摘 要 自2016年開始重點打擊“套路貸”，與此同時，“校園貸”這一與“套路貸”存在緊密聯(lián)系的概念也出現(xiàn)在視野中，成為需要重點打擊的一種案件類型，本文以S市檢察機(jī)關(guān)辦理“校園貸”“套路貸”的經(jīng)驗為切入點，對當(dāng)前“校園貸”案件進(jìn)行闡述分析，以期對司法實踐提供參考。

關(guān)鍵詞 校園貸 法律適用 罪名

作者簡介：孟慶華，上海市寶山區(qū)人民檢察院檢察官助理。

中圖分類號：D924.3? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.09.039

一、“校園貸”基本概念簡介

（一）“校園貸”的含義

在本文中，“校園貸”并非一個罪名，一個行為，而是特指一系列以在校學(xué)生為目標(biāo)群體、以借貸為名，騙人錢財?shù)倪`法犯罪行為統(tǒng)稱。

（二）“校園貸”的典型特征

1.放貸門檻低、陷阱多、形式隱蔽。許多軟件下載平臺上，各種借貸APP眾多，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“借款容易，放款快”，且對學(xué)生審核寬松，許多學(xué)生甚至可以同時借貸多家平臺。

2.利率高、期限短、各種費用多。一般“校園貸”在借款手續(xù)簡單、放款快的背后，是高額的利息，特別是“校園貸”利息多以日利息計算，遠(yuǎn)高于普通高利貸;此外，還款期限短，一旦沒有按時還款，高額的違約金及利息甚至數(shù)倍于借款的本金;借貸過程中，借貸平臺甚至是出借方，會從借款中事先扣除各種奇葩的手續(xù)費，導(dǎo)致被害人實際到手金額遠(yuǎn)小于借款金額。

3.表現(xiàn)形式多樣、新形式層出不窮。一是小額網(wǎng)貸的直接放款模式：扣除利息、直接收到借款;二是以刷單為名，誘騙大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)平臺借貸、分期購物而后告訴被害人不需要承擔(dān)責(zé)任;三是傳統(tǒng)借貸模式，線下借款而后寫翻倍借條，走流水，而后高額催討債務(wù)的情形。

二、“校園貸”涉及的典型罪名列舉

（一）詐騙罪

詐騙罪，是“校園貸”案件中最為典型的罪名。在“校園貸”案件中，詐騙罪有兩種情形：一種是必然發(fā)生的罪名，即整個“校園貸”就是以詐騙為目的，比如在S市S區(qū)辦理的陳某某詐騙案中，陳某某以刷單、做業(yè)務(wù)招兼職為名，以數(shù)百元好處費誘騙多名大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)平臺貸款，并將所有前轉(zhuǎn)入其賬戶，告訴被害人上述貸款不需要本人還，僅僅是刷單行為，其會將貸款還上。但自始至終，陳某某就無力還款，其目的就是騙取眾多被害人通過網(wǎng)絡(luò)平臺借貸來的錢供自己揮霍。至案發(fā)，陳某某以該手法詐騙幾十名在校大學(xué)生的錢財，數(shù)額特別巨大。

另一種而則是過程中可能會涉及的罪名。在S市B區(qū)辦理的一起盜竊案件中，犯罪嫌疑人A女孩實際上是一起“校園貸”的被害人，其系一名大三在校學(xué)生，其通過“裸照”等內(nèi)容，獲取了貸款，然而在投資的過程中，相信了犯罪嫌疑人提供的投資網(wǎng)站，當(dāng)其將借來的錢全部投入該投資網(wǎng)站后，該網(wǎng)站卻關(guān)閉并且無法登陸，導(dǎo)致其血本無歸，甚至無法訴諸于法律渠道，與此同時，她還需要歸還“裸貸”借來的本金、利息種種。本案中，前述“裸貸”借錢過程的違法性不言自明，而放貸者在本案中，介紹被害人A女孩至某投資網(wǎng)站進(jìn)行投資并告訴其會有高額回報，而當(dāng)A女孩將錢全部轉(zhuǎn)入后該網(wǎng)站即無法登陸的行為，是典型的詐騙行為。

需要注意的是，在此類案件中，特別是比較專業(yè)的詐騙團(tuán)伙涉及的案件中，會涉及虛假訴訟。在S市M區(qū)辦理的江某某、徐某某三人詐騙案中，作案手法非常專業(yè)，通過虛高借條，銀行流水，形成了比較完備的表面證據(jù)，因而在該團(tuán)伙的后續(xù)催債行為中，江某某通過律師訴至法院進(jìn)行訴訟，妄圖通過法院判決來達(dá)到詐騙的目的。該類案件中，對于虛假訴訟與詐騙罪，需要根據(jù)案件的具體情況進(jìn)行判斷。律師是否涉及虛假訴訟或者是詐騙罪的共犯，要以具體案情而定。

（二）敲詐勒索罪

在“校園貸”案件中，敲詐勒索罪也是典型的罪名。在S市J區(qū)辦理的張某某、劉某某七人詐騙案中，被害人張某影被誘騙向犯罪嫌疑人借貸，并且實際拿到的錢與簽訂借條的金額差距巨大，但是迫于犯罪嫌疑人對張某影一家的威脅，張某影的父母考慮到女兒的安全問題，被迫選擇了答應(yīng)犯罪嫌疑人一伙的要求，出錢還債，本案中該節(jié)事實屬于典型的敲詐勒索。

