎn)在生源地信用助學(xué)貸款工作中的應(yīng)用及其成效進(jìn)行分析，旨在幫助更多廣西籍家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生圓夢(mèng)大學(xué)，為廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步作出貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款；貸款模式；創(chuàng)新發(fā)展

作者簡(jiǎn)介：林穎明（1981—），男，廣西壯族自治區(qū)學(xué)生資助管理中心。

一、實(shí)施背景

2008年以前，廣西生源地助學(xué)貸款開(kāi)展的業(yè)務(wù)主要是高校校園地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，但當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行不愿意過(guò)多參與其中，造成辦理模式無(wú)系統(tǒng)、無(wú)模板、全手工，有部分家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生無(wú)法享受助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策。玉林市容縣共有15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，而最邊遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)距離縣城超過(guò)40公里。此外，每年有近6000人前往縣學(xué)生資助管理中心辦理生源地信用助學(xué)貸款，而由于辦理時(shí)段集中在8月份，每日辦理貸款人數(shù)最高峰時(shí)甚至超過(guò)500人。上述情況使得很多學(xué)生和家長(zhǎng)在辦理貸款時(shí)面臨路途遙遠(yuǎn)、辦理手續(xù)煩瑣、場(chǎng)面擁擠等問(wèn)題。

2016年，容縣共有貧困村47個(gè)，建檔立卡貧困戶15091戶64738人，共有442名建檔立卡戶考生參加高考，其中一本上線人數(shù)為139人，二本上線人數(shù)為195人，高專高職上線人數(shù)為98人。在教育資源有限的情況下，容縣的高考上線率相對(duì)較高，這表明在困難條件下，當(dāng)?shù)亟逃块T和學(xué)生都付出了辛勤努力。

二、試點(diǎn)情況

容縣是一個(gè)以農(nóng)業(yè)人口為主的縣，縣內(nèi)仍然有一批孩子因家庭貧困而影響就學(xué)，而抓好生源地信用助學(xué)貸款工作是精準(zhǔn)扶貧的一項(xiàng)重要工作內(nèi)容，是教育扶貧的重要抓手。為進(jìn)一步落實(shí)“精準(zhǔn)扶貧”的要求，更好地服務(wù)群眾，廣西學(xué)生資助管理辦公室從2016年起在玉林市容縣設(shè)立生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦試點(diǎn)縣。設(shè)立生源地信用助學(xué)貸款鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦點(diǎn)是國(guó)家政策便民、惠民的具體體現(xiàn)，家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生和家長(zhǎng)可以因此減輕從家庭所在地到縣城往返奔波的負(fù)擔(dān)。

2016年，在自治區(qū)教育廳的指導(dǎo)下，玉林市容縣進(jìn)行了在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)代辦試點(diǎn)的探索，玉林市教育局和容縣教育局高度重視，從制度、人員、設(shè)備等方面給予了試點(diǎn)工作充分保障，確保助學(xué)貸款鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦試點(diǎn)工作順利開(kāi)展。同時(shí)，成立了容縣生源地信用助學(xué)貸款鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)各代辦點(diǎn)在人員、經(jīng)費(fèi)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面的工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并研究解決試點(diǎn)工作中存在的問(wèn)題，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，確保了各項(xiàng)學(xué)生資助工作的順利開(kāi)展，逐步形成機(jī)制成熟的生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦點(diǎn)模式。

各代辦點(diǎn)辦理現(xiàn)場(chǎng)都張貼和擺放有關(guān)助學(xué)貸款最新政策、辦理流程指南等的宣傳材料，辦理環(huán)境干凈整潔，室內(nèi)配備空調(diào)、飲用水、口杯、簽字筆等服務(wù)設(shè)備及用品，且專門設(shè)有椅子供學(xué)生和家長(zhǎng)等候時(shí)使用。2016年，容縣率先在楊梅鎮(zhèn)、縣底鎮(zhèn)、石頭鎮(zhèn)設(shè)立生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)代辦試點(diǎn)，把助學(xué)貸款業(yè)務(wù)下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，讓廣大學(xué)子在“家門口”就能辦理助學(xué)貸款手續(xù)，大大減少了申辦生源地助學(xué)貸款來(lái)回奔波的時(shí)間和金錢成本。同年，容縣合計(jì)辦理簽訂國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸學(xué)生人數(shù)共計(jì)7361人，發(fā)放貸款5003.4萬(wàn)元，三個(gè)代辦點(diǎn)辦理貸款學(xué)生人數(shù)共1958人，貸款金額1326萬(wàn)元（其中楊梅鎮(zhèn)代辦點(diǎn)辦理貸款學(xué)生人數(shù)746人，縣底鎮(zhèn)代辦點(diǎn)593人，石頭鎮(zhèn)代辦點(diǎn)619人），分別占全縣辦理貸款學(xué)生總?cè)藬?shù)的26.6%，貸款總額的26.5%。可見(jiàn)，生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦試點(diǎn)的設(shè)立能真正做到便民惠民，幫助更多的貧困學(xué)子便捷、快速地辦理國(guó)家生源地助學(xué)貸款，從而發(fā)揮好國(guó)家助學(xué)貸款的教育扶貧、精準(zhǔn)扶貧作用。玉林市容縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦點(diǎn)的科學(xué)化、規(guī)范化建設(shè)，邊試邊行，并不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦試點(diǎn)工作發(fā)揮引領(lǐng)帶頭、輻射全區(qū)、惠及百姓的作用，逐步形成機(jī)制成熟的生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦試點(diǎn)模式，為代辦點(diǎn)進(jìn)一步在廣西推廣實(shí)施奠定良好基礎(chǔ)。

