張樹鋒，安海燕， 2※

(1.貴州大學(xué)管理學(xué)院，貴陽　550025； 2.浙江大學(xué)管理學(xué)院，杭州　310012)

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產(chǎn)權(quán)交易市場完善條件下的農(nóng)地抵押貸款模式及效果研究*
——以嘉興市海鹽縣為例

張樹鋒1，安海燕1， 2※

(1.貴州大學(xué)管理學(xué)院，貴陽550025； 2.浙江大學(xué)管理學(xué)院，杭州310012)

浙江省嘉興市海鹽縣以統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)為背景，開展了農(nóng)地抵押融資制度改革試點(diǎn)工作。依托其完善的產(chǎn)權(quán)交易市場這一核心條件，通過土地流轉(zhuǎn)與產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心平臺(tái)，完善土地流轉(zhuǎn)，確權(quán)頒證等合理的制度安排，在避開與現(xiàn)行法律沖突的同時(shí)，在實(shí)踐中，抵押物屬性構(gòu)建得到創(chuàng)新，產(chǎn)權(quán)中心促成產(chǎn)權(quán)交易市場形成，金融機(jī)構(gòu)參與改革積極性大增，有融資需求的成熟農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體受益頗豐，實(shí)施效果明顯； 但也存在全面風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體遭受信貸配給現(xiàn)象未能從根本上解決等問題?；诖?，在對“海鹽模式”經(jīng)驗(yàn)分析的基礎(chǔ)上，從明確產(chǎn)權(quán)歸屬，完善制度安排保護(hù)、完善土地流轉(zhuǎn)和產(chǎn)權(quán)交易運(yùn)行機(jī)制、建立健全農(nóng)地抵押政策和法律保障體系、加快推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)、推進(jìn)利率市場化發(fā)展，緩解信貸配給問題、加強(qiáng)試點(diǎn)地區(qū)的工作總結(jié)，打造可推廣、可復(fù)制模式6個(gè)方面，提出在全國范圍內(nèi)開展農(nóng)地抵押融資制度改革的政策啟示。

產(chǎn)權(quán)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款效果海鹽縣

0　引言

我國農(nóng)村地區(qū)融資額度小、期限短、信貸投放不足是農(nóng)村地區(qū)的突出問題，也是制約農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要難題。融資難和銀行恐貸難題的重要原因又在于缺乏有效的抵押擔(dān)保物[1-2]。對于從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營主體而言，他們手中僅有的、最有價(jià)值的是承包或流轉(zhuǎn)而來經(jīng)營的土地，局限于我國目前的土地制度框架內(nèi)，土地承包經(jīng)營權(quán)是不符合抵押物標(biāo)準(zhǔn)的。正如赫爾南多·德·索托指出，發(fā)展中國家居民積蓄的價(jià)值是無比巨大的，但他們掌握這些資產(chǎn)的方式有很大缺陷，沒有恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)權(quán)證明，這些財(cái)產(chǎn)不能方便地轉(zhuǎn)換成貨幣，不能在人們所處的互相了解和信任的狹隘地域范圍之外進(jìn)行交易，不能用作申請貸款的抵押品，資產(chǎn)就只能是“僵化的資本”[3]。Margo Rosato-Stevens認(rèn)為，農(nóng)民缺乏通過土地抵押獲得資本投資于土地的能力，其更有效經(jīng)營農(nóng)業(yè)的能力嚴(yán)重受損[4]。針對如何將經(jīng)營主體手中的土地資源轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)，再將資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本，解決農(nóng)村地區(qū)融資難、銀行恐貸問題，我國開始著手農(nóng)地制度改革，探索農(nóng)地抵押貸款。2009年中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的指導(dǎo)意見》，文件明確指出“有條件的地方可以探索開辦土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款”。

