陸敏

今年一季度，受到新冠肺炎疫情影響，大量小微企業(yè)出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營、現(xiàn)金流等困難，亟須資金支持，但銀行機(jī)構(gòu)出于諸多考慮，“不敢貸、不愿貸”的情緒有所反彈。

去年底，銀保監(jiān)會曾對銀行業(yè)2020年小微企業(yè)貸款提出“量”與“價(jià)”的明確要求——“力爭2020年全年普惠型小微企業(yè)貸款新增2萬億元”“普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本再降0.5個百分點(diǎn)”。疫情發(fā)生以來，各部門支持小微企業(yè)的相關(guān)政策和舉措密集出臺，普惠型貸款的發(fā)放也進(jìn)一步加碼。央行數(shù)據(jù)顯示，今年3月末，我國普惠小微貸款余額12.4萬億元，同比增長23.6%，增速比上年同期高出4.5個百分點(diǎn)。

然而，相關(guān)紓困資金是否真正流向小微企業(yè)，未來信貸是否會造成銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)攀升，關(guān)鍵在于相關(guān)政策傳導(dǎo)機(jī)制是否暢通，信貸投放是否精準(zhǔn)有效，小微企業(yè)是否得到了實(shí)實(shí)在在的幫助。

截至目前，銀行仍是中小企業(yè)信貸融資的主要渠道。由于小微企業(yè)數(shù)量龐大，企業(yè)經(jīng)營情況千差萬別，還有部分地區(qū)出現(xiàn)了銀行服務(wù)能力跟不上的情況，尤其在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大情況下，小微企業(yè)融資難融資貴現(xiàn)象凸顯。小微企業(yè)缺信息、缺信用，更是加重了小微企業(yè)融資難。解決信息不對稱問題，必須更多地借助科技力量。

對于中小銀行來說，金融科技的運(yùn)用也是利大于弊。目前，部分銀行通過金融科技已實(shí)現(xiàn)了對小微企業(yè)和其他普惠主體的精準(zhǔn)畫像，從而推動線上自動審批、智能監(jiān)測。以往困擾普惠業(yè)務(wù)發(fā)展的缺信用、缺信息、缺信任的問題，通過金融科技參與都能找到相應(yīng)的解決方案。

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技的發(fā)展，金融科技被更多地運(yùn)用到銀行業(yè)務(wù)流程中，銀行服務(wù)小微企業(yè)的能力正逐漸提升。但是，除了部分實(shí)力較強(qiáng)的銀行之外，大量中小銀行對金融科技的運(yùn)用還不充分。銀行業(yè)整體上對科技的投入還不多，重視程度還不夠。銀行未來還要加大力度與非銀行金融機(jī)構(gòu)征信、財(cái)政、科技等部門合作，用科技提升金融服務(wù)小微企業(yè)的有效性和精準(zhǔn)度，推動普惠金融提質(zhì)增效。