三、廣西生源地信助學(xué)貸款工作取得的成效

國(guó)家助學(xué)貸款作為我國(guó)普通高校資助政策體系的重要內(nèi)容，是促進(jìn)教育公平的一項(xiàng)重要措施。2016年，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣西分行會(huì)同自治區(qū)教育廳大力推動(dòng)生源地信用助學(xué)貸款受理業(yè)務(wù)下沉至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并將容縣作為全區(qū)首個(gè)生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦試點(diǎn)縣區(qū)［1］。隨著生源地助學(xué)貸款受理工作的全面開(kāi)展，鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦點(diǎn)工作已經(jīng)在容縣的縣底鎮(zhèn)、楊梅鎮(zhèn)、石頭鎮(zhèn)成功試點(diǎn)。這三個(gè)試點(diǎn)鎮(zhèn)的助學(xué)貸款代辦點(diǎn)，可以為學(xué)生提供資格審核、材料驗(yàn)收、系統(tǒng)錄入及簽訂合同等“一站式”服務(wù)，本鎮(zhèn)以及周邊鄰近鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學(xué)生都可以前來(lái)辦理業(yè)務(wù)。由鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，相當(dāng)于貸款受理窗口進(jìn)一步下移，一方面給申貸學(xué)生們提供了空間和時(shí)間上的便利，大家無(wú)須遠(yuǎn)赴縣級(jí)學(xué)生資助管理部門，在自家門口即可申請(qǐng)貸款，還可節(jié)約交通成本；另一方面也為縣級(jí)學(xué)生資助管理部門減輕了工作量，有助于提高助學(xué)貸款辦理工作效率，提升服務(wù)水平。2017年，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣西分行聯(lián)合自治區(qū)教育廳繼續(xù)推進(jìn)生源地助學(xué)貸款鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦試點(diǎn)工作，并將成功經(jīng)驗(yàn)在廣西其他縣區(qū)推廣。截至目前，廣西共有鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦點(diǎn)57個(gè)，覆蓋城區(qū)和邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，讓更多家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生享受到了在家門口就能申請(qǐng)助學(xué)貸款的便利。

廣西現(xiàn)有14個(gè)地市、109個(gè)縣（區(qū)）成立了具有編制和獨(dú)立法人的市、縣（區(qū)）級(jí)學(xué)生資助管理機(jī)構(gòu)，在全國(guó)先行先試開(kāi)辦生源地信用助學(xué)貸款鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦點(diǎn)，圓了廣大農(nóng)村學(xué)子在家門口辦理助學(xué)貸款的夢(mèng)想。積極推行高中貸款預(yù)申請(qǐng)，創(chuàng)立“首貸線下+續(xù)貸線上”的辦理模式，現(xiàn)場(chǎng)提供政策咨詢、網(wǎng)上注冊(cè)、材料復(fù)印等“一站式”服務(wù)，大大地減少了人民群眾辦理助學(xué)貸款的成本。積極落實(shí)教育資助政策，持續(xù)擴(kuò)大助學(xué)貸款覆蓋面和受益面，從2008年起全力推動(dòng)生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展，累計(jì)獲得國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地助學(xué)貸款347.42億元，幫助177萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生得以圓夢(mèng)大學(xué)，連續(xù)9年累計(jì)貸款發(fā)放額和受益人數(shù)均居全國(guó)首位，持續(xù)為廣西高等教育普及化進(jìn)程助推發(fā)力，讓家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生全面感受黨和政府的關(guān)懷和溫暖。

