陳 蕾

（長(zhǎng)春金融高等專(zhuān)科學(xué)校 宣傳部，吉林 長(zhǎng)春 130028）

運(yùn)用社會(huì)化媒體加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范研究

陳 蕾

（長(zhǎng)春金融高等專(zhuān)科學(xué)校 宣傳部，吉林 長(zhǎng)春 130028）

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融業(yè)務(wù)，第三方支付平臺(tái)、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)鹊湫湍Ｊ降难该桶l(fā)展，填補(bǔ)了我國(guó)金融市場(chǎng)的空白，悄無(wú)聲息地改變著我們的生活模式。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也暴露出一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要包括信息安全、操作、信用、業(yè)務(wù)、法律及信譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。作為同源于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展的社會(huì)化媒體，其在互聯(lián)網(wǎng)金融中的廣泛應(yīng)用，為加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范提供了新思路。

互聯(lián)網(wǎng)金融；社會(huì)化媒體；金融風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)防范

在被稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融“元年”的2013年后，顛覆傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展起來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌、第三方支付平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)和金融結(jié)合的新生金融業(yè)務(wù)模式正在給金融行業(yè)帶來(lái)巨大變革。互聯(lián)網(wǎng)金融并不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。［1］互聯(lián)網(wǎng)金融的主要表現(xiàn)形式，一般分為金融的互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)的金融化。金融的互聯(lián)網(wǎng)化，即銀行、保險(xiǎn)、證券等金融企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)的金融化，即以互聯(lián)網(wǎng)的理念思維，利用“云計(jì)算”、大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)資源等從事金融活動(dòng)。這也是本文所要研究的主要對(duì)象。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的典型模式

從我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展進(jìn)程來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷突破固有思維模式，逐漸從最初的第三方支付平臺(tái)衍生發(fā)展出更多的新型模式，替代或取代傳統(tǒng)金融的部分業(yè)務(wù)，以其特有的金融功能彌補(bǔ)金融領(lǐng)域空白，甚至重構(gòu)金融市場(chǎng)。

（一）第三方支付平臺(tái)

第三方支付平臺(tái)是指和各大銀行簽約為買(mǎi)賣(mài)雙方提供信譽(yù)保障的第三方企業(yè)。以馬云的支付寶為例，買(mǎi)方在購(gòu)買(mǎi)商品確定付款后，并沒(méi)有直接將錢(qián)款轉(zhuǎn)賬給賣(mài)方而是付給了支付寶，買(mǎi)方收到商品后確認(rèn)收貨，支付寶才將錢(qián)款轉(zhuǎn)賬給賣(mài)方。第三方賬戶在實(shí)現(xiàn)同步交換和異步交換對(duì)接的同時(shí)，有效地規(guī)避了賣(mài)方收款不發(fā)貨和買(mǎi)方收貨不付款的風(fēng)險(xiǎn)?！吨袊?guó)第三方支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告前瞻2013—2018年》分析認(rèn)為，第三方支付最大的應(yīng)用領(lǐng)域就是網(wǎng)購(gòu)，支付份額約占40%。除支付寶外，被普遍熟知并使用的還有微信支付、PayPal、拉卡拉、財(cái)付通、易支付等等。可以說(shuō)基本上所有的電商都在建立提供免費(fèi)服務(wù)的線上支付平臺(tái)，定制個(gè)性化的支付結(jié)算服務(wù)，以吸引更多的買(mǎi)賣(mài)雙方。我國(guó)第三方支付市場(chǎng)潛力大、發(fā)展快，支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模上升迅速，截至2017年4月約有260家企業(yè)獲得央行發(fā)放的第三方支付牌照。

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是借貸雙方在網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供的平臺(tái)撮合成交、自由競(jìng)價(jià)，進(jìn)行資金融通的線上業(yè)務(wù)，貸款方自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取利息收益，借款方按期償還本息，信貸公司從中收取服務(wù)費(fèi)。從我國(guó)P2P的運(yùn)行情況來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)信貸公司有別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的實(shí)地考察，普遍利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估分析借款方的資信情況和項(xiàng)目可行性，將風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)嫁至貸款方。雖然如此，但網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要模式，因其能夠不斷適應(yīng)市場(chǎng)需求而有著廣闊的發(fā)展空間。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)資料顯示，截至2017年8月底，累計(jì)平臺(tái)數(shù)量已達(dá)5 923家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量達(dá)到了53 277.54億元，去年同期歷史累計(jì)成交量為25 815.09億元，上升幅度達(dá)到了106.38%。

