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        鄉(xiāng)村振興背景下四川農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融問(wèn)題研究

        2022-06-22 02:10:13褚德勇湯攀宇
        當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì) 2022年6期
        關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融

        褚德勇 湯攀宇

        [關(guān)鍵詞]? 四川農(nóng)業(yè);供應(yīng)鏈金融;農(nóng)產(chǎn)品融資

        [基金項(xiàng)目]? 四川高校社科重點(diǎn)研究基地成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈科技創(chuàng)新與新經(jīng)濟(jì)研究中心項(xiàng)目(編號(hào):CYCX202011)

        [作者單位]? 成都錦城學(xué)院

        目前我國(guó)農(nóng)業(yè)特點(diǎn)為融資成本較高、風(fēng)險(xiǎn)受自然因素的影響較大、收益水平較低。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理與金融融資服務(wù)相結(jié)合作為一種新型的融資方式與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相伴而出,這種融資方式綜合考察了農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、銷售及消費(fèi)多個(gè)環(huán)節(jié),同時(shí),通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)核心企業(yè)信用分析,可以把多個(gè)公司的不可控的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成一個(gè)完整的可控制的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈。打通了整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的資金流通、信息流通、商業(yè)流通及物資流通環(huán)節(jié)。擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中數(shù)量占比最多的小微企業(yè)在供應(yīng)鏈上的融資渠道,降低了融資成本,有利于整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)發(fā)展。供應(yīng)鏈金融這一全新的信貸理念和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的實(shí)施,是今后突破農(nóng)業(yè)融資瓶頸、深化促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。

        農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的三個(gè)重要過(guò)程與環(huán)節(jié)。在初始農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)環(huán)節(jié)中,如生產(chǎn)設(shè)備的購(gòu)置、農(nóng)業(yè)物資的采購(gòu)就可能存在資金缺口。而在后續(xù)加工環(huán)節(jié)中,依據(jù)農(nóng)業(yè)加工企業(yè)的特質(zhì),這些加工企業(yè)庫(kù)存往往積壓較多,無(wú)形中占用了大量流動(dòng)資金,資金使用效率不高。而在后期銷售環(huán)節(jié),農(nóng)產(chǎn)品的銷售周期長(zhǎng),回收期慢。供應(yīng)鏈條中,如果上游企業(yè)出現(xiàn)了延期付款情況,占用了預(yù)付貨款,會(huì)直接影響到下游企業(yè)的生產(chǎn)連續(xù)性,進(jìn)而對(duì)供應(yīng)鏈的擴(kuò)張和提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力產(chǎn)生一定的負(fù)面作用。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈連接著各供應(yīng)節(jié)點(diǎn)上的企業(yè),建立了金融企業(yè)和農(nóng)戶之間的合作平臺(tái),提供了一套系統(tǒng)的融資解決方案?,F(xiàn)行的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式有以下幾種:

        ——政府主導(dǎo)型供應(yīng)鏈金融。即:政府+農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)企業(yè)+金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家投資建設(shè)農(nóng)業(yè)基地,農(nóng)業(yè)基地入園,金融機(jī)構(gòu)在政府引導(dǎo)下提供信貸支持。這種模式以政府為主導(dǎo),政府參與融資過(guò)程,控制資金去向,督促企業(yè)及時(shí)歸還貸款,金融機(jī)構(gòu)直接將貸款發(fā)放到指定的農(nóng)戶上,農(nóng)戶與當(dāng)?shù)睾诵霓r(nóng)業(yè)企業(yè)簽訂售賣協(xié)議,企業(yè)在此過(guò)程中受政府指導(dǎo),可以結(jié)合外界市場(chǎng)環(huán)境變化和政策變化,靈活調(diào)整銷售價(jià)格和售賣方式以降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)政府主導(dǎo)、農(nóng)戶獲益、農(nóng)業(yè)企業(yè)持續(xù)良性經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

        ——核心農(nóng)業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈金融。這種供應(yīng)鏈金融模式中利用“核心企業(yè)+物流服務(wù)+金融機(jī)構(gòu)”三方合作建立產(chǎn)品營(yíng)銷策略,核心農(nóng)業(yè)企業(yè)可以利用物流服務(wù)優(yōu)勢(shì)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)拓寬銷售渠道,將農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和種植打造成銷售賣點(diǎn),短時(shí)間內(nèi)利用物流企業(yè)提供的綠色通道幫助企業(yè)和農(nóng)戶將農(nóng)產(chǎn)品銷售出去。農(nóng)戶與物流公司、金融機(jī)構(gòu)簽訂長(zhǎng)期銷售協(xié)議,接受三方營(yíng)銷策略。金融機(jī)構(gòu)在以供應(yīng)鏈下游企業(yè)為擔(dān)保的基礎(chǔ)上,根據(jù)農(nóng)戶資質(zhì)發(fā)放貸款。