十五年來(lái)，廣西壯族自治區(qū)教育廳與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣西分行、財(cái)政廳等多部門密切合作，實(shí)現(xiàn)資源整合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，堅(jiān)持“應(yīng)貸盡貸”，不斷推行鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦點(diǎn)、線上續(xù)貸、簽訂市級(jí)助學(xué)貸款合作協(xié)議、就業(yè)幫扶等創(chuàng)新舉措，妥善應(yīng)對(duì)新冠疫情沖擊，為貸款畢業(yè)生舉辦專項(xiàng)雙選會(huì)，為困難學(xué)生申請(qǐng)還款救助代償助學(xué)貸款本息，從貸前到貸后出臺(tái)的一系列服務(wù)措施都在生動(dòng)實(shí)踐著“以人民為中心”的學(xué)生資助理念，讓生源地信用助學(xué)貸款在廣西生根發(fā)芽，枝繁葉茂，為助學(xué)貸款發(fā)展貢獻(xiàn)了“廣西樣本”，為國(guó)家普及高等教育、建設(shè)教育強(qiáng)國(guó)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)［3］。

廣西建立起了“省級(jí)統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)、地市積極配合、縣（區(qū)）認(rèn)真實(shí)施、鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸后協(xié)助”的四級(jí)聯(lián)動(dòng)管理體系，近五年，廣西生源地信用助學(xué)貸款每年自付本息回收率均超過(guò)98%，在貸款人數(shù)持續(xù)快速增長(zhǎng)的情況下，貸款回收率仍保持高位運(yùn)行。2018年，廣西建立生源地信用助學(xué)貸款還款救助機(jī)制，為因死亡、失蹤和喪失勞動(dòng)力的畢業(yè)借款學(xué)生申請(qǐng)代償不同程度的應(yīng)還本息，累計(jì)代償救助金額近900萬(wàn)元。通過(guò)生源地助學(xué)貸款等多樣化的資助政策，廣西在資助貧困學(xué)生方面取得了顯著成效。這些政策為廣大貧困家庭的子女提供了更多的教育機(jī)會(huì)，促進(jìn)了教育公平，助力地區(qū)教育事業(yè)和社會(huì)進(jìn)步。

四、未來(lái)發(fā)展方向

黨的二十大指出“完善覆蓋全學(xué)段學(xué)生資助體系”，言約旨遠(yuǎn)，對(duì)新時(shí)期的學(xué)生資助工作提出了更高要求。

（一）建立更完善的資助政策體系

深入基層單位、學(xué)校開(kāi)展調(diào)查研究，著力解決各項(xiàng)學(xué)生資助政策在實(shí)施過(guò)程中存在的難點(diǎn)、痛點(diǎn)問(wèn)題，保證政策供給滿足人民群眾從“有學(xué)上”到“上好學(xué)”的新期盼。不折不扣地貫徹執(zhí)行學(xué)生資助政策，在學(xué)生資助工作各個(gè)環(huán)節(jié)中給予家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生更多的關(guān)注和傾斜，在生活和學(xué)習(xí)上給予他們更多的關(guān)心和幫助，為他們的興趣培養(yǎng)、能力提升、視野開(kāi)闊創(chuàng)造更多的機(jī)會(huì)和條件。常年開(kāi)展學(xué)生資助政策宣傳活動(dòng)，注重不同地域不同對(duì)象的宣傳形式和渠道，努力讓每一個(gè)學(xué)生及家長(zhǎng)對(duì)國(guó)家資助政策“應(yīng)知盡知”。

（二）加強(qiáng)對(duì)貸款資金的監(jiān)督管理

為確保助學(xué)貸款資金的有效使用和監(jiān)管，應(yīng)建立健全資金監(jiān)管機(jī)制，包括對(duì)貸款資金的流向進(jìn)行跟蹤審計(jì)，確保資金使用在教育領(lǐng)域的合法合規(guī)性，并及時(shí)公示代理費(fèi)的使用情況，提高資金使用的透明度，提升公眾的信任度。同時(shí)考慮設(shè)定合理的助學(xué)貸款利率，確保貧困學(xué)生在學(xué)期間承擔(dān)合理的還款壓力，探索和建立靈活的還款政策，比如根據(jù)學(xué)生的家庭收入狀況調(diào)整還款期限和金額，讓貧困學(xué)生還款更具靈活性。建立科學(xué)的評(píng)估機(jī)制，對(duì)助學(xué)貸款工作的效率和效果進(jìn)行定期評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和改進(jìn)措施，通過(guò)評(píng)估結(jié)果，不斷優(yōu)化助學(xué)貸款政策和管理流程，確保資金的有效利用和社會(huì)效益的最大化。

（三）強(qiáng)化信息化建設(shè)

黨的二十大報(bào)告提出“加快建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)”“推進(jìn)教育數(shù)字化”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)是我們改進(jìn)生源地信用助學(xué)貸款工作的重要抓手。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，將繼續(xù)責(zé)無(wú)旁貸地支持科教興國(guó)戰(zhàn)略，不斷深化與各級(jí)教育部門的合作，持續(xù)擴(kuò)大助學(xué)貸款覆蓋面和受益面，把國(guó)家教育資助的好政策送到每一名學(xué)生和家長(zhǎng)的手中，使更多家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生感受到國(guó)家的關(guān)愛(ài)，享受到社會(huì)進(jìn)步的成果。