寧夏平羅縣、重慶開縣、遼寧法庫縣、福建三明市等地相繼開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，學(xué)術(shù)界的相關(guān)研究也走過了“開禁之辯”[5-6]、“模式制度探討”[7-11]、“供給、需求意愿”[12-16]的歷程?，F(xiàn)有文獻(xiàn)多從以上視角研究土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的制度設(shè)計(jì)，對土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)工作，學(xué)界并沒有給予足夠的重視。少數(shù)學(xué)者敏銳地觀察到農(nóng)地制度改革實(shí)踐中存在土地權(quán)利模糊[17]、產(chǎn)權(quán)缺乏有效的實(shí)現(xiàn)途徑[18]、抵押物處置難[7]、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場發(fā)育不成熟[19-20]等問題，迫切需要加強(qiáng)農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)建設(shè)[21-22]。顯而易見，現(xiàn)有研究多停留在產(chǎn)權(quán)交易市場不完善情況下，產(chǎn)權(quán)交易市場完善情況下的研究尚處起步階段，文獻(xiàn)缺乏，成果甚少。在各地開展的農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革中，浙江省嘉興市海鹽縣依托其完善的產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，走在了全國的前列，探索了稱之為“海鹽模式”的創(chuàng)新之路。鑒于此，文章擬在現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)上，以海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作為樣本，剖析海鹽縣產(chǎn)權(quán)交易市場是如何完善的？依托其產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)的農(nóng)地抵押貸款制度設(shè)計(jì)如何？實(shí)施效果如何？并從中得出政策啟示。

1　海鹽縣完善的產(chǎn)權(quán)交易市場

1.1產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)——“土地流轉(zhuǎn)與產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心”成立

(1)運(yùn)行背景

2008年4月，嘉興市被列為浙江省統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展綜合改革試點(diǎn)區(qū)，同年5月，嘉興市推行了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的“兩分兩換”工程，開展了以優(yōu)化土地利用制度為核心的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革，海鹽縣作為縣級試點(diǎn)位列其中。2009年中央一號文件明確指出“建立健全土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場”。

海鹽縣民間自發(fā)土地流轉(zhuǎn)市場初具規(guī)模。截至2008年底，海鹽縣土地流轉(zhuǎn)面積達(dá)2043.5hm2，涉及農(nóng)戶1.3752萬戶。從流轉(zhuǎn)方法來看，農(nóng)戶自發(fā)流轉(zhuǎn)面積為1364.3hm2，涉及農(nóng)戶8845戶； 委托流轉(zhuǎn)面積679.3hm2，涉及農(nóng)戶4807戶； 從流轉(zhuǎn)對象來看，流轉(zhuǎn)給家庭農(nóng)場或?qū)I(yè)大戶(0.67hm2以上)經(jīng)營的面積為694.1hm2，涉及家庭農(nóng)場或?qū)I(yè)大戶(0.67hm2以上)309家，流轉(zhuǎn)給企業(yè)經(jīng)營的面積為458.3hm2，涉及企業(yè)14家，流轉(zhuǎn)給其他經(jīng)營主體的面積為891.1hm2，涉及其他經(jīng)營主體3325家。

(2)運(yùn)作流程

在政府主導(dǎo)、市場推動(dòng)的背景下，為探索農(nóng)地制度改革，規(guī)范推進(jìn)農(nóng)地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，支持農(nóng)地集約規(guī)模經(jīng)營，開展農(nóng)地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款， 2009年3月，海鹽縣土地流轉(zhuǎn)與產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心(以下簡稱“產(chǎn)權(quán)中心”)成立，隸屬于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)局，并陸續(xù)設(shè)立9個(gè)鎮(zhèn)級分中心， 94個(gè)村級服務(wù)站。

從信息發(fā)布渠道來看，海鹽縣土地流轉(zhuǎn)和產(chǎn)權(quán)交易信息平臺(tái)主要依靠產(chǎn)權(quán)中心辦事大廳電子顯示屏和官方網(wǎng)站。農(nóng)地的信息建立是讓市場更可靠和高效的一個(gè)根本[23]。產(chǎn)權(quán)中心將審查核實(shí)的土地流轉(zhuǎn)、產(chǎn)權(quán)交易信息同步發(fā)布于產(chǎn)權(quán)中心辦事大廳的電子顯示屏上和產(chǎn)權(quán)中心官方網(wǎng)站，使有交易意向的組織或個(gè)人及時(shí)、公平的獲取交易信息。

從組織的縱向結(jié)構(gòu)來看，海鹽縣構(gòu)建了“縣、鎮(zhèn)、村”三級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)服務(wù)體系，以縣級產(chǎn)權(quán)中心為主，鎮(zhèn)級分中心主要承擔(dān)合同見證、價(jià)格指導(dǎo)、糾紛調(diào)解、資質(zhì)審查(工商資本、農(nóng)業(yè)經(jīng)歷)等職能，村級服務(wù)站主要承接主體接洽、主體初審、糾紛調(diào)解等職能。

