○胡 芳 何逍遙 曹傳碧 陳新建

廣西大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院 廣西南寧 530004

引言

2019年國務(wù)院《關(guān)于促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的指導(dǎo)意見》指出，產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重要基礎(chǔ)，是解決農(nóng)村一切問題的前提，并進一步要求延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、貫通供應(yīng)鏈和提升價值鏈。然而，金融支持匱乏仍是制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的首要問題?，F(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要大量信貸資金的支持，但金融資本逐利與規(guī)避風(fēng)險的特性與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回報周期長、不確定性和回報率低的特性相矛盾，導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)金融供給無法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展需求。為此，2021年5月農(nóng)業(yè)農(nóng)村部提出通過打造“主體直報需求、農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保、銀行信貸支持”的體系，以應(yīng)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的融資難問題。

政府強調(diào)拓寬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信貸渠道，而農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)信貸相互協(xié)調(diào)可以改善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融資條件，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資難的問題。農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能通過減少信貸擔(dān)保機構(gòu)的顧慮，從而增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體獲得信貸融資的機會（胡世錄，2020），最終通過農(nóng)業(yè)保險介入到農(nóng)業(yè)信貸市場來擴大農(nóng)業(yè)信貸規(guī)模（鄭軍、盛康麗，2021）。同時，農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)信貸協(xié)同發(fā)展能改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境、提高地區(qū)農(nóng)業(yè)技術(shù)效率，最終提升農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率（唐勇、呂太升，2021）。

隨著農(nóng)業(yè)機械化、科技化水平的提高及生產(chǎn)要素投入的增加，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營已經(jīng)形成鏈條式發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展涉及更多的企業(yè)及農(nóng)戶，融資主體和融資需求不斷增大，因而更需要信貸與農(nóng)業(yè)保險的協(xié)同發(fā)展以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資(張宏偉、仝紅亮，2021），而信貸與農(nóng)業(yè)保險的核心協(xié)作機制是基于供應(yīng)鏈上各主體的信用，在內(nèi)嵌農(nóng)業(yè)保險的同時，銀行為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上各經(jīng)營主體提供資金支持（潘榮根等，2020）。例如“金融+肉牛產(chǎn)業(yè)貸”模式中，當(dāng)金融機構(gòu)向養(yǎng)殖場發(fā)放貸款時保險公司提供了信用擔(dān)保，并且降低了金融機構(gòu)的信息搜集及評估成本（張倩、牛榮，2021）?！稗r(nóng)業(yè)險+助農(nóng)貸”云融資業(yè)務(wù)則顯著提高了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求匹配性（文龍嬌、張珩，2021）。

根據(jù)上述文獻整理得知，多數(shù)學(xué)者的研究集中在保險和信貸之間的關(guān)系，對“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)系只進行了單向研究，即“農(nóng)業(yè)保險+信貸”的融資模式可以改善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的融資環(huán)境。本文的邊際貢獻在于梳理“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同關(guān)系，以及二者協(xié)同關(guān)系賦能鄉(xiāng)村振興的邏輯。

一、“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展分析

（一）“農(nóng)業(yè)保險+信貸”和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展現(xiàn)狀

1.“農(nóng)業(yè)保險+信貸”和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展的歷程。2009年中央一號文件提出“探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀?；訖C制”，而后鼓勵“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式的政策不斷完善，直到2020年的中央一號文件仍在強調(diào)構(gòu)建“銀保擔(dān)”的農(nóng)村普惠金融體系，發(fā)揮“農(nóng)業(yè)保險+信貸”的融資功能。為改善農(nóng)村金融服務(wù)，充分發(fā)揮金融支農(nóng)惠農(nóng)的作用，各地區(qū)根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點、農(nóng)村金融環(huán)境等現(xiàn)實條件，設(shè)計了不同的“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式。隨著時間的推移，各地區(qū)“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式發(fā)展的效率存在差異，例如東部的山東省、中部的河北省、西部的西藏自治區(qū)和新疆維吾爾自治區(qū)等都取得了不同的效果。2021年農(nóng)業(yè)農(nóng)村部《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈培育發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出“打造一批創(chuàng)新能力強、產(chǎn)業(yè)鏈條全、綠色底色足、安全可控制、聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)緊的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈”。為支持推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的融資需求，“保險+信貸”模式逐漸創(chuàng)新，并形成了特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，如寧夏鹽池開展的“小額信貸+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”模式、北京農(nóng)信互聯(lián)科技有限公司驅(qū)動的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融模式以及螞蟻金服驅(qū)動的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化金融模式。2021年的中央一號文件繼續(xù)強調(diào)依托鄉(xiāng)村特色資源打造各地區(qū)特色農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的深入，“農(nóng)業(yè)保險+信貸”的融資模式升級勢在必行，2022年《關(guān)于開展“險貸直通車”專項創(chuàng)新服務(wù)的通知》提出要打造“農(nóng)業(yè)保險+信貸”的重點模式，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景注入新的發(fā)展動能。因此，促進“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項重要工作。

2.“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展的典型模式?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展過程中形成了典型的融資模式。根據(jù)是否引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，我們將其總結(jié)為“農(nóng)戶+龍頭企業(yè)+金融機構(gòu)+保險+政府”和“互聯(lián)網(wǎng)+融資+保險+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”兩種典型模式。前者強調(diào)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各主體相互合作提升全產(chǎn)業(yè)鏈的融資效率，而后者強調(diào)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的技術(shù)支持及加強產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)數(shù)字金融建設(shè)。