進(jìn)一步加強(qiáng)信息化建設(shè)是提高廣西生源地信用助學(xué)貸款工作效率和服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵［4］。通過(guò)引入人工智能技術(shù)，包括自然語(yǔ)言處理、語(yǔ)音識(shí)別、圖像識(shí)別等，用于在線咨詢和答疑服務(wù)，學(xué)生和家長(zhǎng)可以通過(guò)人工智能助手快速獲取助學(xué)貸款政策信息，人工智能助手能提供準(zhǔn)確的辦貸指導(dǎo)，解答常見(jiàn)問(wèn)題，節(jié)省時(shí)間和人力成本。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以收集和分析大量的學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)信息，了解學(xué)生的真實(shí)需求，為他們提供更貼合實(shí)際的貸款額度和服務(wù)，幫助各級(jí)學(xué)生資助管理機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)和規(guī)劃助學(xué)貸款需求。繼續(xù)推行電子簽約和電子合同，實(shí)現(xiàn)全程無(wú)紙化辦理貸款手續(xù)，學(xué)生和家長(zhǎng)可以通過(guò)電子簽約系統(tǒng)完成貸款合同的簽署，節(jié)省時(shí)間和紙質(zhì)材料，同時(shí)減輕了環(huán)境負(fù)擔(dān)。開(kāi)發(fā)移動(dòng)應(yīng)用程序，供學(xué)生和家長(zhǎng)使用。通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用程序，學(xué)生可以隨時(shí)查詢貸款進(jìn)度、還款信息等，同時(shí)可以收到相關(guān)政策和通知的實(shí)時(shí)推送，提高了信息傳遞的及時(shí)性。

（四）加強(qiáng)合作與支持

學(xué)校作為助學(xué)貸款政策的宣傳和執(zhí)行者，可以設(shè)立助學(xué)貸款咨詢中心，為學(xué)生提供助學(xué)貸款政策的解答和指導(dǎo)，幫助學(xué)生正確申請(qǐng)貸款；可以收集學(xué)生的貸款需求和信息，及時(shí)反饋給所轄學(xué)生資助管理機(jī)構(gòu)，以便調(diào)整政策和優(yōu)化服務(wù)，繼續(xù)優(yōu)化學(xué)生信息采集功能，科技賦能提升金融服務(wù)質(zhì)效，有效減輕各級(jí)教育部門的工作量。

結(jié)語(yǔ)

廣西生源地信用助學(xué)貸款是為了幫助有困難的學(xué)生完成學(xué)業(yè)而制定的重要政策。然而，當(dāng)前廣西助學(xué)貸款在服務(wù)質(zhì)量和效率方面還存在一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。為了促進(jìn)廣西助學(xué)貸款工作的提質(zhì)增效，需要?jiǎng)?chuàng)新模式并強(qiáng)化服務(wù)。通過(guò)提升申請(qǐng)流程的便捷性和透明度，引入在線申請(qǐng)系統(tǒng)和加強(qiáng)信息公開(kāi)，可以使申請(qǐng)助學(xué)貸款變得更加簡(jiǎn)單、快捷，并提高透明度。同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和借款人教育也是非常重要的一環(huán)［2］。建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，并提供借款人教育培訓(xùn)，可以減少不良貸款率，并增強(qiáng)借款人的還款意識(shí)。拓寬還款渠道和方式也是改進(jìn)助學(xué)貸款工作的關(guān)鍵步驟，推行多樣化的還款方式，并加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，可以為借款人提供更便利的還款渠道。在實(shí)施過(guò)程中，需要制訂宣傳計(jì)劃，提高廣大群眾對(duì)助學(xué)貸款政策的了解度，并利用多種媒體渠道進(jìn)行宣傳，增加曝光率。建立健全的監(jiān)管機(jī)制，并定期評(píng)估改革效果，是確保助學(xué)貸款工作順利進(jìn)行的重要保障。通過(guò)創(chuàng)新模式和強(qiáng)化服務(wù)，我們可以預(yù)期廣西助學(xué)貸款的服務(wù)水平和效率將得到提升。當(dāng)然，這些工作也面臨著一些挑戰(zhàn)，如資金管理、信息安全等方面的問(wèn)題，需要不斷調(diào)整和優(yōu)化策略，并加強(qiáng)監(jiān)管和評(píng)估機(jī)制。總之，創(chuàng)新模式并強(qiáng)化服務(wù)可以促進(jìn)廣西助學(xué)貸款工作的提質(zhì)增效，為更多有困難的學(xué)生提供幫助，并推動(dòng)教育事業(yè)的發(fā)展。

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