侯鵬

摘 要：改革開(kāi)放二十幾年來(lái)，我國(guó)的中小企業(yè)從改革開(kāi)放初期就已經(jīng)成為了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主要力量。但是中小企業(yè)自身發(fā)展的情況不容樂(lè)觀，與我國(guó)當(dāng)前社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)期無(wú)法達(dá)到一致，中小企業(yè)在信貸資金融資方面由于各種原因面臨著諸多困難，本文著重研究我國(guó)中小企業(yè)在信貸融資過(guò)程中出現(xiàn)了諸多問(wèn)題，通過(guò)問(wèn)題及原因最終探求出相應(yīng)的解決方法，根據(jù)中小企業(yè)融資難的成因以及融資渠道提出了一些意見(jiàn)，同時(shí)來(lái)盡快的解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，加快中小企業(yè)發(fā)展的腳步，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)有序的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：信貸 融資 企業(yè)

一、中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀

我國(guó)中小企業(yè)基本都是處于初級(jí)階段，也就是創(chuàng)業(yè)階段，在這個(gè)時(shí)期，中小企業(yè)的規(guī)模一般不大，生產(chǎn)率低下。中小企業(yè)信用度等級(jí)評(píng)價(jià)不高，所以在融資方面也是一個(gè)很大的問(wèn)題，因?yàn)橄蛏虡I(yè)銀行貸款難度非常大，所以中小企業(yè)首先考慮的就是內(nèi)部融資，但內(nèi)部融資的利率一點(diǎn)都不低于銀行利率，反而高出高幾倍。商業(yè)銀行不發(fā)放貸款給中小企業(yè)的原因還有很多，比如他們?cè)敢獍奄J款發(fā)放給大型企業(yè)，因?yàn)榇笮推髽I(yè)有社會(huì)和政府的保障，不會(huì)像中小企業(yè)那樣，感覺(jué)發(fā)展不下去了就關(guān)門(mén)，這樣給銀行造成的損失也是相當(dāng)大的。

二、中小企業(yè)融資難成因分析

企業(yè)的發(fā)展需要資金，我國(guó)大型企業(yè)為國(guó)家做出貢獻(xiàn)，但中小企業(yè)同時(shí)也是富有生機(jī)和活力。在我國(guó)中小企業(yè)中需要有經(jīng)驗(yàn)的人才、學(xué)的管理制度和強(qiáng)大的現(xiàn)金流為堅(jiān)強(qiáng)的后盾。在我國(guó)中小企業(yè)中，主要有兩種融資方式：其一是企業(yè)內(nèi)部融資，其二是企業(yè)外部融資。所謂的內(nèi)部融資就是非流通股增加，而且成本和風(fēng)險(xiǎn)都大大減小，但不是說(shuō)所有企業(yè)內(nèi)部都有這個(gè)資源或者有這個(gè)優(yōu)勢(shì)去實(shí)施內(nèi)部融資，還存在信用問(wèn)題。

首先，中小企業(yè)自身的問(wèn)題，銀行放貸首先考慮的是穩(wěn)定，需要有非常明確和可觀的收入情況下才能發(fā)放貸款，長(zhǎng)期以來(lái)，由于銀行對(duì)中小企業(yè)的融資成本較高以及商業(yè)銀行利率結(jié)構(gòu)不合理等方面原因，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款信任度不高，導(dǎo)致銀行貸款很難成為中小企業(yè)融資貸款的渠道。

其次，我國(guó)政府對(duì)中小企業(yè)支持力度不足，目前國(guó)內(nèi)大型企業(yè)在政府部門(mén)的庇護(hù)下茁壯成長(zhǎng)，無(wú)論是虧損還是盈利，都會(huì)得到社會(huì)和國(guó)家政府的鼎力支持。這就是中國(guó)的現(xiàn)狀，大型企業(yè)就相當(dāng)于國(guó)家，所以國(guó)家政府都會(huì)不遺余力的支持、扶持和照顧大型企業(yè)。因此金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家政府的力度下全力的支持大型企業(yè)，因?yàn)橛姓谥虚g作為擔(dān)保人，這是無(wú)話可說(shuō)的，因?yàn)榈捻斄褐?，同時(shí)也是國(guó)家政府稅收的主要來(lái)源所在，并且解決了無(wú)數(shù)人的就業(yè)問(wèn)題一個(gè)國(guó)家只有政府最大。但是在國(guó)外，已經(jīng)有很多國(guó)家政府都有一個(gè)部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)國(guó)家的企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。