（1）“農(nóng)戶+龍頭企業(yè)+金融機構(gòu)+保險+政府”模式。該模式是由農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、保險公司、銀行、小額貸款公司和相關(guān)政府部門等主體合作組成的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資模式，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體獲得融資的重要渠道。圖1顯示該模式的運作流程。該模式將產(chǎn)業(yè)鏈分為兩端：一端是產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，另一端是金融環(huán)節(jié)。首先，產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的運作流程是農(nóng)戶將農(nóng)產(chǎn)品出售給龍頭企業(yè)，龍頭企業(yè)則完成收購、加工、運輸、銷售等系列經(jīng)營活動，最后將農(nóng)產(chǎn)品銷售給消費者。在產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)中龍頭企業(yè)已成為引領(lǐng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興、構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和推動農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的骨干力量，也成為帶動農(nóng)民就業(yè)增收的重要主體。其次，金融環(huán)節(jié)的運作流程主要是保險公司為農(nóng)民和龍頭企業(yè)提供保險保障，銀行和小額貸款公司為農(nóng)民和龍頭企業(yè)提供貸款。從保險鏈來看，保險公司通過向農(nóng)戶補償保險合同規(guī)定的事故造成的損失，從而提高農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的信心，確保農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品源頭的可持續(xù)生產(chǎn)。保險公司還通過農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押、保險受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、保單貸款、保險保障等方式改善龍頭企業(yè)的融資條件，以提高龍頭企業(yè)貸款融資水平。反之，銀行和小額貸款公司則通過代理農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，向龍頭企業(yè)推薦保險業(yè)務(wù)。從貸款鏈來看，銀行和小額貸款公司作為資金的持有者，為龍頭企業(yè)提供了融資，保證了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金暢通。當(dāng)農(nóng)戶獲得龍頭企業(yè)的收購款，龍頭企業(yè)在一系列經(jīng)營活動中盈利后及時還清金融機構(gòu)的貸款，也保證了金融環(huán)節(jié)資金的正常流通。從支持鏈來看，政府作為權(quán)威的第三方，通過支持產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)和金融環(huán)節(jié)兩端以促成該模式的正常運作：通過補貼資金、項目資金和稅收優(yōu)惠等形式鼓勵金融機構(gòu)向產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)，促進金融環(huán)節(jié)暢通；通過政策支持、提供養(yǎng)殖技術(shù)指導(dǎo)和養(yǎng)殖補貼等，為農(nóng)民和龍頭企業(yè)提供服務(wù)，提高生產(chǎn)環(huán)節(jié)效率。

（2）“互聯(lián)網(wǎng)+融資+保險+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”模式。隨著信息化和數(shù)字化的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈借助“互聯(lián)網(wǎng)+”金融創(chuàng)新模式破解融資問題。該模式的最大優(yōu)勢是在產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)和金融環(huán)節(jié)引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。一是在產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)建立電子商務(wù)平臺，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并且在電子商務(wù)平臺上開發(fā)與金融機構(gòu)合作的金融服務(wù)板塊，為農(nóng)戶和龍頭企業(yè)提供信貸融資、保險和實物融資等金融服務(wù)。二是在金融環(huán)節(jié)中，金融機構(gòu)通過投資建立互聯(lián)網(wǎng)平臺，依托此互聯(lián)網(wǎng)平臺為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上游、中游、下游提供金融服務(wù)，而農(nóng)戶和龍頭企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺獲取融資、保險和交易等金融服務(wù)。圖2展示了“互聯(lián)網(wǎng)+融資+保險+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”模式，在該模式的運行過程中，生產(chǎn)環(huán)節(jié)、金融環(huán)節(jié)的運作流程和“農(nóng)戶+龍頭企業(yè)+金融機構(gòu)+保險+政府”創(chuàng)新模式的運作流程具有一致性。不同點在于引入的互聯(lián)網(wǎng)平臺可以積累加入該平臺的各主體的數(shù)據(jù)，主要包括農(nóng)戶交易數(shù)據(jù)信息，如龍頭企業(yè)生產(chǎn)、加工和銷售數(shù)據(jù)，保險數(shù)據(jù)，貸款數(shù)據(jù)等。在產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，農(nóng)戶和龍頭企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺查詢農(nóng)產(chǎn)品市場信息，為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通、銷售提供科學(xué)合理的市場信息的同時，也可以在平臺獲取金融信息以及時獲得匹配的金融服務(wù)；在金融環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺獲得客戶的生產(chǎn)經(jīng)營信息，為保險業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)提供參考，同時上傳相應(yīng)的金融服務(wù)以擴大客戶資源。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈引入互聯(lián)網(wǎng)平臺，匯集了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)端、農(nóng)產(chǎn)品銷售端、農(nóng)產(chǎn)品消費端和金融端等方面的資源，在產(chǎn)業(yè)鏈運行中發(fā)揮協(xié)同效益，構(gòu)成了完整的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)。

（二）“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展關(guān)系

1.“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)提供系統(tǒng)的金融服務(wù)。從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整體發(fā)展來看，“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式符合農(nóng)戶組織化變高與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈深化的金融需求，切合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資需求大、資金流緊密的特點，通過緩解資金短缺對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整體發(fā)展的制約和提高產(chǎn)業(yè)鏈融資活躍度，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整體發(fā)展。從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級視角來看，金融機構(gòu)作為金融環(huán)節(jié)的重要主體，為農(nóng)戶和龍頭企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營提供金融服務(wù)。保險機構(gòu)的保障改善了農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的條件，鞏固了農(nóng)戶、供應(yīng)商、生產(chǎn)商和分銷商形成的“收益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的總體格局，穩(wěn)固了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各主體的合作關(guān)系。金融機構(gòu)主要通過互聯(lián)網(wǎng)平臺為農(nóng)戶和龍頭企業(yè)提供技術(shù)、管理、營銷、金融、保險等方面的知識，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的升級奠定了基礎(chǔ)。從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈預(yù)期收益及穩(wěn)定性角度來看，農(nóng)業(yè)保險的介入使得產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險得到分?jǐn)?，農(nóng)戶及龍頭企業(yè)的預(yù)期收益得以保障，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)生了正向收益效應(yīng)。另外，保險企業(yè)對生產(chǎn)者簽發(fā)的保單可以作為銀行貸款的抵押物，繼而改善了產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的貸款條件，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的信貸供給能力及增信系統(tǒng)穩(wěn)定性得到提升?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”模式緩解了產(chǎn)業(yè)鏈主體資金短缺、市場化低和抗風(fēng)險能力弱的問題，提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的韌性，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的升級提供了堅實的保障。