（三）眾籌

眾籌，即大眾籌資，有創(chuàng)造能力但缺乏資金的人通過(guò)在眾籌平臺(tái)上發(fā)布項(xiàng)目，獲得眾籌平臺(tái)會(huì)員的關(guān)注，通過(guò)團(tuán)購(gòu)或預(yù)購(gòu)的方式購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或者創(chuàng)意，為項(xiàng)目的發(fā)起提供資金支持，資金支持者獲得相應(yīng)的回報(bào)，回報(bào)可能是分紅等資金形式，也可能是產(chǎn)品等實(shí)物、服務(wù)或媒體形式，亦或是股權(quán)形式等。［2］創(chuàng)作個(gè)體或小微經(jīng)營(yíng)者只要讓其產(chǎn)品或項(xiàng)目受到眾籌會(huì)員的關(guān)注和喜愛(ài)，“講好故事”，就能夠很容易地利用此方式獲得啟動(dòng)資金。據(jù)《中國(guó)眾籌行業(yè)發(fā)展報(bào)告2017（上）》公布數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月底，全國(guó)共有439家眾籌平臺(tái)處于運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，共獲取項(xiàng)目37 905個(gè)，成功項(xiàng)目數(shù)為31 552個(gè)，成功項(xiàng)目融資額達(dá)到110.16億元，與2016年同期成功項(xiàng)目融資總額79.76億元相比增長(zhǎng)了38.11%。

（四）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指投資者通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)、管理理財(cái)產(chǎn)品獲取資金收益的行為。從廣義上講，如P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、網(wǎng)易現(xiàn)金寶、余額寶等，在互聯(lián)網(wǎng)上達(dá)成交易實(shí)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)的理財(cái)產(chǎn)品都是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品；從狹義上講，如微信理財(cái)通、華夏活期通等，由信托公司、基金管理公司或商業(yè)銀行等以資金增值為目的在互聯(lián)網(wǎng)上交易的理財(cái)產(chǎn)品才是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)《第40次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2017年6月，我國(guó)購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到1.26億，較2016年底增加用戶2 724萬(wàn)人，網(wǎng)民使用率從13.5%升至16.8%?，F(xiàn)在越來(lái)越多的人把資金轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品上來(lái)，究其原因，不外乎互聯(lián)網(wǎng)普及率的大幅增漲、小額理財(cái)?shù)牡烷T(mén)檻、閑散資金重組打包的高收益、購(gòu)買(mǎi)贖回的便捷性等等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興領(lǐng)域在蓬勃發(fā)展的同時(shí)也暴露出許多問(wèn)題，諸如余額寶收益率一路下跌、元一創(chuàng)投運(yùn)營(yíng)1天就卷款跑路、中寶投資涉案金額4.6億元、攜程網(wǎng)客戶信息被任意訪問(wèn)等相關(guān)報(bào)道層出不窮。我們不能忽略的是，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的迅猛增長(zhǎng)在帶來(lái)虛擬資產(chǎn)大幅增值的同時(shí)，與為滿足市場(chǎng)需求而過(guò)度進(jìn)行的金融創(chuàng)新相伴而生的就是風(fēng)險(xiǎn)。另外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的特殊性也增加了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散速度快、規(guī)模大以及交叉感染的可能性。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全風(fēng)險(xiǎn)