（三）非法拘禁罪

非法拘禁罪也是“校園貸”案件中會涉及的罪名。

在“校園貸”案例中，非法拘禁行為的發(fā)生也存在兩種情形。在S市J區(qū)辦理的張某某六人詐騙案中，犯罪嫌疑人張某某等人，在以“未成年人借錢不用還”的幌子誘騙被害人向其借錢遭拒后，將被害人誘騙至賓館非法拘禁長達(dá)五日，直至被害人屈服，同意向其借款并簽署翻倍借條，走虛假流水;另外一種情形則是發(fā)生在犯罪嫌疑人暴力追債過程中，同樣是S市J區(qū)辦理的張某某六人詐騙案件中，在后續(xù)追債過程中，張某某等為了向被害人父母追逃高額借款及利息，多次將被害人帶離學(xué)校，非法拘禁并實施毆打行為。

三、“校園貸”案件的法律適用及建議

（一）“校園貸”案件辦理原則及法律適用

從整體的原則來說，筆者認(rèn)為從如下兩方面：

一是從嚴(yán)打擊：“校園貸”案件危害性大，案件本身涉及在校學(xué)生，且引發(fā)次生犯罪;二是區(qū)別對待：在校大學(xué)生作為嫌疑人，有兩種類型：一種是案件的原始犯罪嫌疑人;另外一種是從被害人轉(zhuǎn)化為嫌疑人的。

從具體的法律適用來說，有如下幾點：

1.“校園貸”案件中不同類型案件嫌疑人的區(qū)別。（1）犯罪集團(tuán)案件，對于認(rèn)定為犯罪集團(tuán)的案件，對于犯罪集團(tuán)的首要分子，要按照全部罪刑進(jìn)行處罰，對于其他人員，以其參與的犯罪行為定罪量刑;（2）從被害人淪為犯罪嫌疑人的成員，對于這種類型的嫌疑人，存在兩種情形，一種是被騙以后主動加入嫌疑人的團(tuán)體，對于這種情形，筆者認(rèn)為依然可以從輕從寬處理;另一種則是被騙以后在脅迫之下實施了犯罪行為，筆者認(rèn)為這種情形應(yīng)當(dāng)從輕從寬或者在賠償被害人損失后免予處罰。

2.“校園貸”引發(fā)的次生犯罪處理方式?！靶@貸”案件引發(fā)的次生犯罪，也分為兩種情形：一種是犯罪嫌疑人繼續(xù)實施犯罪行為，對于該類犯罪，筆者認(rèn)為主觀惡性較大，應(yīng)當(dāng)從重處罰;對于“校園貸”案件的被害人基于償還貸款壓力，選擇實施的犯罪行為，比如盜竊，信用卡詐騙等行為，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從寬，以教育為主懲罰為輔，在嫌疑人賠償了相關(guān)損失后，可以考慮緩刑。

（二）引導(dǎo)偵查：“校園貸”案件——提前介入，引導(dǎo)偵查、取證

對于“校園貸”案件，公安機(jī)關(guān)在立案之初預(yù)判該案件涉及“校園貸”情況下，應(yīng)當(dāng)報檢察機(jī)關(guān)，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)偵查、取證。

1.案件整體分析定性。對于該類案件，不能從單一行為判斷，而應(yīng)從整體上把握案件的類型，梳理整個案件中犯罪嫌疑人的身份及行為慣性、行為特征、行為目的，確定是否屬于“校園貸”。

2.犯罪主體的目的。“校園貸”案件，犯罪嫌疑人的目的顯然不是單純的利息，根據(jù)不同的類型，其目的也是多樣的，刷單類“校園貸”，犯罪嫌疑人的目的就是被害人刷單獲取的貸款本金或者分期購物的電子產(chǎn)品，而線下式“校園貸”，嫌疑人在考察被害人家庭情況后才進(jìn)行的放貸行為，明顯是數(shù)倍于本金的巨額回報甚至是被害人的房產(chǎn)。

3.犯罪的手段方式?！靶@貸”案件相較于“套路貸”案件來說，方式相對來說更容易判斷，但二者也存在重合之處。根據(jù)S市已有類型及其他地區(qū)的經(jīng)驗來說，“校園貸”的手段方式一是比較典型的線上借貸，通過網(wǎng)貸APP無抵押或者以“裸照”等為抵押借款;二是線上線下結(jié)合的犯罪嫌疑人誘騙被害人進(jìn)行刷單的方式;三是典型的線下模式，該類模式與“套路貸”相似，通過虛高借條、層層平賬壘高借款;四是傳銷式“校園貸”，在校園中招代理，發(fā)展下線的方式;五是最近新出現(xiàn)的“美容貸”“培訓(xùn)貸”等方式，鼓吹大學(xué)生“先消費后還款”，在接受了所謂的服務(wù)后誘騙大學(xué)生辦理了網(wǎng)絡(luò)借貸。

4.涉案錢款的去向。對于“校園貸”案件，不能以單純的借條或者轉(zhuǎn)賬記錄就判定被害人已經(jīng)拿到了借款，該類案件中，犯罪嫌疑人已經(jīng)精心設(shè)計，表面證據(jù)做的非常齊全，銀行轉(zhuǎn)賬后被害人大多數(shù)情況下都是當(dāng)場取現(xiàn)還給嫌疑人，實際到手金額遠(yuǎn)小于借條金額，甚至有些被害人根本拿不到錢。所以需要綜合多方證據(jù)及證言，判定涉案錢款的真實去向。

5.結(jié)果及后續(xù)犯罪。由于被害人系在校學(xué)生，其承壓能力相對較弱，所以“校園貸”犯罪行為的結(jié)果一般都非常惡劣，造成了很多被害人的自殺行為甚至部分被害人家破人亡的現(xiàn)象，此外可能引發(fā)的后續(xù)犯罪也會導(dǎo)致惡劣的社會影響和社會效果，所以公安機(jī)關(guān)在辦理“校園貸”案件中，對于案件的結(jié)果以及社會效益也要考慮其中。