2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈支持“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式的升級。從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈橫向來看，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈在原有產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上衍生出休閑農(nóng)業(yè)、景觀農(nóng)業(yè)、體驗農(nóng)業(yè)等新產(chǎn)業(yè)，也出現(xiàn)了農(nóng)超聯(lián)合、農(nóng)校聯(lián)合、農(nóng)企聯(lián)合等新的農(nóng)業(yè)融合模式。2020年我國的農(nóng)林牧漁業(yè)休閑觀光與農(nóng)業(yè)農(nóng)村管理服務(wù)的增加值為6213億元，在產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)涵不斷拓展及合作模式持續(xù)創(chuàng)新的推動下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)需求增大。由此，“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式服務(wù)范圍將不斷擴大，服務(wù)對象也趨于多元化，有利于“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式產(chǎn)生多樣化收益，也避免了融資風(fēng)險的集中。從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈縱向來看，2020年我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的二、三類產(chǎn)業(yè)增加值為48606億元和40263億元，占農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)增加值的53.2%，這表明我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的加工、生產(chǎn)、物流等快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈加快形成的新格局直接推動了“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式的升級。首先，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈形成農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、深加工和多元化銷售的產(chǎn)業(yè)鏈體系，各環(huán)節(jié)的銜接性增強，產(chǎn)業(yè)鏈體系內(nèi)各個主體信息得到匯集，為構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)奠定基礎(chǔ)。其次，金融機構(gòu)還可以依托產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的聯(lián)結(jié)關(guān)系，獲得相關(guān)主體的經(jīng)營規(guī)模、資金利用效率、經(jīng)營活動盈利能力、市場需求和農(nóng)產(chǎn)品價格等信息。例如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的生產(chǎn)銷售訂單可以向金融機構(gòu)傳遞相關(guān)主體的還款能力和清算價值信息，而產(chǎn)業(yè)鏈合作過程中事先篩選良好優(yōu)質(zhì)的合作對象也可以為金融機構(gòu)進行客戶風(fēng)險甄別提供參考。因此，通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信息匯集功能降低了“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式的信息收集成本，激發(fā)了“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式的升級活力。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈縱向深度強化，產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各主體開始投入具有穩(wěn)定性、可預(yù)見性、可控性的生產(chǎn)、物流、資金流等要素，從而繼續(xù)增強產(chǎn)業(yè)鏈的價值和韌性，這也正向影響了產(chǎn)業(yè)鏈的增信能力，從而激發(fā)金融機構(gòu)的積極性，促進“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式的發(fā)展。

二、“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展服務(wù)鄉(xiāng)村振興的邏輯

黨的十九大報告提出“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，要堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求，建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機制和政策體系，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式協(xié)同發(fā)展服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在邏輯在于其滿足“產(chǎn)業(yè)興旺”要求、符合“生態(tài)宜居”要求、適應(yīng)“鄉(xiāng)風(fēng)文明”要求、落實“有效治理”要求、契合“生活富?！币螅罱K推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)（如圖3所示）。

（一）推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級，滿足鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“產(chǎn)業(yè)興旺”的要求

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重要基礎(chǔ)和重要內(nèi)容?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”模式和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展?jié)M足鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“產(chǎn)業(yè)興旺”要求的傳導(dǎo)路徑為：“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式—農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈獲得融資—農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級—產(chǎn)業(yè)興旺—鄉(xiāng)村振興?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”融資提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的融資活力，從而不斷強化產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢、延伸產(chǎn)業(yè)鏈深度、拓展產(chǎn)業(yè)鏈寬度，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈得以持續(xù)發(fā)展，為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化體系提供產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。一是強化產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模化和鏈條化提高金融機構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的積極性，特別是優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)會獲得更多的金融資源，當(dāng)充足的資金流向產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)就會激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈主體繼續(xù)擴大生產(chǎn)經(jīng)營，當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營不斷擴大時則需要更多的資金，又繼續(xù)吸引金融機構(gòu)投入金融資源，從而形成循環(huán)上升的局面。當(dāng)“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈形成相互促進的關(guān)系時，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)勢則不斷強化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)也向著強勁的態(tài)勢發(fā)展，最終實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)振興。二是延伸產(chǎn)業(yè)鏈深度。當(dāng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈垂直延伸到農(nóng)業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、加工、運輸、服務(wù)、品牌等環(huán)節(jié)時，“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式完成資金流推動信息流、運輸流、技術(shù)流在產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)暢通運作任務(wù)，保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游、中游、下游一系列環(huán)節(jié)的“銜接”，利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化體系的構(gòu)建，最終拓寬產(chǎn)業(yè)振興的范圍。例如，由中華聯(lián)合保險集團股份有限公司與螞蟻金融服務(wù)集團合資成立的農(nóng)聯(lián)中鑫科技公司主推的“互聯(lián)網(wǎng)+融資+保險+農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)模式，該模式依托互聯(lián)網(wǎng)平臺打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，形成鏈內(nèi)管理，達到了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的效果①中國農(nóng)業(yè)新聞網(wǎng)：《發(fā)揮保險優(yōu)勢，助力鄉(xiāng)村振興》，http://www.farmer.com.cn/wszb2018/fz2018/swjb/201802/t20180225_1358733.htm。。三是拓展產(chǎn)業(yè)鏈寬度?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”模式為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈向旅游、休閑、養(yǎng)生、地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)拓展時提供資金保障，拓寬了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的寬度，同時也提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、生活、生態(tài)等多元價值。

（二）推動農(nóng)業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，符合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“生態(tài)宜居”要求

2017年《關(guān)于創(chuàng)新體制機制推進農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展的意見》指出，推進農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展是貫徹新發(fā)展理念、推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然要求。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式的協(xié)同發(fā)展需要更加支持農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展，其符合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“生態(tài)宜居”要求的傳導(dǎo)路徑為：“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式—農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈獲得綠色金融服務(wù)—綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展—生態(tài)宜居—鄉(xiāng)村振興。農(nóng)業(yè)領(lǐng)域是主要的碳排放來源，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展關(guān)系到我國“雙碳”目標(biāo)的達成，為響應(yīng)國家的綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展政策，金融機構(gòu)要為有利于綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)轉(zhuǎn)型的農(nóng)業(yè)項目和高品質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)提供綠色金融服務(wù)。“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式也發(fā)揮著服務(wù)和調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用。一是加大綠色金融服務(wù)。“農(nóng)業(yè)保險+信貸”的融資可以考慮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的生態(tài)化產(chǎn)品、生產(chǎn)清潔化和消費綠色化等因素，同時加大農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展先行區(qū)、綠色產(chǎn)品集聚區(qū)的金融服務(wù)，從而支持農(nóng)業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。二是推動綠色技術(shù)運用。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金暢通推動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體對綠色科技的資金投入，通過科技推動農(nóng)業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。當(dāng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體獲得充足的資金時，可以引入物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、節(jié)水灌溉、測土配方、生物防治等新型技術(shù)來推廣適應(yīng)性廣泛和實用性強的綠色農(nóng)業(yè)模式。在新型技術(shù)的支持下改善種養(yǎng)循環(huán)、生產(chǎn)加工一體化、糧飼結(jié)合、農(nóng)牧雙發(fā)展等農(nóng)業(yè)模式，從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展。三是推動農(nóng)業(yè)生態(tài)價值的轉(zhuǎn)化。“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式為鄉(xiāng)村旅游、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、教育農(nóng)業(yè)、健康農(nóng)業(yè)和體驗農(nóng)業(yè)等生態(tài)化農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)，引導(dǎo)更多綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，挖掘農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的生態(tài)價值。如“第270場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會”中，青海銀保監(jiān)局黨委書記、局長倪金乾指出青海省推出“綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)貸”“綠色養(yǎng)殖貸”以及“化肥農(nóng)藥減量增效保險”等綠色金融產(chǎn)品，以增加對符合條件的農(nóng)村綠色企業(yè)、綠色項目以及美麗鄉(xiāng)村建設(shè)項目的信貸投放，同時減少高污染、高耗能和產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸支持，推動青海農(nóng)業(yè)向綠色化、低碳化轉(zhuǎn)型發(fā)展②中華人民共和國國務(wù)院新聞辦公室：《第270場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會》，http://www.scio.gov.cn/xwfbh/gbwxwfbh/xwfbh/38176/Document/1702877/1702877.htm。。