從組織的橫向結(jié)構(gòu)來看，產(chǎn)權(quán)中心包括土地流轉(zhuǎn)和產(chǎn)權(quán)交易兩個(gè)平臺(tái)。產(chǎn)權(quán)中心辦事大廳分土地流轉(zhuǎn)窗口和產(chǎn)權(quán)交易窗口； 產(chǎn)權(quán)中心官方網(wǎng)站除設(shè)置土地流轉(zhuǎn)界面外，還將產(chǎn)權(quán)交易細(xì)分為集體房屋、非農(nóng)建設(shè)用地、個(gè)人股權(quán)等界面。

從土地流轉(zhuǎn)工作流程來看，有土地流轉(zhuǎn)意向的土地出讓方可向產(chǎn)權(quán)中心遞交材料，提出申請， 6.67hm2以上到縣產(chǎn)權(quán)中心辦理， 6.67hm2以下到鎮(zhèn)級分中心辦理，產(chǎn)權(quán)中心受理后調(diào)查核實(shí)，并委托相關(guān)評估專家對土地進(jìn)行評估，將土地出讓信息發(fā)布在土地流轉(zhuǎn)平臺(tái)，組織有意向的轉(zhuǎn)入方洽談或招投標(biāo)，確定轉(zhuǎn)入方后監(jiān)督簽約，審核簽證，并將資料歸檔。

從產(chǎn)權(quán)交易工作流程來看，有產(chǎn)權(quán)交易意向的出讓方可向產(chǎn)權(quán)中心遞交材料，提出申請，可采取村組織招標(biāo)、委托中介交易機(jī)構(gòu)招標(biāo)和公開協(xié)商方式。采取村組織招標(biāo)方式，產(chǎn)權(quán)中心審查受理后，將出讓信息發(fā)布于產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，公開組織報(bào)名、招投標(biāo)交易，確認(rèn)交易后進(jìn)行中標(biāo)公示，簽訂合同，發(fā)布成交公告，監(jiān)督簽約； 采取委托中介交易機(jī)構(gòu)方式，從審查受理到中標(biāo)公示皆由中介機(jī)構(gòu)代理，信息發(fā)布和中標(biāo)公示環(huán)節(jié)在產(chǎn)權(quán)中心同步開展，最后產(chǎn)權(quán)中心發(fā)布成交公告，監(jiān)督簽約； 采取公開協(xié)商方式，產(chǎn)權(quán)中心審查受理后，公開協(xié)商，確認(rèn)交易后進(jìn)行中標(biāo)公示，簽訂合同，發(fā)布成交公告，監(jiān)督簽約。

(3)運(yùn)行效果

交易信息發(fā)布渠道多樣化。產(chǎn)權(quán)中心成立之初，只依靠產(chǎn)權(quán)中心辦事大廳柜臺(tái)及電子顯示屏公布交易信息， 2014年9月，海鹽縣建立產(chǎn)權(quán)中心官方網(wǎng)站，交易信息同步更新于辦事大廳和官方網(wǎng)站，使交易信息發(fā)布渠道多樣化，有需求意向的組織或個(gè)人不僅可以從辦事大廳獲得交易信息，也可以在網(wǎng)絡(luò)上查詢，獲得信息更加方便，同時(shí)也促使交易在公開、公平環(huán)境下進(jìn)行。

交易費(fèi)用低。產(chǎn)權(quán)中心為土地流轉(zhuǎn)和產(chǎn)權(quán)交易提供了交易平臺(tái)，使供需雙方有機(jī)會(huì)直接洽談，且供需雙方經(jīng)產(chǎn)權(quán)中心辦理確權(quán)頒證、土地流轉(zhuǎn)、產(chǎn)權(quán)交易等業(yè)務(wù)，都不需要繳納任何費(fèi)用，在搭建交易平臺(tái)，提供良好的交易環(huán)境的同時(shí)，降低了交易費(fèi)用。

土地流轉(zhuǎn)工作成果顯著。截止2014年底，海鹽縣總承包耕地面積2.16萬hm2，登記土地流轉(zhuǎn)面積0.94萬hm2，實(shí)際流轉(zhuǎn)0.94萬hm2，占海鹽縣總承包耕地面積的43.6%。土地流轉(zhuǎn)與產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心的成立，促進(jìn)了土地規(guī)?；⒓s化經(jīng)營，為海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款的開展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