        ——大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)型供應(yīng)鏈金融。農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)建立預(yù)售和售后服務(wù)平臺(tái),按農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)合理整合后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行銷售。用戶可以通過(guò)該網(wǎng)站了解農(nóng)產(chǎn)品相關(guān)資訊,以平臺(tái)作保,對(duì)合適的農(nóng)產(chǎn)品提交預(yù)購(gòu)定金,等農(nóng)產(chǎn)品達(dá)到可售賣狀態(tài)后,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)支付之前所收定金給農(nóng)業(yè)企業(yè)?;ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)可根據(jù)收集到的企業(yè)融資情況、農(nóng)產(chǎn)品種類和客戶信息進(jìn)行信用評(píng)估分析,提供給金融服務(wù)平臺(tái),減少融資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的同時(shí)幫助其決策。農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)企業(yè)簽訂利益分配合同,建立農(nóng)產(chǎn)品的信息共享機(jī)制,擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模,實(shí)現(xiàn)收益最大化。

        ——農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈總數(shù)較少、現(xiàn)有企業(yè)上下游鏈條不穩(wěn)固。當(dāng)前四川省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及組織化程度已取得明顯成效,全省糧食播種面積穩(wěn)定在9500萬(wàn)畝以上、產(chǎn)量穩(wěn)定在3540萬(wàn)噸以上;生豬存欄穩(wěn)定在4000萬(wàn)頭以上、出欄穩(wěn)定在6000萬(wàn)頭左右,全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“10+3”產(chǎn)業(yè)體系基本形成。不過(guò)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)量較少,截至2021年,全省農(nóng)商互聯(lián)暨農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈認(rèn)定數(shù)量為146家,供應(yīng)鏈的核心關(guān)系中,農(nóng)業(yè)合作社和當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶之間更多的是傳統(tǒng)的契約關(guān)系,兩者之間的利益關(guān)聯(lián)度較低,并沒(méi)有建立起穩(wěn)固的產(chǎn)業(yè)鏈。利益聯(lián)結(jié)過(guò)程中矛盾頻發(fā)。在實(shí)際的生產(chǎn)中,企業(yè)也很少主動(dòng)對(duì)農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖戶進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)和扶持。另一方面,傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在農(nóng)產(chǎn)品受到某些影響或價(jià)格變動(dòng)較大時(shí),違約率較高,很容易發(fā)生違約行為,從而使整個(gè)供應(yīng)鏈的信用評(píng)級(jí)受損,增加融資難度。

        ——農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈核心企業(yè)實(shí)力薄弱。在農(nóng)產(chǎn)品的全產(chǎn)業(yè)鏈中,從事農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和運(yùn)輸銷售的公司常常起到關(guān)鍵作用,四川省農(nóng)業(yè)加工、運(yùn)銷類型企業(yè)數(shù)量比較多,但總體而言,規(guī)模較小、占主導(dǎo)地位的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)較少,無(wú)法充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的核心作用,這些公司的生產(chǎn)流程以公司內(nèi)部為核心,無(wú)法有效地拉動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游。核心企業(yè)的信用也決定著整個(gè)供應(yīng)鏈融資的信用,從上到下,農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈都是以信用為紐帶、核心企業(yè)為主軸,農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的最終質(zhì)量和效果取決于核心企業(yè)的整體實(shí)力。

        ——農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融存在特定風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融參與方數(shù)量較大,合同的設(shè)計(jì)比較復(fù)雜,因此,在開展供應(yīng)鏈融資時(shí),必須對(duì)其進(jìn)行特定的風(fēng)險(xiǎn)控制。農(nóng)戶及小型生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品利潤(rùn)低,管理不規(guī)范,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,農(nóng)戶貸款還可能會(huì)出現(xiàn)貸款被用于非生產(chǎn)類消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn),即便是投資于農(nóng)業(yè)也有較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。此外,銀行開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù),根據(jù)不同供應(yīng)鏈的具體情況設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品,這對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)范性、合法性和嚴(yán)密性提出了更高的要求。在整個(gè)金融鏈條中,事前、事中和事后的管理流程和制度設(shè)計(jì)都要嚴(yán)格規(guī)范,以降低在操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

        ——涉農(nóng)金融配置不健全。一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境包括風(fēng)險(xiǎn)分散等相應(yīng)制度的安排,農(nóng)險(xiǎn)是一種分散信用風(fēng)險(xiǎn)的重要機(jī)制。除了信用風(fēng)險(xiǎn)外,由于其自身的特點(diǎn),農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)也會(huì)遭遇到自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)戶會(huì)蒙受巨大的損失,從而無(wú)法償還農(nóng)業(yè)貸款,供應(yīng)鏈中的其他參與者也會(huì)因此受到損失。目前,根據(jù)統(tǒng)計(jì),全國(guó)在農(nóng)村地區(qū)已開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不到10家,所涉及農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種數(shù)量偏少,涉農(nóng)保險(xiǎn)的范圍也很狹窄,不能為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展和涉農(nóng)融資提供全方位的有效保障,嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