（三）推進農(nóng)村文化建設(shè)，適應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“鄉(xiāng)風(fēng)文明”要求

適應(yīng)“鄉(xiāng)風(fēng)文明”要求的邏輯在于構(gòu)建和諧穩(wěn)定的鄉(xiāng)村秩序，培育高素質(zhì)現(xiàn)代化農(nóng)民?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”模式和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展符合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“鄉(xiāng)風(fēng)文明”要求的傳導(dǎo)路徑為：一是“保險+信貸”融資模式—農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展—要求農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體遵守規(guī)則—形成農(nóng)村秩序—鄉(xiāng)風(fēng)文明—鄉(xiāng)村振興；二是“保險+信貸”融資模式—農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的升級—形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈文化—豐富農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)文化—鄉(xiāng)風(fēng)文明—鄉(xiāng)村振興。

“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式推動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，也激勵更多的主體加入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的競爭更加激烈。通常情況下具有良好交易信用和穩(wěn)健經(jīng)營能力的主體能獲得更多發(fā)展機會，這就在產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部產(chǎn)生了約束動力，要求各經(jīng)營主體維護自身信用和穩(wěn)健合法經(jīng)營，最終形成相應(yīng)的規(guī)范秩序?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”模式對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資主體的信用要求較高，金融機構(gòu)會嚴(yán)格審查農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體的信用，在服務(wù)期間金融機構(gòu)會通過約束信用規(guī)模、完善信用評級制度和建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金申請人的守信激勵和失信懲戒制度提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體的信用水平。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體為獲得融資機會，就會嚴(yán)格遵守金融機構(gòu)的信用制度，從而提升了部分農(nóng)戶和龍頭企業(yè)的信用。農(nóng)村集體組織也可以依托金融機構(gòu)的信用評級及制度，推動農(nóng)村信用體系的建設(shè)和農(nóng)村信用文明制度的確立。

在產(chǎn)業(yè)鏈升級的背景下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈呈現(xiàn)出復(fù)雜性、信息化和現(xiàn)代性的特點，這對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提出了更高的文化要求。政府為提高農(nóng)戶的知識水平，開始培養(yǎng)懂技術(shù)、善經(jīng)營、崇創(chuàng)新、愛農(nóng)業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。2020年我國農(nóng)林牧漁業(yè)的科研和技術(shù)服務(wù)、教育培訓(xùn)與人力資源服務(wù)增加值分別為2515億元、1520億元，推動了農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)觀念、經(jīng)營管理理念和生產(chǎn)發(fā)展意識向農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、專業(yè)化轉(zhuǎn)變。龍頭企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中共享了部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)、農(nóng)產(chǎn)品市場信息，農(nóng)戶從中可以享受到農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化技術(shù)、信息，從而推進了農(nóng)戶與現(xiàn)代化接軌。此外，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈背景下形成了農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織創(chuàng)新文化、特色農(nóng)業(yè)文化、品牌文化、項目重點文化、農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新文化、農(nóng)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)文化等，并且農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)文化向文化管理、運營等方向轉(zhuǎn)移，有利于推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈文化的建設(shè)，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)文化的升級。例如河南省漯河市通過農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建以糧食買賣、行情資訊、物流服務(wù)、金融服務(wù)于一體的電商服務(wù)平臺，這些平臺有兩大功能：一是為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體提供各種綜合的文化知識；二是建設(shè)農(nóng)業(yè)研發(fā)平臺。目前漯河市搭建了84家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)研發(fā)平臺，每年研發(fā)多項無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品和有機農(nóng)產(chǎn)品等新產(chǎn)品，部分是中國馳名商標(biāo)、名牌產(chǎn)品，這表明漯河市的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新文化、特色農(nóng)產(chǎn)品文化和品牌文化獲得了發(fā)展③中華人民共和國農(nóng)業(yè)農(nóng)村部：《河南漯河著力打造“三鏈同構(gòu)、農(nóng)食融合”全產(chǎn)業(yè)鏈模式》，http://www.xqj.moa.gov.cn/gzdt/202102/t20210201_6360822.htm。。

