王琦

[摘要]隨著經(jīng)濟與社會發(fā)展正式進入轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時期，我國民間金融近年來實現(xiàn)了較為長足的發(fā)展，基于此，本文就民間金融政府管理存在的問題展開分析，并圍繞樹立效率與穩(wěn)定并重的管理理念、做好分類管理、提供配套的法律和政策三方面實現(xiàn)民間金融政府管理創(chuàng)新的策略進行了詳細論述，希望由此能夠為相關(guān)研究人員帶來一定啟發(fā)。

[關(guān)鍵詞]民間金融 政府管理 金融監(jiān)管

長期以來我國政府對于民間金融始終采用禁止、取締等以“堵”為主的管理辦法，但近年來“互聯(lián)網(wǎng)金融”、“小貸金融”的興起則標志著我國政府對于民間金融看法的改變，不過在筆者的實際調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我國政府在民間金融管理中仍舊存在著很多方面的問題，而為了避免這類問題影響我國民間金融的健康發(fā)展，正是本文就我國民間金融政府管理創(chuàng)新展開具體研究的原因所在。

一、民間金融政府管理存在的問題

（一）重穩(wěn)定輕效率觀念的影響深遠

雖然溫州市金融綜合改革試驗區(qū)的設(shè)立標志著我國民間金融進入新的發(fā)展階段，但政府內(nèi)部存在的重穩(wěn)定輕效率觀念卻仍舊制約著民間金融的發(fā)展。金融行業(yè)與國計民生、國家安全穩(wěn)定存在著較強聯(lián)系，但我國政府在民間金融管理中長期存在的過分強調(diào)安全與穩(wěn)定的現(xiàn)狀卻在一定程度上影響了民間金融作用的發(fā)揮。我國正規(guī)金融向來存在著高門檻、高標準、高條件的特征，這些都使得中小企業(yè)發(fā)展的資金困難問題往往無從解決，而如果政府重穩(wěn)定輕效率觀念不能夠得到改變，中小企業(yè)存在的資金問題必將呈現(xiàn)進一步惡化趨勢。

（二）過度管制問題的廣泛存在

民間金融帶來的積極影響逐漸引起了我國政府的重視，但我國當下一些地區(qū)仍舊存在的民間金融過度管制問題卻不得引起注意。隨著經(jīng)濟與社會發(fā)展正式步入新常態(tài)階段，民間金融對我國經(jīng)濟與社會的貢獻日漸提升，但政府在民間金融管理中往往會出現(xiàn)過猶不及的問題，法律依據(jù)缺乏、懲罰力度不明、資格限定過嚴等因素均與過度管制問題存在著較強聯(lián)系。

（三）民間金融管理的手段和方法落后

近年來我國民間金融實現(xiàn)了較為長足的發(fā)展，廣東省民間金融創(chuàng)新發(fā)展示范區(qū)的授牌更標志著我國民間金融發(fā)展正式步入新時期，但在筆者的實際調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，相較于快速發(fā)展的民間金融業(yè)，我國政府在民間金融管理手段和方法領(lǐng)域的進步卻并沒有跟上業(yè)界發(fā)展的步伐，近年來頻頻曝光的特大民間金融問題便較為直觀說明了政府管理手段與方法的落后。筆者認為，近年來不斷出現(xiàn)的民間金融問題不僅與業(yè)界的發(fā)展不完善有關(guān)，政府金融管理手段和方法的落后也必須承擔(dān)一部分責(zé)任。

二、實現(xiàn)民間金融政府管理創(chuàng)新的策略

結(jié)合我國當下民間金融政府管理存在的問題，筆者提出了樹立效率與穩(wěn)定并重的管理理念、做好分類管理、提供配套的法律和政策三方面針對性較強的實現(xiàn)民間金融政府管理創(chuàng)新的策略。

（一）樹立效率與穩(wěn)定并重的管理理念

結(jié)合我國民間金融發(fā)展現(xiàn)狀及其做出的貢獻不難發(fā)現(xiàn)，“穩(wěn)定壓倒一切”的民間金融管理理念已經(jīng)與我國社會、經(jīng)濟、民間金融的發(fā)展不相適應(yīng)，因此筆者建議政府通過保持金融安全穩(wěn)定意識、樹立最大程度發(fā)揮金融效率意識、樹立內(nèi)生性金融體系觀念，樹立效率與穩(wěn)定并重的管理理念。

