天蝎金融

我國存款保險(xiǎn)條例從2015年開始實(shí)施，按照存款保險(xiǎn)條例的相關(guān)規(guī)定，同一個(gè)客戶在同一個(gè)銀行只有50萬塊錢的存款保險(xiǎn)額度。

這意味著不管銀行出現(xiàn)什么情況，哪怕破產(chǎn)，客戶在同一家銀行50萬存款之內(nèi)都可以無條件的拿回來。

看到這，估計(jì)有些網(wǎng)友就有一些疑問，既然存款保險(xiǎn)條例只能保50萬之內(nèi)的額度，那是不是意味著在同一家銀行存款超過50萬就不受到保護(hù)了呢？是不是銀行出現(xiàn)一些意外情況，超過50萬的存款就拿不回來了呢？

正因?yàn)橛羞@些疑問，所以有些網(wǎng)友就建議大家不要在同一家銀行存款超過50萬，如果存款超過50萬，最好是在幾家銀行分散存款。但這種顧慮完全沒有必要。

可以肯定的是，不管是50萬之內(nèi)的存款還是超過50萬的存款，都是很安全的。

雖然目前存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，個(gè)人客戶在同一家銀行50萬之內(nèi)的存款受到保護(hù)，但并不意味著超過50萬就沒有安全保障了。

超過50萬同樣很安全，這種安全主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面。

第一，我國銀行業(yè)仍然非常安全

我國之所以要設(shè)置存款保險(xiǎn)條例，其實(shí)就是為了防止出現(xiàn)意外情況，比如銀行破產(chǎn)的時(shí)候，客戶的存款能夠得到安全保障。

我國之所以要設(shè)定存款保險(xiǎn)額度是50萬，是因?yàn)檫@個(gè)額度已經(jīng)覆蓋了超過99.63%的人群，這也意味著即便銀行破產(chǎn)了，超過99.63%的存款客戶都不會(huì)有任何影響。

但這并不代表著超過50萬就不安全。實(shí)際上目前我國的銀行運(yùn)行仍然非常健康，各大銀行出現(xiàn)破產(chǎn)的概率很小。從實(shí)際情況來看，過去幾十年我國也就3家銀行破產(chǎn)，分別是河北尚村信用社、海南發(fā)展銀行以及包商銀行。

而目前我國有4000多家銀行，20多萬個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，總體上銀行仍然非常安全，各大銀行營收以及利潤仍然持續(xù)不斷增長，資本充足率、不良貸款率都在合理范圍之內(nèi)，所以不會(huì)出現(xiàn)什么特殊的風(fēng)險(xiǎn)事件。

更關(guān)鍵的是目前我國監(jiān)管部門對(duì)銀行的監(jiān)管非常嚴(yán)，每個(gè)月每個(gè)季度都有嚴(yán)格的考核指標(biāo)，特別是MPA考核，讓各大銀行頭疼不已。

在嚴(yán)監(jiān)管之下，各大銀行根本不敢做出違法違規(guī)的事情，即便有些銀行鋌而走險(xiǎn)做出了一些違規(guī)的事情，但很快也會(huì)被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)并處以重罰。

而且從實(shí)際情況來看，一旦監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)銀行有風(fēng)險(xiǎn)苗頭，很快就有可能采取一些強(qiáng)制措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離。

如某些銀行面臨資不抵債，隨時(shí)可能破產(chǎn)，監(jiān)管部門很快就@/k，通過注資以及引入戰(zhàn)略投資甚至重組等方式，讓銀行避免破產(chǎn)，從而保障整體存款客戶的資金安全。

所以正常情況下，不管是50萬之內(nèi)存款還是超過50萬的存款，都是非常安全的，大家完全沒有必要擔(dān)心。

再說，我國存款保險(xiǎn)條例是從2015年之后才推出來的，2015年之前根本就沒有50萬存款保額這種說法，當(dāng)時(shí)也沒見超過50萬存款有什么風(fēng)險(xiǎn)啊。

所以，大家這種擔(dān)心根本沒有必要。

第二，即便銀行破產(chǎn)了，超過50萬的存款仍然可以拿回來

以前銀行是不能破產(chǎn)的，如果銀行面臨很大風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)有可能被政府或者監(jiān)管部門接管，但這明顯不利于銀行市場(chǎng)化發(fā)展。

所以，為了促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，我國也對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行改革，如果銀行因?yàn)樽陨斫?jīng)營不佳導(dǎo)致資不抵債，確實(shí)隨時(shí)可能面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

但即便破產(chǎn)了，用戶超過50萬存款也并不是說拿不回來。從實(shí)際情況來看，超過50萬的存款，即便銀行破產(chǎn)了，仍然有保障。

銀行破產(chǎn)并不等于拍拍屁股就走人，一旦銀行破產(chǎn)之后，存款保險(xiǎn)基金肯定會(huì)接管銀行，并對(duì)銀行的資產(chǎn)進(jìn)行破產(chǎn)清算。

而從目前各大銀行的資產(chǎn)規(guī)模、資本充足率以及貸款不良率來看，即便銀行破產(chǎn)了，通過拍賣銀行各項(xiàng)資產(chǎn)，用于償還個(gè)人存款是完全沒有問題的。

在銀行破產(chǎn)清算之后，首先會(huì)支付破產(chǎn)相關(guān)費(fèi)用，再支付拖欠銀行員工的工資，剩下的就優(yōu)先用于償還個(gè)人存款。

所以在實(shí)際當(dāng)中，即便銀行破產(chǎn)了，通過拍賣各項(xiàng)資產(chǎn)所得的資金，仍然可以償還個(gè)人用戶超過50萬部分的存款，個(gè)人用戶基本上不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)。

只不過相比于個(gè)人用戶來說，單位存款確實(shí)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閱挝豢蛻舸婵顑斶€順序是最后，假如銀行破產(chǎn)清算所得用于償還其他順序債務(wù)之后所剩資金不多，那么單位存款客戶就有可能出現(xiàn)一定的損失。

總之，目前我國的銀行體系非常安全，客戶存款保障措施也非常到位，所以大家完全沒有必要擔(dān)心存款安全問題，即便超過50萬存款，在同一家銀行也是沒有風(fēng)險(xiǎn)的。

當(dāng)然，這個(gè)前提是大家必須通過正規(guī)的渠道去辦理，千萬不要輕易相信銀行個(gè)別工作人員私自辦理一些業(yè)務(wù)，否則到最后只能吃啞巴虧。