（四）推進鄉(xiāng)村治理體系建設(shè)，落實“有效治理”鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略指出有效治理是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)，應(yīng)建全黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負責(zé)、社會協(xié)同、公眾參與、法治保障的當(dāng)代鄉(xiāng)村社會治理體制。“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“有效治理”要求的傳導(dǎo)路徑為：“保險+信貸”融資模式—農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級—各主體形成聯(lián)合機制—協(xié)同發(fā)展—有效治理—鄉(xiāng)村振興。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈強調(diào)以龍頭企業(yè)為領(lǐng)頭，農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場、廣大小農(nóng)戶參與的聯(lián)結(jié)機制。為保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的和諧發(fā)展及產(chǎn)業(yè)鏈各主體共同合作參與產(chǎn)業(yè)鏈運作，并在聯(lián)結(jié)機制內(nèi)形成協(xié)同發(fā)展、互相監(jiān)督、共生融合的“協(xié)同效應(yīng)”，這將為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的共同治理奠定基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的升級也進一步催生了農(nóng)業(yè)組織建設(shè)，使得廣大農(nóng)戶得到了組織保障。例如作為推動農(nóng)戶和龍頭企業(yè)有機銜接的農(nóng)村合作組織，它的發(fā)展使農(nóng)戶的合法權(quán)益得到保護，也為龍頭企業(yè)和農(nóng)戶提供搭橋服務(wù)，是產(chǎn)業(yè)鏈溝通的重要組織?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”模式將金融機構(gòu)納入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈體系中，金融機構(gòu)通過發(fā)揮完善農(nóng)村金融市場的作用和積極響應(yīng)政府治理精細化、規(guī)范化的內(nèi)容，進一步優(yōu)化了農(nóng)村“有效治理”的社會環(huán)境。政府通過監(jiān)督農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈運行，協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈主體的合作機制，發(fā)揮監(jiān)督管理和管理協(xié)調(diào)作用。此外，政府還逐步加大財政扶持的力度、完善政策規(guī)劃和法制建設(shè)，以引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展方向，進一步發(fā)揮其引導(dǎo)作用。因此，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體合作機制優(yōu)化、金融機構(gòu)的積極響應(yīng)和政府服務(wù)能力提升的背景下，形成政府、金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各主體共同參與的治理小網(wǎng)絡(luò)，進一步推進“有效治理”的實現(xiàn)。例如貴陽市鳳岡縣肉牛產(chǎn)業(yè)強調(diào)貴州省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行、國壽財產(chǎn)保險貴州分公司、鳳岡縣人民政府、鳳岡肉牛產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)和鳳岡肉牛養(yǎng)殖牧場六方合作，按照政府推動、部門服務(wù)、龍頭引領(lǐng)、農(nóng)戶主體、保險增信、銀行放貸的原則，充分體現(xiàn)了各主體在肉牛產(chǎn)業(yè)的共同參與和共同治理④貴州省鳳岡縣人民政府網(wǎng)站：《“六方合作”推動鳳岡肉牛產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》，http://www.gzfenggang.gov.cn/xwdt/fgyw/202103/t20210305_67068667.html。。

（五）保障農(nóng)戶收入和企業(yè)收益，契合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“生活富裕”要求

生活富裕不僅是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的基礎(chǔ)，也是實現(xiàn)全體人民共同富裕的必然要求?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”模式和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展契合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“生活富?！币蟮膫鲗?dǎo)路徑為：一是“保險+信貸”融資模式—農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級—資本流入農(nóng)村—農(nóng)村金融市場激活—生活富?！l(xiāng)村振興；二是產(chǎn)業(yè)鏈合作穩(wěn)定—吸引農(nóng)戶加入產(chǎn)業(yè)鏈—收入穩(wěn)定—生活富?！l(xiāng)村振興。

“農(nóng)業(yè)保險+信貸”融資模式推動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級，也容易使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部形成集群效應(yīng)，當(dāng)集群效應(yīng)的輻射范圍不斷擴大時會吸引更多的農(nóng)戶、龍頭企業(yè)加入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，從而提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)品供給能力，為了獲得更多的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈效益，穩(wěn)定生產(chǎn)發(fā)展，部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體加快了供給結(jié)構(gòu)的升級和改革，從而使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整體結(jié)構(gòu)合理化。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級強化了產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的聯(lián)動機制，改變了傳統(tǒng)獨立抗風(fēng)險的局面，使個體抗風(fēng)險能力增強。在供給能力提升、供給結(jié)構(gòu)合理化、抗風(fēng)險能力提升的影響下，金融機構(gòu)和資金持有人對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資的熱情被激發(fā)，從而提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金供給的能力，農(nóng)村金融市場的活力得到提升，金融資源的配置更加優(yōu)化。農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營是農(nóng)民收入的重要來源，當(dāng)金融助力鄉(xiāng)村振興的作用被充分發(fā)揮時，農(nóng)村的金融環(huán)境水平得到改善，農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中獲得金融服務(wù)的機會變大，進而正向影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營能力，農(nóng)戶的收入水平也隨之提升，從而提高了其生活水平。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈合作穩(wěn)定會吸引更多農(nóng)戶、企業(yè)加入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，通過經(jīng)營性帶動、就業(yè)帶動、資產(chǎn)收益帶動和混合帶動等模式幫助農(nóng)民增加收入，進而調(diào)動農(nóng)民參與新型農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的積極性和主動性，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展作出貢獻。龍頭企業(yè)將科技、信息、創(chuàng)新等現(xiàn)代元素應(yīng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程以提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的現(xiàn)代化水平，實際上也增強了產(chǎn)業(yè)鏈的韌性和經(jīng)濟價值，有效增加了產(chǎn)業(yè)鏈成員的可分配社會剩余價值，農(nóng)村的整體收益水平逐步提升，從而推動了鄉(xiāng)村振興。根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)的《全國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2020—2025年）》的通知，2019年我國農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)營業(yè)收入超過22萬億元，從業(yè)人員超過3000萬人，并且有超過850萬人返鄉(xiāng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，80%的人創(chuàng)辦農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合項目，超過50%的人利用了“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和現(xiàn)代技術(shù)進步擴大了農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)規(guī)模，帶動了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