保持金融安全穩(wěn)定意識需要將目光集中在國際與國內(nèi)兩個領(lǐng)域，前者需要政府認識到國際經(jīng)濟可能對國內(nèi)民間金融造成的影響，后者則需要政府認識到充滿風(fēng)險、危機的非法集資行為對于民間金融發(fā)展帶來的負面影響。

樹立最大程度發(fā)揮金融效率意識要求政府之間放松民間金融發(fā)展規(guī)制，并不斷降低準入門檻，并逐漸實現(xiàn)民間投資和正規(guī)金融同等的待遇，政府的民間金融管理水平由此就將實現(xiàn)不斷提升。

樹立內(nèi)生性金融體系觀念需要解決窮人被排除在正式金融體系惠及范圍外的問題，并同時加大對區(qū)域民間金融的扶持力度，由此民間金融的危機和風(fēng)險就將得到有力抑制。

（二）做好分類管理

近年來民間金融的發(fā)展取得了較為長足的成果，但內(nèi)容豐富、種類繁多、性質(zhì)各異的民間金融卻對政府管理工作提出了較高的挑戰(zhàn)，因此筆者建議政府有針對性的施行不同的監(jiān)管方法。民間金融管理的核心在于保證安全前提下提升其效率，政府依據(jù)民間金融的不同性質(zhì)、民間金融商業(yè)性與消費性特征進行民間金融的分類，由此就能夠真正實現(xiàn)民間金融的分類管理。

依據(jù)民間金融的不同性質(zhì)需要將民間金融分為合理合法與不正當不合法兩類，前者政府需要予以保護與支持，后者政府則需要做好積極介入、嚴厲打擊，同時建立并完善民間金融跟蹤監(jiān)測體系，將更好為政府的民間金融管理行為提供支持。

依據(jù)民間金融商業(yè)性與消費性特征，政府就可以確定自身在民間金融管理中所投入的力量，前者由于法律規(guī)范和制度機制較為完善，政府便不需要予以較多關(guān)注，后者中消費者處于的不利地位、法律法規(guī)的不完善則需要政府予以高度關(guān)注，近年來發(fā)展迅速的網(wǎng)絡(luò)購物貸款、網(wǎng)絡(luò)購車貸均需要政府做好管理，否則便很容易引發(fā)影響社會穩(wěn)定的惡性事件。

（三）提供配套的法律和政策

雖然近年來我國多地開始推行民間金融相關(guān)法律法規(guī)，但從整體來看我國民間金融領(lǐng)域的法律和政策仍舊處于極度不完善狀態(tài)，這一現(xiàn)狀就使得民間金融的發(fā)展處于無序狀態(tài)，民間金融管理往往也淪為“隔靴搔癢”，因此筆者建議政府制定針對性較強的民間金融法律和政策，該法律主要用于民間金融交易雙方的規(guī)范，同時政府還需要做好民間金融的扶持工作，在優(yōu)惠政策的提供下優(yōu)秀的民間金融組織將獲得充足的融資支持，民間金融領(lǐng)域可能出現(xiàn)的“劣幣淘汰良幣”問題就將得到較好抑制。例如，政府可以設(shè)計一套民間金融組織“升級”機制，由此實現(xiàn)的民間金融逐漸向中小銀行發(fā)展，就將不斷提升我國民間金融的規(guī)范程度與發(fā)展?jié)摿Α?/p>

三、結(jié)論

綜上所述，我國民間金融政府管理總體上存在較多方面的不足之處。而在此基礎(chǔ)上，筆者圍繞重穩(wěn)定輕效率觀念的影響深遠、過度管制問題的廣泛存在、民間金融管理的手段和方法落后三方面問題提出的創(chuàng)新策略，則較好證明了本文研究價值。因此，在我國民間金融研究中，本文研究內(nèi)容便可以作為重要參考。endprint