確權(quán)頒證工作穩(wěn)步進(jìn)行。產(chǎn)權(quán)中心負(fù)責(zé)頒發(fā)土地承包經(jīng)營權(quán)證書和土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書。截止2014年底，海鹽縣共頒發(fā)土地承包經(jīng)營權(quán)證書7.1036萬份，頒發(fā)土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書117份。海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)確權(quán)頒證工作尚處于自愿階段，流轉(zhuǎn)進(jìn)土地的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有確權(quán)頒證意愿的可直接向產(chǎn)權(quán)中心提出申請辦理。

土地規(guī)模經(jīng)營發(fā)展迅速。依托土地流轉(zhuǎn)與產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心平臺(tái)優(yōu)勢，海鹽縣土地規(guī)模經(jīng)營成果顯著，截止2014年底，土地規(guī)模經(jīng)營面積0.89萬hm2，占總流轉(zhuǎn)面積的94%。規(guī)模經(jīng)營主體可依據(jù)產(chǎn)權(quán)中心辦事流程對流轉(zhuǎn)的土地進(jìn)行確權(quán)頒證，辦理土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書，將手中的資源轉(zhuǎn)變?yōu)榭捎糜诘盅旱馁Y產(chǎn)。

1.2產(chǎn)權(quán)交易市場完善路徑

我國特殊的土地制度決定了現(xiàn)階段的農(nóng)地抵押貸款必須借助組織創(chuàng)新，以良好應(yīng)對農(nóng)地資產(chǎn)專用性和貸款中的不確定性。結(jié)合現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)理論可知，只有明晰產(chǎn)權(quán)，構(gòu)建產(chǎn)權(quán)清晰的土地關(guān)系，并加以嚴(yán)格的制度保護(hù)，才能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)的自由平等交易，提高資源的配置效率。具體而言，海鹽縣通過建立產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，在對土地承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)進(jìn)行確權(quán)頒證的基礎(chǔ)上，構(gòu)建城鄉(xiāng)統(tǒng)一的土地交易制度，實(shí)現(xiàn)土地資源配置由傳統(tǒng)的政府主導(dǎo)向政府推動(dòng)、市場主導(dǎo)轉(zhuǎn)變的同時(shí)，完善配套措施，建立良好的利益分享機(jī)制。

圖1　海鹽縣產(chǎn)權(quán)交易市場完善路徑

如圖1所示，以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌為背景，開展農(nóng)地制度改革，政府部門助力推動(dòng)建立產(chǎn)權(quán)中心。產(chǎn)權(quán)中心作為土地流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)程序，對流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營權(quán)進(jìn)行確權(quán)頒證，明確產(chǎn)權(quán)主體，賦權(quán)于農(nóng)的同時(shí)提供制度保障； 同時(shí)，產(chǎn)權(quán)中心作為產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，在土地流轉(zhuǎn)和確權(quán)頒證基礎(chǔ)上，通過構(gòu)建由政府推動(dòng)、市場主導(dǎo)、城鄉(xiāng)統(tǒng)一的土地交易制度，保障農(nóng)民土地權(quán)能的實(shí)現(xiàn)； 通過完善配套措施，一方面剝離土地對農(nóng)民的生存保障功能，提高農(nóng)民的土地流轉(zhuǎn)積極性，另一方面拓寬融資渠道，推動(dòng)“資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資本”，推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展，最終推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

1.3產(chǎn)權(quán)交易市場制度安排

在海鹽縣農(nóng)地制度改革運(yùn)行中，融入了一系列創(chuàng)意新穎、富有成效的制度安排，完善和豐富了產(chǎn)權(quán)交易市場。

(1)產(chǎn)權(quán)中心平臺(tái)。市場是產(chǎn)權(quán)交易優(yōu)化資源配置和確保權(quán)能得以實(shí)現(xiàn)的有效手段和必經(jīng)之路[24]。建立農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場是構(gòu)建歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度的重要內(nèi)容，也是鞏固集體產(chǎn)權(quán)制度改革成果，賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利的重要保障[25]。海鹽縣土地流轉(zhuǎn)與產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心成立，構(gòu)建“縣、鎮(zhèn)、村”三級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)服務(wù)體系，為規(guī)范農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，支持農(nóng)村土地集約規(guī)模經(jīng)營，開展農(nóng)地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款搭建平臺(tái)，確保農(nóng)地產(chǎn)權(quán)改革合法、規(guī)范、有序開展。