        ——頂層設(shè)計(jì)有待優(yōu)化。盡管現(xiàn)在四川省政府出臺(tái)了一系列支持農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的相關(guān)政策,但是現(xiàn)有政策多是一些原則性、方向性的部門細(xì)則或指導(dǎo)性意見(jiàn),缺乏高層次完善的統(tǒng)籌規(guī)劃與政策安排,具體到供應(yīng)鏈的發(fā)展模式或具體的風(fēng)控模式內(nèi)容還相對(duì)較少。從另一角度來(lái)看,現(xiàn)有指導(dǎo)策略都是從宏觀角度提出,四川各個(gè)地區(qū)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)上又存在差異性,文件在落地時(shí)很難解決各地區(qū)所出現(xiàn)的不同的問(wèn)題,難以針對(duì)各地區(qū)提供對(duì)應(yīng)保障措施。

        ——強(qiáng)化農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。一是堅(jiān)持交易真實(shí)性,優(yōu)選供應(yīng)鏈企業(yè)。首先,在確定供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目時(shí),金融組織要立足于市場(chǎng),走進(jìn)農(nóng)村和工業(yè)園區(qū),對(duì)不同區(qū)域的農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)品特性進(jìn)行分析,優(yōu)選合作穩(wěn)固、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈,與此同時(shí),對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)核心企業(yè)進(jìn)行走訪資信調(diào)查,選擇出在行業(yè)內(nèi)有較高商譽(yù)及影響力的企業(yè)。其次,還要考察核心農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的管理能力和開展供應(yīng)鏈金融的意愿。

        二是運(yùn)用系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段降低風(fēng)險(xiǎn)。在放貸過(guò)程中,要采取托收付款的方式,把貸款資金直接支付給借款人上游的原材料供應(yīng)商,在供應(yīng)鏈端整個(gè)借貸過(guò)程中,農(nóng)戶作為借款人只能見(jiàn)物不見(jiàn)資金,進(jìn)而降低挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)。此外,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與借款者、下游供應(yīng)商之間簽訂三方合同,采用封閉式資金管理方式,將銷售后回款自動(dòng)轉(zhuǎn)至貸款人指定賬戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)以政府為主導(dǎo),核心企業(yè)與中小企業(yè)簽訂合同、訂單,鎖定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)定供應(yīng)鏈。鼓勵(lì)農(nóng)民參加科技培訓(xùn),為未知的自然風(fēng)險(xiǎn)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

        ——?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的金融服務(wù)模式。一是針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展和特點(diǎn),銀行應(yīng)當(dāng)積極地進(jìn)行改革,并積極探討多種形式的資金支持,引入股權(quán)托管、信托融資等現(xiàn)代化的融資手段。從生產(chǎn)、收購(gòu)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、交易等環(huán)節(jié)全面審視全產(chǎn)業(yè)鏈,并通過(guò)不同環(huán)節(jié)的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及貸款要求進(jìn)行綜合研究,以增強(qiáng)對(duì)客戶的融資能力和滿足客戶的不同要求。利用線上線下等多種模式,創(chuàng)新各類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,促進(jìn)供應(yīng)鏈快速健康發(fā)展。

        二是銀行按照農(nóng)產(chǎn)品訂貨的時(shí)間和加工流程,合理地調(diào)整貸款的付款期限和付款方式,結(jié)合農(nóng)戶承受水平適時(shí)調(diào)整貸款利率。通過(guò)第三方擔(dān)保公司獲取顧客資料的金融機(jī)構(gòu)在提供資金支持的同時(shí),也可提供代收、企業(yè)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù),從而增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。通過(guò)多方合作,加強(qiáng)對(duì)各方監(jiān)管,借助擔(dān)保公司這些第三方監(jiān)管來(lái)掌握供應(yīng)鏈企業(yè)信息,減少信息不對(duì)稱。在此基礎(chǔ)上,金融機(jī)構(gòu)可以借助物流公司實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流狀態(tài)和公司的生產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè),實(shí)現(xiàn)對(duì)貨物所有權(quán)的控制。

        ——強(qiáng)化國(guó)家層面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào),加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。一是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。通過(guò)與銀行等金融組織的合作,把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司引入到農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈融資中,解決農(nóng)戶、核心企業(yè)和銀行的顧慮,為農(nóng)村物流融資的發(fā)展保駕護(hù)航。根據(jù)地方實(shí)際,建設(shè)能夠適應(yīng)四川特色的農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展與保障,能夠形成農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)互補(bǔ),保險(xiǎn)覆蓋全面、類型廣泛的保險(xiǎn)體系。

        二是政府層面上應(yīng)明確金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、物流企業(yè)、核心企業(yè)之間的金融業(yè)務(wù)關(guān)系,針對(duì)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù),結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)特色制定出對(duì)整個(gè)行業(yè)的短、中、長(zhǎng)三期發(fā)展規(guī)劃與指導(dǎo),以此為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供針對(duì)性指導(dǎo)。

        綜上所述,農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化發(fā)展的必然趨勢(shì),當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)業(yè)核心企業(yè)應(yīng)該找出符合自身的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式,對(duì)現(xiàn)有涉農(nóng)金融政策進(jìn)行不斷梳理優(yōu)化,完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)體系,以政策的優(yōu)勢(shì)幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者克服市場(chǎng)機(jī)制的不足,提高生產(chǎn)效率和管理效率,促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)企業(yè)和核心農(nóng)業(yè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益。

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