邱琳 劉心怡

【摘 要】隨著信息技術(shù)的發(fā)展與智能手機的普及，移動支付日益深入人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷妫蔀楸夭豢缮俚囊徊糠?。由曾?jīng)出行需要攜帶大量現(xiàn)金到現(xiàn)在的僅需一部手機，移動支付極大的便利了人們的生活，并間接地拓寬了人們的活動范圍。然而，凡事總會存在對立的兩個方面。移動支付的興起也伴隨著不法分子利用其漏洞進行違法犯罪活動，從而使“便利”變成了“危害”。近年來發(fā)生的多起移動支付詐騙案給人們敲響了警鐘，要采取一定的措施防范風險，防患于未然。

【關(guān)鍵詞】移動支付;優(yōu)勢;問題;措施

一、移動支付的優(yōu)點及影響

當人們都在為移動支付在短短幾年之間迅猛發(fā)展而感到驚訝時，殊不知移動支付已經(jīng)發(fā)展近二十年了。早在2000年，移動支付就已經(jīng)步入大眾視野，但是由于當時智能移動設(shè)備未能廣泛普及，其技術(shù)與安全性也存在一定的問題，移動支付在二十一世紀初期仍是默默無聞。[1]科技的進步為移動支付打開了新世界的大門，二維碼更是成為了移動支付的媒介。無論是新生代的年輕人，還是具有傳統(tǒng)觀念的中老年人，似乎都成為了移動支付的主力軍。

在生活中，小到買菜打水，大到購物轉(zhuǎn)賬，一個智能手機就可以完成一切操作。人們出行只需要攜帶一個手機，而不是極易被盜取的信用卡或是繁多的現(xiàn)金，這樣大大提高了支付的安全性與個人隱私的保護性。即使是手機丟失，但是不知鎖屏密碼與支付密碼，手機里的金錢被盜取的可能性很小。同時，在每次交易之后總會有支付賬單，可以作為支付憑證。而傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付，有時沒有一定的支付依據(jù)，這樣會造成不必要的麻煩。最重要的一點便是，移動支付的付款方式十分便利，操作簡單，僅需要對著二維碼掃一掃便可以順利完成支付，這也是它能夠迅速取代現(xiàn)金支付，贏得人們青睞的原因。[2]

移動支付減少了現(xiàn)金的使用，增加了非現(xiàn)場消費的可能性，從而為消費者提供了更大的消費空間，更強的消費欲望，并減少了由于現(xiàn)金不足而無法實現(xiàn)買賣的情況，最終促進消費能力的增長。在移動支付高效性便捷性的作用下，貨幣流通速度加快，交易次數(shù)增加，整個社會的資金流動速度迅猛增長，從而帶動全社會消費水平的提高，拉動經(jīng)濟增長。[3]

二、移動支付存在的問題

盡管移動支付給人們生活帶來極大的便利，但是它存在的問題也不容小覷。作為一個新興事物，它總是會有不完善、發(fā)展不全面的地方，需要不斷進行調(diào)整，使之適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要。

一方面，移動支付在確保資金安全性的同時，個人隱私的安全保護工作卻做的很不到位。因為移動支付會與銀行卡綁定在一起，銀行卡又代表著個人的隱私信息，當不法分子利用移動支付的漏洞竊取用戶個人信息時，那么危害則是巨大的。同時，借助二維碼這個媒介，利用人們的從眾心理或者粗心大意的性格，不法分子將有意制作的詐騙二維碼發(fā)給受害者，受害者一旦掃碼，那么他的個人信息亦或是金錢都將被泄露或是清空。[4]在生活中，我們也會經(jīng)常遇到這樣的情況：經(jīng)常會收到一些商家發(fā)來的短信，盡管我們從未購買過此店鋪的商品，但是信息中卻會有我們的真實姓名。這就是信息泄露的表現(xiàn)之一。更有甚者，根據(jù)不同的個人隱私情況，精心設(shè)計出一場詐騙鬧劇，侵犯消費者權(quán)益。僅需簡單的一步，詐騙就會發(fā)生，這也確實給違法犯罪提供了便利。另一方面，當下有關(guān)移動支付的法律法規(guī)尚未完善，存在空白與疏漏。這是因為移動支付剛剛興起，出現(xiàn)的問題尚未明確，法律的制定存在一定的難度。缺少了與之相對應(yīng)法的制度約束，潛在的問題就會不斷涌現(xiàn)，不法分子的作案就會更為容易。與此同時，針對各大第三方支付平臺的管理也存在疏漏與不足之處，監(jiān)管方面的力度不夠強硬，一些個人隱私信息在無形之中被進行交易，被侵犯權(quán)益者卻毫不知情，這樣的現(xiàn)象層出不窮，給廣大消費者帶來了極大的損失。