三、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策

基于上述分析，筆者對(duì)解決我國(guó)目前普遍存在的中小企業(yè)融資難問(wèn)題提出以下幾點(diǎn)想法和建議：

（一）積極優(yōu)化中小企業(yè)的內(nèi)部環(huán)境

首先，我國(guó)中小企業(yè)不但需要積極的提升自身的實(shí)力，同時(shí)還需要增強(qiáng)在業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)力，用于改善其在融資方面的難題。中小企業(yè)可以通過(guò)制定企業(yè)制度和企業(yè)體制制度著手，以便于提高公信度。其次，建立中小企業(yè)在業(yè)內(nèi)的公信度問(wèn)題，一個(gè)企業(yè)無(wú)論大小，都需要具有誠(chéng)信，有了誠(chéng)信方能得到國(guó)家、政府和社會(huì)的認(rèn)可，從而能夠募集到更多的資金，在社會(huì)上立足并擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍。最后，中小企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理應(yīng)該保證其真實(shí)性和合法性，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)誠(chéng)信度和透明度，便于增強(qiáng)企業(yè)在社會(huì)的公信度。加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理制度還須增強(qiáng)社會(huì)監(jiān)管力度，確保財(cái)務(wù)信息能夠更加真實(shí)準(zhǔn)確的提供給相關(guān)當(dāng)事人，降低融資難度，更好的獲得融資資金，降低風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)融資能力提高。最后，拓寬中小企業(yè)的融資渠道，中小企業(yè)還應(yīng)該積極尋找新的融資渠道，可以尋找大企業(yè)合作，學(xué)習(xí)大企業(yè)的核心技術(shù)、現(xiàn)代化管理方式和尋求大企業(yè)的資金支持，來(lái)完善自身的發(fā)展。生產(chǎn)大企業(yè)所需要的配套產(chǎn)品，與大企業(yè)共生存。

（二）發(fā)揮政府職能作用，完善中小企業(yè)的外部融資環(huán)境

政府應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)中小企業(yè)發(fā)展，要把企業(yè)的法律法規(guī)放在重中之重來(lái)建設(shè)，制定各種保障機(jī)制用于協(xié)調(diào)中小企業(yè)發(fā)展的突發(fā)情況，明確中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)責(zé)任。政府應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r給予中小企業(yè)制定相應(yīng)的惠民政策，以支持和鼓勵(lì)中小企業(yè)在技術(shù)等方面的創(chuàng)新和研發(fā)，這樣可以使中小企業(yè)快速發(fā)展。要對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，明確各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)信貸制度中的地位，然后再制定更加合理的管理方法和鼓勵(lì)措施。必須盡快落實(shí)政府對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的監(jiān)控和發(fā)展。

中小企業(yè)為了能夠更好的發(fā)展要拓寬融資渠道。國(guó)家和政府更要大力加強(qiáng)中小企業(yè)的融資渠道，進(jìn)一步深化企業(yè)和金融市場(chǎng)的改革，建立更多的融資渠道，完善中小企業(yè)的融資市場(chǎng)。在直接融資方面，幫助中小企業(yè)在境外的上市條件，消除上市壁壘，鼓勵(lì)并積極引導(dǎo)發(fā)展千里達(dá)，科技含量高的中小企業(yè)獲得上市融資機(jī)會(huì)。在間接融資方面，成立專(zhuān)門(mén)應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)，為發(fā)展前景好，有信譽(yù)的中小企業(yè)提供貸款或者融資擔(dān)保。

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