深入研究我國(guó)電子支付過(guò)程可以發(fā)現(xiàn)，比較重要和常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾類(lèi)：一是木馬軟件風(fēng)險(xiǎn)。一旦計(jì)算機(jī)遭遇木馬病毒攻擊，用戶錄入的重要信息、鼠標(biāo)點(diǎn)擊記錄以及電腦指令等就會(huì)被監(jiān)控并泄露。伴隨多樣化的支付方式，還出現(xiàn)了“偽淘寶”“盜信僵尸”等支付類(lèi)二維碼變種病毒，通過(guò)打折購(gòu)物等方式誘騙消費(fèi)者掃描下載。二是黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)。黑客們一方面通過(guò)專(zhuān)業(yè)工具非法遠(yuǎn)程進(jìn)入陌生人的電腦系統(tǒng)搜集保密信息；另一方面在一些網(wǎng)站植入隱蔽的很難被發(fā)現(xiàn)的鏈接誘騙用戶點(diǎn)擊，達(dá)到攻擊效果。近年較常見(jiàn)的是通過(guò)攻擊用戶手機(jī)植入病毒，攔截獲取用戶銀行卡或支付平臺(tái)的驗(yàn)證碼短信，從而盜取用戶的賬戶資金。三是網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)風(fēng)險(xiǎn)。主要是利用消費(fèi)者的慣有思維和視覺(jué)誤差，將其引誘到網(wǎng)址或域名都與目標(biāo)網(wǎng)站十分相似且被精心修飾的虛假網(wǎng)站上來(lái)，以騙取消費(fèi)者身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼等登記信息；還有一些不法分子通過(guò)偽基站在人群密集的商圈、社區(qū)、街道，發(fā)送詐騙短信或垃圾廣告至自動(dòng)搜索到的手機(jī)用戶，誘導(dǎo)其點(diǎn)擊訪問(wèn)虛假的銀行網(wǎng)站。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的操作風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)新巴塞爾協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。［3］一是交易主體操作風(fēng)險(xiǎn)。有些不太熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)操作方法的消費(fèi)者，支付結(jié)算時(shí)出現(xiàn)交易突然中斷后，會(huì)慣性地進(jìn)行多次嘗試，導(dǎo)致重復(fù)操作同一交易的不必要損失。另外，還有許多消費(fèi)者缺乏安全意識(shí)，在一些網(wǎng)絡(luò)終端設(shè)備中利用未設(shè)密碼的公共WIFI進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移等操作，給黑客篡改和阻截信息留有可乘之機(jī)。二是創(chuàng)新支付方式風(fēng)險(xiǎn)。如較常見(jiàn)的手機(jī)移動(dòng)支付方式普遍采用動(dòng)態(tài)密碼作為身份認(rèn)證方式，缺少網(wǎng)絡(luò)銀行支付時(shí)的U盾接口，加之消費(fèi)者自身安全防范意識(shí)的薄弱，極易因關(guān)鍵信息的泄露造成經(jīng)濟(jì)損失。三是業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融絕大部分業(yè)務(wù)都要依靠互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)完成，其中任何一個(gè)程序或環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題都會(huì)引起連鎖反應(yīng)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的交易雙方唯一的溝通渠道是虛擬的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，交易的真實(shí)性以及雙方身份確認(rèn)難度的增大導(dǎo)致了交易雙方信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題的出現(xiàn)。有些不良互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用信息的不對(duì)稱(chēng)性，謊報(bào)項(xiàng)目和信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)誘騙用戶投資，甚至偽造資金用途證明，違約使用資金致使投資者利益受損。以前文提到的互聯(lián)網(wǎng)金融典型模式之一眾籌為例，投資人按照意愿選擇投資項(xiàng)目后，將資金存到自己在眾籌平臺(tái)注冊(cè)的賬戶里，由眾籌平臺(tái)單獨(dú)管理投資項(xiàng)目資金并完成募集等后續(xù)工作，但在整個(gè)過(guò)程中并沒(méi)有第三方機(jī)構(gòu)的參與、托管或擔(dān)保，一旦眾籌平臺(tái)出現(xiàn)任何問(wèn)題，都會(huì)給投資者造成無(wú)可挽回的經(jīng)濟(jì)損失。同樣，也是源于信息的不對(duì)稱(chēng)性，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很難真正了解到資金需求者的還款意愿和還款能力，也很難確定資金需求者提供的收入和資產(chǎn)證明、個(gè)人信用等級(jí)、身份信息等的真實(shí)性，特別是由于信用共享機(jī)制的不完善，還出現(xiàn)了有些資金需求者通過(guò)多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)拆東墻補(bǔ)西墻的情況，這樣的違約借款金額達(dá)到影響資金流通的程度時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的被動(dòng)倒閉。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是金融模式的創(chuàng)新，所以傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具有的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同樣也適用于互聯(lián)網(wǎng)金融。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，是指互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品受市場(chǎng)價(jià)格和利率的波動(dòng)而發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，比如銀行存款利率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、匯率等的波動(dòng)情況。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)講就是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的流動(dòng)性資金出現(xiàn)了緊缺的情況，負(fù)債和資產(chǎn)的差額不能與不同資金結(jié)構(gòu)、不同期限范圍的客戶相對(duì)應(yīng)，比如理財(cái)通、余額寶等理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶隨時(shí)可以贖回的承諾，并不能通過(guò)為其提供支撐的基金來(lái)兌現(xiàn)，往往都是自掏腰包為客戶買(mǎi)單，這無(wú)疑增加了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融的法律及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的法律及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)金融并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，一般認(rèn)為就是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)違反了相關(guān)法律法規(guī)，或者交易主體違反了互聯(lián)網(wǎng)交易的有關(guān)權(quán)利義務(wù)規(guī)定。近年來(lái)，我國(guó)雖已針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《電子簽名法》等法律法規(guī)，但是在交易者的身份認(rèn)證、個(gè)人信息披露、電子合同的有效性、投資借貸、資金監(jiān)管等方面法律規(guī)定還需進(jìn)一步厘清明確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易中存在的相關(guān)法律法規(guī)欠缺的隱患，極易損害交易的主體的利益，進(jìn)而形成影響持久且不易消除的互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、運(yùn)用社會(huì)化媒體加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的可行性

