戎春平

摘 要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展中經(jīng)歷了較為坎坷的過程，而且即使在現(xiàn)階段的發(fā)展中，仍存在問題，為此文章就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)所取得的成就以及存在的矛盾進(jìn)行分析，并探討農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)未來的出路。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；成就；矛盾；出路

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保障我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展經(jīng)濟(jì)權(quán)益的關(guān)鍵手段，是政府對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展提供的政策性服務(wù)，當(dāng)農(nóng)業(yè)發(fā)展遭受疾病、天災(zāi)、意外事故等情況時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就會(huì)為農(nóng)民提供經(jīng)濟(jì)上的保障，使農(nóng)民免受經(jīng)濟(jì)損失。雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)取得了較大的成就，但其中仍存在矛盾，所以在此基礎(chǔ)上，文章論述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)未來的出路，從而使其能夠充分的發(fā)揮出實(shí)際價(jià)值。

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的成就

首先，為我國(guó)培養(yǎng)了大量的專業(yè)性人才，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是我國(guó)從零開始進(jìn)行探索的，反復(fù)的總結(jié)、試驗(yàn)，才制定出符合我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且還制定了相關(guān)的發(fā)展范本。所以，在這近20年的研究中，我國(guó)培養(yǎng)了一批專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)人才，直至現(xiàn)階段，在全部從事保險(xiǎn)行業(yè)人員中，仍有15%左右的人員是從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的，而且為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)，是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展和進(jìn)步的助力器。

其次，不斷更新?lián)Q代保險(xiǎn)產(chǎn)品，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更符合我國(guó)的發(fā)展情況。我國(guó)最初農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步發(fā)展階段時(shí)，經(jīng)營(yíng)理念以及管理經(jīng)驗(yàn)都為零，發(fā)展十分困難，但即使是這樣，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也深入到農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查了解，不斷的研發(fā)和創(chuàng)新，研制出了六十多款農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋了畜牧業(yè)、漁業(yè)、種植業(yè)、林業(yè)等多個(gè)方面。

最后，在經(jīng)營(yíng)制度上進(jìn)行了創(chuàng)新，并進(jìn)行了嘗試。我國(guó)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)中，通過不斷嘗試和調(diào)整，確定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最終經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)制度，并與政府部門進(jìn)行了聯(lián)合，政府可以在很多環(huán)節(jié)中參與到保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，使我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)朝著標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)化方向發(fā)展；而且在政府加入后，通過政策性的服務(wù)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式更加多元化，如帶有盈利性質(zhì)和非盈利性質(zhì)的模式。

二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的矛盾

1.農(nóng)保利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益之間存在的矛盾

通過實(shí)踐調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)保利益以及長(zhǎng)遠(yuǎn)利益具有外在性的調(diào)整，其具體的內(nèi)涵是講，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)容都是彌補(bǔ)外部侵害的經(jīng)濟(jì)損失，但農(nóng)民在農(nóng)業(yè)發(fā)展中，無論在何時(shí)何地都會(huì)盡可能的降低風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率，保障產(chǎn)量。所以，在經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，如果農(nóng)業(yè)產(chǎn)品一直處與供大于需的情況，那么農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)值也會(huì)下降，受益者為消費(fèi)群體，對(duì)于農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益不利；而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看，在供大于求的情況下，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收益只是在前期階段因?yàn)槔鄯e而增多，但長(zhǎng)時(shí)間以后，經(jīng)濟(jì)收益是處于下降狀態(tài)的。這就表示，如果一直處于農(nóng)產(chǎn)品供需穩(wěn)定的情況，那么獲利的不會(huì)是農(nóng)民，而且消費(fèi)者，其通過需求量增多價(jià)格下降，能夠獲取更多的實(shí)惠，這個(gè)矛盾也被我國(guó)學(xué)生認(rèn)為是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的最主要矛盾。

2.保險(xiǎn)所需費(fèi)用與農(nóng)民經(jīng)濟(jì)實(shí)力之間存在矛盾

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)類型相比，風(fēng)險(xiǎn)更高，所以需要農(nóng)民進(jìn)行更大的成本投入，這就使我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的成本價(jià)格一直持續(xù)升高，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)品主要的服務(wù)對(duì)象是農(nóng)民，其次是我國(guó)的低收入群體，尤其是我國(guó)西部貧困地區(qū)，很多農(nóng)民的種植規(guī)模都較小，支付能力和購(gòu)買力都不足以承擔(dān)起高昂的保險(xiǎn)費(fèi)用，這也是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)的最大阻礙。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策與保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)之間存在矛盾

現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)并未有準(zhǔn)確而且清楚的定位，所以其具備商業(yè)性與政策性兩種性質(zhì)，但從實(shí)際情況來看，我國(guó)更希望將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定性為政策性保險(xiǎn)，這樣可以通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。但是由于受保險(xiǎn)費(fèi)用的限制，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)可度低，這樣嚴(yán)重的使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在性質(zhì)上出現(xiàn)了矛盾，從而導(dǎo)致很多保險(xiǎn)公司放棄了試驗(yàn)性經(jīng)營(yíng)的想法，而完全商業(yè)化式的方式仍然行不通，所以我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展陷入了兩難境地，只能通過政府不斷的政策支持來改善。

三、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的發(fā)展出路

一方面，由政府組織保險(xiǎn)公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，這種經(jīng)營(yíng)模式可以參照我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)形式，由我國(guó)政府作為主辦人員，通過成立具有政府職權(quán)的保險(xiǎn)公司，有中央政府部門對(duì)其直接進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和管理，形成完善的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系。同時(shí)，政府可以建設(shè)下屬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠在全國(guó)普及，并且要制度資金扶植政策，如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)虧損情況，要及時(shí)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展注入活力，從而保障其能夠持續(xù)發(fā)展。此外，可以依照法律進(jìn)行專項(xiàng)基金設(shè)置，并且通過法定保險(xiǎn)以及自愿保險(xiǎn)兩種形式，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)運(yùn)營(yíng)。

另一方面，由政府進(jìn)行引導(dǎo)，構(gòu)建商業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，這種模式的可行性較高，需要先進(jìn)行保險(xiǎn)公司設(shè)置，其本質(zhì)上類似我國(guó)事業(yè)單位，這樣發(fā)展經(jīng)費(fèi)可以有政府財(cái)政部門進(jìn)行劃撥，其主要作用是促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展和落實(shí)，并在發(fā)展中改進(jìn)發(fā)展形式，并允許其向政府申請(qǐng)補(bǔ)貼保險(xiǎn)項(xiàng)目的補(bǔ)貼資金。同時(shí)，也可以采取法定保險(xiǎn)和資源保險(xiǎn)兩種方式，但政府要提高對(duì)法定保險(xiǎn)項(xiàng)目的補(bǔ)貼力度。

四、結(jié)語

總而言之，近些年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)在我國(guó)取得了成就，但也暴露出了尖銳的矛盾，必須解決當(dāng)前的矛盾，為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更完善的環(huán)境，為此，文章論述了兩種發(fā)展出路，希望能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)提供借鑒。

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