(2)土地流轉(zhuǎn)。2002年通過的《農(nóng)村土地承包法》明確賦予了農(nóng)戶承包地轉(zhuǎn)讓的部分權(quán)利*參見《中華人民共和國農(nóng)村土地承包法》第49條。。海鹽縣農(nóng)戶間自發(fā)土地流轉(zhuǎn)存在土地流轉(zhuǎn)合同不規(guī)范，土地使用權(quán)不明確，土地經(jīng)營不穩(wěn)定等問題。自產(chǎn)權(quán)中心成立后，海鹽縣堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作、規(guī)范長效”原則，產(chǎn)權(quán)中心作為土地流轉(zhuǎn)平臺(tái)，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)合同，促進(jìn)了土地規(guī)?；?、集約化經(jīng)營，為農(nóng)村土地依法、自愿、有償、有序流動(dòng)提供保障。

(3)確權(quán)頒證。產(chǎn)權(quán)明晰是市場作用的基礎(chǔ)，如果對一種經(jīng)濟(jì)資源沒有作出排他性產(chǎn)權(quán)安排，也就不通行市場法則[26]。確權(quán)頒證是農(nóng)地制度改革的重要基礎(chǔ)，是明晰產(chǎn)權(quán)、賦權(quán)于農(nóng)的首要步驟。確權(quán)頒證頒發(fā)土地承包經(jīng)營權(quán)證和土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證，使農(nóng)戶和經(jīng)營主體對土地的承包、經(jīng)營和收益有了相應(yīng)的排他性權(quán)利，保障了地權(quán)穩(wěn)定性。土地流轉(zhuǎn)與確權(quán)頒證的有效組合實(shí)施，化解了因農(nóng)民非農(nóng)就業(yè)在城鄉(xiāng)間流動(dòng)而造成的農(nóng)地使用權(quán)的不確定性、農(nóng)業(yè)經(jīng)營的不穩(wěn)定性，使農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體手中的土地資源轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)，成為海鹽縣開展土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款的重要前提。

(4)市場對接。強(qiáng)制性交易，交易成本巨大，與市場對接，交易順暢[27]。依托產(chǎn)權(quán)中心平臺(tái)，構(gòu)建由市場主導(dǎo)、城鄉(xiāng)統(tǒng)一的土地交易制度，擁有合法產(chǎn)權(quán)證明的農(nóng)村土地可直接進(jìn)入市場進(jìn)行合法流轉(zhuǎn)交易，保障了產(chǎn)權(quán)主體權(quán)能的實(shí)現(xiàn)； 村集體資產(chǎn)也可直接進(jìn)入產(chǎn)權(quán)市場交易，最大限度的保障了農(nóng)民分享到集體土地收益。

2　海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款流程

圖2　海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款操作流程

海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，農(nóng)地制度改革的一部分(圖1虛線框內(nèi))，操作流程(圖2)可分為土地流轉(zhuǎn)流程(圖2縱向虛框)和抵押貸款流程(圖2橫向虛框)。

2.1土地流轉(zhuǎn)流程

依托土地流轉(zhuǎn)與產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心以及下設(shè)9個(gè)鎮(zhèn)級分中心， 94個(gè)村級服務(wù)站監(jiān)管，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立一家國資公司，國資公司為配合農(nóng)業(yè)招商引資而成立，作為土地規(guī)模流轉(zhuǎn)的中介平臺(tái)，每個(gè)村成立村經(jīng)濟(jì)合作社，負(fù)責(zé)村集體資產(chǎn)股份化改革和村土地流轉(zhuǎn)管理。有土地流轉(zhuǎn)意向的農(nóng)戶把土地流轉(zhuǎn)給村經(jīng)濟(jì)合作社，與村經(jīng)濟(jì)合作社簽訂流轉(zhuǎn)合同，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作社可以作為發(fā)包方將土地直接流轉(zhuǎn)給企業(yè)、合作社或個(gè)人租種。如若一定時(shí)期內(nèi)無人承租，村經(jīng)濟(jì)合作社將土地流轉(zhuǎn)給國資公司，國資公司再尋找承租人； 如果仍未有人承租，國資公司本著“不能拋荒”原則，將土地以較低價(jià)錢流轉(zhuǎn)給村民耕種。國資公司承擔(dān)土地轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出時(shí)間差內(nèi)的租金以及低價(jià)轉(zhuǎn)出時(shí)的租金差額，資金主要來源于政府補(bǔ)貼以及每年向承租人收取的管理費(fèi)。