社會(huì)化媒體是互聯(lián)網(wǎng)用戶分享信息、意見(jiàn)、觀點(diǎn)和經(jīng)驗(yàn)的交互平臺(tái)，是一種給予用戶極大參與空間的新型在線媒體，核心是“關(guān)系”與“通信”，最具代表性的社會(huì)化媒體諸如微信、微博和APP客戶端等等。

（一）社會(huì)化媒體在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，受?chē)?guó)家政策大力支持的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)異軍突起。作為新興行業(yè)，其信息傳播需要一個(gè)去中介化的平臺(tái)，而社會(huì)化媒體及時(shí)、多元、共享的傳播特性，讓迫切需要話語(yǔ)權(quán)與自主權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在社交網(wǎng)絡(luò)中獲得了歸屬感。［4］社會(huì)化媒體在互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)中占有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，一方面，社會(huì)化媒體為其開(kāi)拓了新的傳播模式和渠道，利用信息技術(shù)對(duì)其擁有的用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行偏好與行為分析，有助于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)制定有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略；另一方面，社會(huì)化媒體形式多樣的在線平臺(tái)可以與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的自有應(yīng)用APP對(duì)接，直接將超大流量的媒體受眾轉(zhuǎn)化為金融用戶。因此，社會(huì)化媒體在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)用時(shí)間雖然不長(zhǎng)，但其普及率與影響力卻很高，以其獨(dú)特的滲透力迅速成為了互聯(lián)網(wǎng)金融傳播應(yīng)用的重要平臺(tái)。

以立志構(gòu)建一個(gè)有溫度的金融生態(tài)圈的上海綠地金融信息服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)綠地金服）為例，創(chuàng)立初期利用微信公眾號(hào)和朋友圈打開(kāi)市場(chǎng)，靠圖文并茂的微信推廣塑造企業(yè)的良好形象和口碑，逐漸將微信上熟悉的用戶聚集、轉(zhuǎn)移到自有APP客戶端“綠地廣財(cái)”，并且不定期地針對(duì)新老用戶推出個(gè)性化的產(chǎn)品信息介紹和福利活動(dòng)以吸引用戶的持續(xù)關(guān)注。通過(guò)聚合機(jī)制，建立討論產(chǎn)品信息、分享投資秘訣、隨意交流共同話題的好友圈，并通過(guò)用戶的真實(shí)人際關(guān)系不斷擴(kuò)充這個(gè)“大家庭”，逐步細(xì)化為白領(lǐng)群、辣媽群等不同的社群。同時(shí)，綠地金服還投入了一定的人力和時(shí)間，不定期更新官方網(wǎng)站和微博信息，保持用戶的關(guān)注度和熟識(shí)度。從綠地金服的業(yè)績(jī)來(lái)看，其對(duì)社會(huì)化媒體的廣泛應(yīng)用是卓有成效的。

（二）運(yùn)用社會(huì)化媒體加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的建議

傳播學(xué)研究認(rèn)為，人們是通過(guò)媒介所塑造的擬態(tài)環(huán)境來(lái)對(duì)現(xiàn)實(shí)的社會(huì)環(huán)境做出調(diào)整的，其顯著特點(diǎn)是：人所采取的行動(dòng)最終是作用于現(xiàn)實(shí)環(huán)境的。［5］如圖1所示，媒體有意或無(wú)意地在現(xiàn)實(shí)世界與我們之間嵌入了一個(gè)虛擬的、間接的環(huán)境，除了實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)受眾“想什么”，還有可能決定受眾“如何想”。

