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        賀歲檔理財(cái)產(chǎn)品知多少?

        2017-01-01 00:00:00王文錦
        理財(cái)·市場版 2017年2期

        新春期間的理財(cái)市場熱鬧非凡,競爭可謂相當(dāng)激烈。據(jù)《理財(cái)》雜志記者了解,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等銀行理財(cái)產(chǎn)品也相繼在賀歲檔推出。

        新春理財(cái)講究“短、平、快”

        每到新春期間,厚厚的年終獎(jiǎng)、滿滿的大紅包,處處都透露著歡樂的節(jié)日氣氛,而如何能讓錢包較短時(shí)間內(nèi)變得更鼓而開心過年,也是人們在腦中琢磨的事情。有數(shù)據(jù)顯示,2017年1月14日~1月20日,有276家銀行共發(fā)行了1538款銀行理財(cái)產(chǎn)品(含封閉式預(yù)期收益型、開放式預(yù)期收益型、凈值型產(chǎn)品)。其中,封閉式預(yù)期收益型人民幣產(chǎn)品平均收益率為4.07%。另外,記者通過梳理多家銀行推出的新春理財(cái)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn),以短期理財(cái)產(chǎn)品居多,尤其是一些周期短、收益穩(wěn)健、申贖便利的“短平快”銀行理財(cái)產(chǎn)品最受投資者的歡迎。

        理財(cái)產(chǎn)品收益情況對比

        經(jīng)《理財(cái)》雜志記者了解,賀歲檔的理財(cái)產(chǎn)品種類多樣,那它們各自的收益情況又怎樣呢?浦發(fā)銀行廈門分行特別推出一款廈門地區(qū)專屬的雞年賀歲個(gè)人專項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品,其認(rèn)購起點(diǎn)為5萬元,期限184天,預(yù)期年化收益率為4.6%。另外,還有推出1天、7天、1天~61天階梯計(jì)息的超短期理財(cái)產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行推出的安心得利第25期(預(yù)期年化收益率4.6%,起點(diǎn)金額5萬元)相比于建設(shè)銀行推出的乾元-共享型2017-8(預(yù)期年化收益率4.5%,起點(diǎn)金額5萬元)產(chǎn)品,在起點(diǎn)金額(5萬元)與投資期限(90天)都相同的情況下,收益率優(yōu)勢明顯。而針對對資金流動性要求較高的投資者來說,興業(yè)銀行推出的現(xiàn)金寶1號理財(cái)產(chǎn)品(預(yù)期年化收益率3.7%,無固定期限)是比較好的選擇。3.7%的預(yù)期年化收益率不但高于農(nóng)業(yè)銀行推出的“金鑰匙-本利豐”第1003期(預(yù)期年化收益率3.3%)和1004期(預(yù)期年化收益率3.5%),并且有大額資金工作日即時(shí)到賬的流動性優(yōu)勢。

        新春如何選購理財(cái)產(chǎn)品

        通過以上敘述,我們了解到新春期間銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多,而且收益方式和風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同。因此,在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要依據(jù)自身的實(shí)際情況,客觀評估理性選擇,不要因盲目追求高收益而承擔(dān)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。本刊記者為此梳理以下三方面的內(nèi)容:一,在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需先清楚了解所選產(chǎn)品的類型是否滿足自己的投資需求。例如要明白固定收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益這三種理財(cái)產(chǎn)品各自的收益特點(diǎn)。二,產(chǎn)品預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率。銀行工作人員會拿預(yù)期收益率來吸引客戶,但多數(shù)銀行的收益率是浮動的,“預(yù)期”并不代表最終的實(shí)際收益。另外,若該理財(cái)產(chǎn)品的募集期和清算期較長,而客戶買入的時(shí)間較早,則實(shí)際收益率就會降低。三,關(guān)注產(chǎn)品具體條款及事項(xiàng)。在一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的說明書中,有些條款的設(shè)計(jì)明顯偏重于銀行,比如規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的最高部分,將作為銀行的投資管理費(fèi)用”。

        此外,建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理在接受《理財(cái)》雜志記者采訪時(shí)表示,“投資者初次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),銀行需為客戶做好風(fēng)險(xiǎn)評估工作。根據(jù)其財(cái)產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷等因素確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大。只有當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品才可以購買”。

        賀歲檔理財(cái)產(chǎn)品哪家強(qiáng)

        No.1浦發(fā)銀行:“靠浦理財(cái)一三五”

        “靠浦理財(cái)一三五”,是浦發(fā)銀行通過理財(cái)日歷的形式推出的專屬系列理財(cái)產(chǎn)品線,在每周的周一、周三、周五的固定周期推出針對不同客群的專屬理財(cái)產(chǎn)品。其發(fā)行頻率固定、專屬客群收益高而吸引了不少客戶。

        No.2興業(yè)銀行:“天天萬利寶”理財(cái)產(chǎn)品

        該產(chǎn)品為非保本浮動收益型,投資者主要面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)有:產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)組合因市場變動而可能導(dǎo)致的投資者理財(cái)收益及本金損失。

        No.3農(nóng)業(yè)銀行:“金鑰匙-安心得力”

        “金鑰匙-安心得力”是農(nóng)業(yè)銀行推出的非保本浮動型理財(cái)產(chǎn)品,該理財(cái)產(chǎn)品最短期限為34天,在滿足一定的條件下,投資者持有到期可實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的年化收益率。

        No.4建設(shè)銀行:“乾隆-豫富”理財(cái)產(chǎn)品

        建設(shè)銀行推出的“乾隆-豫富”系列分為養(yǎng)頤專享和私享財(cái)富兩類,都屬于非保本浮動型理財(cái)產(chǎn)品,起點(diǎn)金額為5萬元,分紅方式為現(xiàn)金分紅。

        No.5工商銀行:“工銀財(cái)富”投資型理財(cái)產(chǎn)品

        此款“工銀財(cái)富”資產(chǎn)組合投資型理財(cái)產(chǎn)品屬于非保本浮動收益型,該理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶是經(jīng)評估為平衡型、成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶。

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