三、移動支付問題的解決方法

在未來的經(jīng)濟社會發(fā)展之中，移動支付的地位會越來越重要，其涉及的領(lǐng)域也會進一步拓展，故而解決移動支付存在的安全性問題，保障使用者的個人隱私尤為重要。正如貨幣發(fā)展所經(jīng)歷的過程一樣，物物交換有一定的等價標準，現(xiàn)金支付也伴隨著一系列的交易規(guī)則和法律條文，有些規(guī)定是支付方式自身特有的，而有些則是在支付過程中發(fā)現(xiàn)了問題進而制定出來保證支付順利進行的。那么，對于移動支付而言，相關(guān)措施的落實是一個循序漸進而又需要加快步伐的事情。

從宏觀上來看，我國是一個依法治國的國家，所以法律措施在處理移動支付問題方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。當前針對于移動支付的法律條文不夠完善，存在一些制度性漏洞被不法分子利用。故而需要有關(guān)部門既借鑒國外移動支付法律法規(guī)的經(jīng)驗，又結(jié)合我國國情，根據(jù)客觀規(guī)律，出臺適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展并保障人民利益的法律。[5]

其次，在法律的強制力保證下，也要加強監(jiān)管。第一要立足當下的移動支付市場，有針對性的對各大移動支付平臺進行監(jiān)管。第二應(yīng)該加大力度修補被不法分子利用的漏洞，并用聯(lián)系的眼光，對可能出現(xiàn)問題的地方及時進行完善與修正。第三則是加強權(quán)利義務(wù)的明確規(guī)范與監(jiān)管，加大力度監(jiān)管有關(guān)消費者個人隱私問題的項目，對于不積極履行義務(wù)，侵犯權(quán)利的行為要嚴格處理。[6]

從微觀個人主體來看，對于生活在當今互聯(lián)網(wǎng)時代的廣大人民來說，應(yīng)該加強個人信息安全防范意識，從個人層面杜絕侵犯合法權(quán)益案件的發(fā)生。使用微信或者支付寶時要慎重進行交易，審慎掃描二維碼。同時應(yīng)積極關(guān)注新聞動態(tài)，對于已經(jīng)報道的利用移動支付進行違法犯罪的活動要深化于心，防止類似案件再次發(fā)生。同時也要掌握相關(guān)的法律知識，在不慎受到侵害時可以利用法律武器維護自己的合法權(quán)益。

四、總結(jié)

移動支付在我國的發(fā)展前景是光明的，但也需要未雨綢繆，防微杜漸，在問題出現(xiàn)伊始就應(yīng)采取措施加以解決。只有相關(guān)安全保護措施落實到位，移動支付才會發(fā)揮越來越重要的作用，進而促進人民生活水平的提高，我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展以及社會的進步。

【參考文獻】

[1]楊小霈.淺談移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策[J].現(xiàn)代營銷（經(jīng)營版），2019，01：60-61.

[2]陳秀云.移動支付背后的隱憂及對策[J].時代經(jīng)貿(mào)，2018，35：8-9.

[3]帥青紅，李成林，宏鑫，苗苗.我國電子支付與經(jīng)濟增長的關(guān)系[J].財經(jīng)科學(xué)，2018，09：74-85.

[4]李忠霞，楊凌云.對我國移動支付發(fā)展的思考[J].河北金融，2018，11：16-20.

[5]莫萬友.移動支付的法律問題及其解決辦法[J].蘭州學(xué)刊，2017，10：142-151.

[6]徐展.移動手機掃碼支付風險及應(yīng)對措施[J].金融經(jīng)濟，2019，04：156-157.