圖1 大眾傳播時(shí)代人與環(huán)境的互動(dòng)關(guān)系

由此可見(jiàn)，運(yùn)用社會(huì)化媒體加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范是可行的。一是發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的提高。微博、微信、APP客戶端等社會(huì)化媒體具有及時(shí)、互動(dòng)等優(yōu)勢(shì)，在吸引越來(lái)越多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)加入的同時(shí)，也有著穩(wěn)定的受眾群體，適合隨時(shí)隨地、潛移默化地進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)和自身金融風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)知度的教育，確保用戶在安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下使用安全的方式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付。二是完善技術(shù)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷完善，出現(xiàn)的實(shí)時(shí)分析數(shù)據(jù)庫(kù)以?xún)?nèi)存數(shù)據(jù)庫(kù)為代表，承擔(dān)起“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代用戶分析的主要技術(shù)手段。受眾在社會(huì)化媒體平臺(tái)留下的個(gè)人信息、地理位置、交友記錄、購(gòu)買(mǎi)記錄等行為數(shù)據(jù)比較真實(shí)可靠，運(yùn)用大數(shù)據(jù)將其進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，有助于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)根據(jù)用戶需求實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)也能有效避免跑路、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。三是重視服務(wù)，打造有影響力的品牌。社會(huì)化媒體善于使用流行語(yǔ)與熱點(diǎn)話題等網(wǎng)絡(luò)文化，用接地氣的詼諧幽默的網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)言傳播信息，引起受眾共鳴，在習(xí)慣成自然的依賴(lài)中增強(qiáng)用戶黏性。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期良好的口碑積累后，逐漸打造功能齊全的應(yīng)用社區(qū)，讓用戶來(lái)拉動(dòng)用戶，利用用戶的社交關(guān)系實(shí)現(xiàn)信息傳播的互動(dòng)分享，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擴(kuò)大用戶規(guī)模、帶來(lái)自然流量。四是加強(qiáng)宣傳，構(gòu)建良好的監(jiān)管氛圍。媒體輿論監(jiān)督是現(xiàn)代監(jiān)督機(jī)制的重要組成部分，于2014年成立的互聯(lián)網(wǎng)金融媒體監(jiān)督委員會(huì)旨在利用全媒體力量構(gòu)建行業(yè)自律規(guī)則與體系。社會(huì)化媒體在加強(qiáng)對(duì)已有互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)宣傳的同時(shí)，也要主動(dòng)履行監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)防不良企業(yè)利用法律的“灰色地帶”打擦邊球，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范任重而道遠(yuǎn)，社會(huì)化媒體在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的傳播應(yīng)用，為加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范提出了一條跨領(lǐng)域、跨學(xué)科的新思路，在一定程度上彌補(bǔ)了研究空白，但仍有待于付諸實(shí)踐。

［1］曹玲燕.基于模糊層次分析法的互聯(lián)網(wǎng)金融［D］.合肥：中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)，2014.

［2］王丹丹.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展研究［D］.長(zhǎng)春：吉林大學(xué)，2015.

［3］張雪.互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管研究［D］.北京：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2015.

［4］操文婷.社會(huì)化媒體在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的傳播應(yīng)用［D］.南寧：廣西大學(xué)，2016.

［5］喻國(guó)明，李彪.媒體如何報(bào)道好當(dāng)前的金融危機(jī)［J］.新聞與寫(xiě)作，2009，（4）.

［責(zé)任編輯：楊曉丹］

Research on Using Social Media to Strength Internet Financial Risk Prevention

Chen Lei
（The Publicity Department,Changchun Finance College,Changchun 130028,China）

Internet finance is a new financial business.The rapid development of the third party payment platform,P2P network loans,crowd funding,online investment and other typical patterns making up for the financial market gaps of China and changing our lifestyle quietly.But at the same time,the rapid development of internet finance also exposed some problems and risks,just like information security,operation,credit,business,law,reputation and so on.As a social media emerging from the development of internet information technology,its extensive application in internet finance provides new ideas for strengthening internet financial risk prevention.

internet finance；social media；financial risk；risk prevention

F724.6；F832；G206

A

2017－09－18

1671-6671（2017）06-0045-05

陳蕾（1986－），女，吉林梨樹(shù)人，長(zhǎng)春金融高等專(zhuān)科學(xué)校宣傳部編輯，校報(bào)編輯室副主任，研究方向：新聞傳播學(xué)。