三、“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展賦能鄉(xiāng)村振興面臨的問題

（一）農(nóng)村金融發(fā)展水平與鄉(xiāng)村振興的金融需求不相匹配

鄉(xiāng)村振興加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、加強了農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推動了農(nóng)村金融需求。由于農(nóng)村技術(shù)、資金、人才的限制，無法吸引更多的金融資源轉(zhuǎn)向服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，不管是金融供給能力還是金融服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)有農(nóng)村金融水平都無法覆蓋鄉(xiāng)村振興的金融需求。李竹薇等（2021）構(gòu)建了農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平測評指標(biāo)以評估農(nóng)村金融供給方的服務(wù)水平，本文在其研究基礎(chǔ)上以每萬人擁有的金融機構(gòu)數(shù)量、農(nóng)村金融機構(gòu)占比、農(nóng)業(yè)保險保費收入占比和企業(yè)貸款水平作為指標(biāo)，測評農(nóng)村金融供給能力。農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量是金融服務(wù)水平的直接體現(xiàn)，金融機構(gòu)的數(shù)量越多，農(nóng)村主體獲得金融服務(wù)越方便。由表1看出，首先，農(nóng)村金融機構(gòu)占比約為40%，農(nóng)村每萬人擁有的金融機構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、新型農(nóng)村金融機構(gòu)）數(shù)量不到0.1家，農(nóng)戶享受到的金融機構(gòu)的數(shù)量并不多。其次，農(nóng)業(yè)保險保費收入占比低于10%，這也表明保險機構(gòu)開展的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)并不理想，這是受農(nóng)業(yè)風(fēng)險的復(fù)雜性、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身的不確定性以及農(nóng)戶缺乏穩(wěn)定收入等綜合因素影響。農(nóng)戶和龍頭企業(yè)是資金的需求者，貸款水平的高低直接體現(xiàn)了是否滿足融資需求。表1“備注”中的“金融機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款”，針對的主體是小微企業(yè)，根據(jù)小微企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)林牧漁業(yè)營業(yè)收入20000萬元以下的為中小微型企業(yè)，鑒于數(shù)據(jù)的缺乏只能以農(nóng)村私營企業(yè)從業(yè)人員作為部分小微企業(yè)從業(yè)人數(shù)，但實際上小微企業(yè)從業(yè)人數(shù)更多，因此每萬人獲得的貸款量會更小。由表1看出，農(nóng)村私營企業(yè)就業(yè)人員每萬人貸款量不到10萬元，根據(jù)水稻、小麥、玉米2015—2018年的生產(chǎn)成本，農(nóng)村私營企業(yè)就業(yè)人員每萬人貸款可以用于三大主糧生產(chǎn)的面積平均為73.87畝，但實際上用于生產(chǎn)的面積會更少。另外，國家對農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資缺乏評估制度，部分金融抵押物難以作為融資抵押物使用，加劇了農(nóng)村信貸融資的困難。從農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量來看，農(nóng)村金融的服務(wù)人員不多，難以實現(xiàn)全面服務(wù)，服務(wù)效率和水平都較低，并且農(nóng)村金融的產(chǎn)品單一化與創(chuàng)新性不足，產(chǎn)品的滲透率與覆蓋率不高，也影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融的需求。

表1 農(nóng)村金融發(fā)展水平指標(biāo)

（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定性不足影響鄉(xiāng)村振興的持續(xù)發(fā)展

鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)發(fā)展需要進一步提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化水平和拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的利益空間，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定性關(guān)系到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的聯(lián)結(jié)性，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的風(fēng)險和利益也是緊密相連的，在整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的運作過程中，強調(diào)各個主體之間合作關(guān)系的穩(wěn)定性，無論哪個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈面臨斷裂的風(fēng)險。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈合作不穩(wěn)定性的原因有三方面：一是農(nóng)戶經(jīng)營分散、組織化程度不高與產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部復(fù)雜、專業(yè)化高相矛盾。大量分散經(jīng)營的小規(guī)模農(nóng)戶仍是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要部分，截至2020年11月，全國農(nóng)民合作社達到224.1萬家，輻射帶動近一半的農(nóng)戶，這意味著還有超過50%的農(nóng)戶未獲得農(nóng)村合作社組織的服務(wù)，農(nóng)戶的組織化程度需進一步提高，利益聯(lián)結(jié)機制亦需不斷完善。二是產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部仍然存在信息不對稱，由于產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各主體信息、技術(shù)、資源、資金等方面的差距，由此在產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)形成利益分配、合作機會不均，內(nèi)部沖突制約產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定性。三是農(nóng)產(chǎn)品價格的易波動性導(dǎo)致風(fēng)險較大，而農(nóng)戶具有較高的風(fēng)險厭惡特征，其風(fēng)險規(guī)避往往選擇自我保護的狀態(tài)，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品價格下降幅度增大時，農(nóng)戶往往選擇退出產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體間合作不穩(wěn)定也使金融機構(gòu)在向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)時更加謹(jǐn)慎，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效果也被削弱。

（三）農(nóng)村金融市場和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的信息不對稱影響鄉(xiāng)村振興的提質(zhì)增效

鄉(xiāng)村振興要求農(nóng)村產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和農(nóng)村金融市場的信息共享關(guān)系到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)效率、流通效率、市場效率等，最后通過影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的釋放作用于鄉(xiāng)村振興的提質(zhì)增效。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的信息交流存在困境的影響因素主要有信息資源的差異性、信息不連續(xù)性和信息不真實性。龍頭企業(yè)在市場交易中的主導(dǎo)地位決定了其在獲取農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信息中具有絕對優(yōu)勢，信息的交流權(quán)轉(zhuǎn)移到龍頭企業(yè)，農(nóng)戶處于信息獲取的劣勢地位。這種信息資源分配的不均使產(chǎn)業(yè)鏈交易產(chǎn)生一定的不公平性，為了獲得更多的交易機會，部分產(chǎn)業(yè)鏈主體往往選擇篡改數(shù)據(jù)來滿足交易的要求。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信息交流不暢對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了負面影響，進而降低鄉(xiāng)村振興所要求的生產(chǎn)效率。農(nóng)村金融市場存在投保人和保險企業(yè)、資金申請人和銀行、保險企業(yè)和銀行之間的信息不對稱性。首先，農(nóng)戶對保險標(biāo)的的信息具有絕對優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)保險企業(yè)難以判斷保險標(biāo)的的風(fēng)險性，承保時會更加嚴(yán)格和保守，難以發(fā)揮保險保障作用。其次，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評價中仍然存在著信息積累不足、地域分布嚴(yán)重等現(xiàn)實困境，導(dǎo)致銀行在獲取信用主體信息、設(shè)計信用合同、監(jiān)督貸款的使用等環(huán)節(jié)需要很高的成本，再加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險較大，也很難控制風(fēng)險，如果缺乏擔(dān)保或者農(nóng)戶頻繁違約，銀行提供金融服務(wù)的意愿就會降低。最后，農(nóng)業(yè)保險企業(yè)和銀行雙方的信息共享機制不完善，導(dǎo)致了銀保合作廣度不足、深度不夠。鄉(xiāng)村振興需要金融支持，農(nóng)村金融市場的信息不對稱降低了金融市場的效率，也對金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)生了負向影響。

四、“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展持續(xù)賦能鄉(xiāng)村振興的措施

（一）優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展水平，覆蓋鄉(xiāng)村振興的金融需求

1.政府要建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。政府建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系是金融資源助推鄉(xiāng)村振興的保障。一是加大對農(nóng)村金融的政策支持。結(jié)合不同地區(qū)的金融政策體系，完善金融立法，規(guī)范政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，有效彌補農(nóng)村金融市場政策規(guī)范的不足；完善激勵約束制度，將“農(nóng)業(yè)保險+信貸”績效評價與財政補貼資金掛鉤。二是建立健全的農(nóng)村金融體系。政府通過推動農(nóng)村主體共享的聯(lián)合農(nóng)業(yè)模式、PPP融資模式和投資貸款聯(lián)動模式來解決農(nóng)村金融的融資問題，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系；加快農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的建設(shè)，推動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和金融行業(yè)的融合，為建立跨行業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)聯(lián)動機制和整合各部門資金、信息等資源奠定基礎(chǔ)，改善農(nóng)村地區(qū)金融供給的條件。三是繼續(xù)改善農(nóng)村金融市場環(huán)境。繼續(xù)開展農(nóng)村示范戶評級，建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評級制度和農(nóng)村信用風(fēng)險管理體系；推動線上農(nóng)村信用信息平臺建設(shè)，為金融機構(gòu)提供涉農(nóng)金融信息服務(wù)。在加強金融監(jiān)管方面，首先要監(jiān)督金融機構(gòu)合法經(jīng)營和維護農(nóng)民、龍頭企業(yè)的合法權(quán)益，同時把握農(nóng)村金融發(fā)展和審慎監(jiān)管農(nóng)村金融的平衡點，規(guī)范農(nóng)村金融市場的監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)農(nóng)村金融市場健康運行。其次要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，特別是對互聯(lián)網(wǎng)金融的欺詐、信息泄露等特有風(fēng)險的監(jiān)管，并通過完善網(wǎng)絡(luò)征信制度，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。

2.金融機構(gòu)提高金融服務(wù)水平。為優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)的金融資源，滿足鄉(xiāng)村振興的金融需求，金融機構(gòu)需創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和強化風(fēng)險管理。一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。金融機構(gòu)根據(jù)主體差異化為企業(yè)、農(nóng)戶等提供金融服務(wù)：對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點區(qū)域項目可以創(chuàng)新長期信貸產(chǎn)品；對特色城鎮(zhèn)、旅游城鎮(zhèn)和產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)的特色項目可以創(chuàng)新特色項目信貸產(chǎn)品和特色農(nóng)業(yè)保險；針對新能源、綠色科技、環(huán)保改造等綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目，制定綠色信貸產(chǎn)品、碳排放權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品和發(fā)展綠色保險；依據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈交易信用建立“白名單”，以此為農(nóng)戶、龍頭企業(yè)提供小額無抵押信用貸款。二是拓展農(nóng)村金融機構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。為了降低金融機構(gòu)擴大金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的成本，在金融弱勢的農(nóng)村地區(qū)通過低成本的代理模式來填補金融缺口；在金融服務(wù)較好的縣域，可以強調(diào)金融惠農(nóng)服務(wù)站、自助銀行等模式；在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)業(yè)科技園、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新園（基地）、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展試驗區(qū)（示范園）等發(fā)展勢頭較好的地區(qū)設(shè)置相應(yīng)的金融服務(wù)網(wǎng)點。三是風(fēng)險差異化管理。金融機構(gòu)的服務(wù)水平與其風(fēng)險管理水平相關(guān)，當(dāng)金融機構(gòu)具有較高的風(fēng)險管理能力時金融服務(wù)的穩(wěn)定性就會增強。金融機構(gòu)的風(fēng)險管理水平不僅可以從內(nèi)部完善風(fēng)險管理機制，還可以依據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的交易信息識別風(fēng)險、界定風(fēng)險，并采取差異化風(fēng)險管理措施。

（二）增強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈多主體的互動性，穩(wěn)定鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)發(fā)展

1.政府協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈主體合作。陸杉和李彤（2018）證實政府參與到生產(chǎn)合作社和龍頭企業(yè)的博弈中，能達到驅(qū)動生產(chǎn)者和經(jīng)營者向綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的效果，最終實現(xiàn)穩(wěn)定的納什均衡策略。鑒于此，政府也可以從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營者的理念、制度和利益層面出發(fā)推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各主體的合作，最終帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)發(fā)展提供產(chǎn)業(yè)支撐。在理念層面，政府需要加強對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈運作模式、利益分配、風(fēng)險承擔(dān)及技術(shù)應(yīng)用等方面知識的普及，讓農(nóng)戶了解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的內(nèi)涵和優(yōu)勢，鼓勵農(nóng)戶改變小農(nóng)經(jīng)營的生產(chǎn)方式，提高農(nóng)產(chǎn)品的生態(tài)競爭力。在制度層面，政府通過頒布各項政策支持農(nóng)村地區(qū)建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織，鼓勵農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各主體形成隨行就市、合約協(xié)作、務(wù)工參與、股份合作等聯(lián)結(jié)機制，以帶動農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。為保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各主體的有效溝通，政府還需要建立完善的信息反饋機制和組織協(xié)調(diào)機制。此外，政府通過風(fēng)險監(jiān)控、管理和補償?shù)却胧?，減少風(fēng)險對產(chǎn)業(yè)鏈各主體的沖擊，加強產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定合作的韌性。在利益層面，建立健全農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈評價指標(biāo)體系與評定標(biāo)準(zhǔn)，對做好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營的龍頭企業(yè)和積極參與產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)戶給予補貼，對重點項目和特色農(nóng)業(yè)項目給予項目資金支持；反之，對于損害農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各主體利益的行為進行處罰。在這個過程中，政府對政策法規(guī)的執(zhí)行情況進行嚴(yán)格監(jiān)督，對存在違反主體利益的情況及時采取相應(yīng)的懲罰措施。這種通過提高違反規(guī)則成本的方法，可以有效地降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各主體的投機行為，更好地保障產(chǎn)業(yè)鏈弱勢方的合法權(quán)益。

2.提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈合作的黏性。要提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的合作黏性，各主體需要縮小實力差距、共同遵守規(guī)則及愿意共享信息。一是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈組織形式和升級經(jīng)營管理方式，提高弱勢方合作地位。加強以政府為指引、龍頭企業(yè)為運營主體、農(nóng)村合作經(jīng)營跟進和農(nóng)戶廣泛參與的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈組織的建設(shè)，通過高效的組織促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的融合發(fā)展。加強家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等規(guī)模經(jīng)營，以提高農(nóng)產(chǎn)品市場議價能力和產(chǎn)業(yè)鏈各主體的合作地位，平衡農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各主體的實力，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。二是建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部約束制度。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈體系中各主體之間的關(guān)系不是簡單的合作或競爭，而是通過共同適應(yīng)、共同發(fā)展演化的競爭與合作。因此，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈需要制定相關(guān)的內(nèi)部規(guī)則制度和競爭制度以達到產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部的相互約束，并且建立內(nèi)部合作標(biāo)準(zhǔn)促進產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的共同合作。三是通過科學(xué)技術(shù)實現(xiàn)信息共享，增強產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部合作的深度?！丁笆奈濉蓖七M農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化規(guī)劃》提出“建立和推廣應(yīng)用農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)體系，推動物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營深度融合”。現(xiàn)代科技在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部主體融合、利益分配方面發(fā)揮積極作用，在現(xiàn)代科技的支持下可以收集、運輸和儲存農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各節(jié)點的數(shù)據(jù)信息，在產(chǎn)業(yè)內(nèi)部聯(lián)盟建立信息共享系統(tǒng)，并賦予各主體查看共享信息的權(quán)力，以提高產(chǎn)業(yè)鏈合作的透明度。四是建立風(fēng)險治理機構(gòu)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體要建立風(fēng)險治理機構(gòu)，通過風(fēng)險管理機構(gòu)制定風(fēng)險預(yù)防和應(yīng)對方案、建立緊急風(fēng)險資金庫和風(fēng)險事件事后調(diào)節(jié)等。除了傳統(tǒng)的風(fēng)險預(yù)防和應(yīng)對策略，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈可以基于現(xiàn)代技術(shù)手段檢測產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的風(fēng)險和制定應(yīng)對風(fēng)險的策略。緊急風(fēng)險資金庫是為了在風(fēng)險發(fā)生后通過調(diào)用一定的資金及時彌補風(fēng)險引起的部分損失。在風(fēng)險發(fā)生時和風(fēng)險發(fā)生后，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體會產(chǎn)生推卸責(zé)任的情形，風(fēng)險治理機構(gòu)的介入能及時調(diào)解，并且根據(jù)各主體在風(fēng)險發(fā)生前、中、后取得的治理效果制定激勵機制。

（三）推進農(nóng)村金融市場和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)共享，促進鄉(xiāng)村振興的提質(zhì)增效

1.政府發(fā)揮信息媒介作用，促進各主體信息交流共享。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信息和金融市場信息交換是碎片化、零散的，不利于提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的運營效率和農(nóng)村金融市場的服務(wù)效率，從而影響鄉(xiāng)村振興的提質(zhì)增效。因此政府需要牽頭構(gòu)建能促進多主體協(xié)同的機制，從而提高信息共享的效率。一是成立農(nóng)業(yè)信息資源整合部門以制定相關(guān)的信息整合、實施要求和信息共享框架的政策法規(guī)，做好信息資源整合的指導(dǎo)性工作。二是率先建立信息共享平臺。目前，我國已經(jīng)初步建立了農(nóng)業(yè)信息平臺，并將農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯、農(nóng)獸藥基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、重點農(nóng)產(chǎn)品市場信息、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息直報四大平臺進行整合。各地政府通過依靠現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)信息平臺，建立與金融機構(gòu)數(shù)據(jù)、政府?dāng)?shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)對接的系統(tǒng)，促進各部門之間的信息共享。例如四川的“天府信用通”、廣西的“桂信融”、廣東的“普惠金融戶戶通”等都是政府牽頭建立的金融綜合服務(wù)平臺，鼓勵各主體充分利用平臺的涉農(nóng)信息。三是加強農(nóng)村數(shù)字化建設(shè)。2019年國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略綱要》提出要發(fā)揮數(shù)字技術(shù)釋放的普惠效應(yīng)、信息技術(shù)創(chuàng)新的擴散效應(yīng)和信息與知識的溢出效應(yīng)，以縮小城鄉(xiāng)間的數(shù)字鴻溝。信息共享平臺的建設(shè)以高數(shù)字化水平為根基，政府的工作重點也強調(diào)農(nóng)村的數(shù)字化建設(shè)，要推進農(nóng)村的數(shù)字化建設(shè)則要加強農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、開發(fā)信息終端和技術(shù)產(chǎn)品、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，并且推動人工智能、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用。

2.加強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字建設(shè)和完善金融機構(gòu)合作方案。推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化建設(shè)，是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信息共享的重要一步。通過運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)記錄、監(jiān)測及跟蹤農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)上的信息，從而解決產(chǎn)業(yè)鏈主體經(jīng)營數(shù)據(jù)失真、財務(wù)數(shù)據(jù)扭曲及信息不對稱問題，保證產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各主體信息的真實性。在產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)建立信用評級制度，通過產(chǎn)業(yè)鏈電子商務(wù)平臺對產(chǎn)業(yè)鏈主體的信用評級情況進行披露，以保證產(chǎn)業(yè)鏈的公平性。基于產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的信用評價制度和信用披露信息，將產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的電子商務(wù)平臺對接到農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，金融機構(gòu)可以從農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺獲取產(chǎn)業(yè)鏈主體的信用信息，實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈參與主體的用戶畫像和分級管理，并根據(jù)用戶的差異性匹配相應(yīng)的金融服務(wù)。同時，金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)保險公司根據(jù)評價信用制度的評價標(biāo)準(zhǔn)進行有效合理的評估，以制定相應(yīng)的管理機制。對信用風(fēng)險較高的企業(yè)，加強資金運用方式的管控、信用擔(dān)保方式的監(jiān)督和信用風(fēng)險的識別，針對可能發(fā)生的違規(guī)風(fēng)險設(shè)計相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控體系。

銀行和保險公司進行交易時需制定出合理的合作方案。在利益沖突方面，張維今（2021）認(rèn)為銀保合作的最大利益沖突是傭金分配，保險公司可以通過利潤分成的形式提升銀行的利潤。在產(chǎn)品合作方面，以傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險貸款理財產(chǎn)品為基礎(chǔ)，保險公司根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)需求，開發(fā)專門由銀行負責(zé)銷售的專屬中介保險產(chǎn)品，該保險產(chǎn)品貼合銀行客戶的利益，也可加深銀行銷售人員對產(chǎn)品的理解度。在技術(shù)融合方面，要強化銀保合作領(lǐng)域的科技聯(lián)結(jié)作用，充分利用銀行的數(shù)字管理平臺和農(nóng)業(yè)保險企業(yè)的數(shù)字系統(tǒng)，整合保險、銀行等機構(gòu)資源，通過構(gòu)建客戶的生態(tài)管理平臺，合力分析客戶的金融需求特點，開展銀保合作的線上化和智能化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)，最終拓寬銀保線上合作渠道，推動銀保合作的數(shù)字化建設(shè)。銀行和保險機構(gòu)要構(gòu)建層次分明、互相補充的涉農(nóng)金融供給體系，以推動金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興。