2.2抵押貸款流程

(1)確權(quán)頒證。土地經(jīng)營主體持相關(guān)資料到產(chǎn)權(quán)中心申請，產(chǎn)權(quán)中心受理核實(shí)后，發(fā)放土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書。證書內(nèi)容包含持有人、土地面積、土地經(jīng)營年限等詳細(xì)信息，是土地經(jīng)營權(quán)的權(quán)威證明。

(2)申請貸款。土地經(jīng)營主體如果有資金需求，持土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書到中心辦理土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)他項(xiàng)權(quán)利證書，向海鹽農(nóng)村信用聯(lián)社(以下簡稱農(nóng)信社)提出書面申請，并提供相關(guān)資料。

(3)審查批復(fù)。農(nóng)信社對申請抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查并進(jìn)行資產(chǎn)價(jià)值評估，抵押價(jià)值的確定充分考慮承包經(jīng)營權(quán)及租金實(shí)際支付剩余期限、流轉(zhuǎn)價(jià)款、支付價(jià)款、地上(含地下)附著物的預(yù)期收入等因素，審查借貸人的條件以及借貸用途，確認(rèn)貸款額度、期限。

(4)簽訂合同。借款人完成上述流程后，與農(nóng)信社簽訂最高額土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押合同。抵押貸款金額一般不超過土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押認(rèn)證價(jià)值的70%； 借貸期限由借貸雙方協(xié)商確定，一般為年，最長不超過3年； 貸款利率實(shí)行優(yōu)惠，按在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%執(zhí)行，如按貸款利率定價(jià)辦法定價(jià)低于此利率的，按低的利率執(zhí)行。

(5)備案登記。借款人持相關(guān)材料到產(chǎn)權(quán)中心登記備案。

(6)劃撥貸款。產(chǎn)權(quán)中心開具土地抵押登記證明，借貸人持貸款合同、土地抵押登記證明到農(nóng)信社，農(nóng)信社劃撥貸款給借款人。

(7)還款或抵押物違約處置。借款人應(yīng)在約定期限內(nèi)還款。當(dāng)借款人未履行還款義務(wù)時(shí)，農(nóng)信社對抵押的土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)及附著物，可依法采取轉(zhuǎn)讓、變更、變現(xiàn)、訴訟以及其他合法方式進(jìn)行處置。

(8)注銷登記。抵押合同項(xiàng)下的貸款全部還清后，借款人在10個(gè)工作日內(nèi)，到產(chǎn)權(quán)中心登記部門辦理注銷登記。

3　海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款模式特點(diǎn)和實(shí)施效果

3.1模式特點(diǎn)

(1)完善交易市場，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)程序，提高抵押物變現(xiàn)能力。海鹽縣成立縣土地流轉(zhuǎn)與產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心，負(fù)責(zé)發(fā)布土地流轉(zhuǎn)信息，發(fā)放土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書，登記備案土地流轉(zhuǎn)信息，以及監(jiān)管土地流轉(zhuǎn)程序和規(guī)范土地流轉(zhuǎn)合同。土地合法、有序流轉(zhuǎn)，簽訂規(guī)范的土地流轉(zhuǎn)合同是確權(quán)頒證工作的重要前提，產(chǎn)權(quán)中心的設(shè)立為此提供了工作平臺(tái)。同時(shí)，對銀行而言，符合條件的抵押物必須具備易處置、變現(xiàn)能力強(qiáng)等特性，產(chǎn)權(quán)中心的設(shè)立為銀行提供了抵押物價(jià)值參考以及可預(yù)測的現(xiàn)金流，提供了抵押物變現(xiàn)途徑，提升了抵押物的變現(xiàn)能力。

(2)農(nóng)地產(chǎn)權(quán)分化，確權(quán)頒證，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。我國《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》對土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的限制*參見《中華人民共和國物權(quán)法》第128條、184條； 《中華人民共和國擔(dān)保法》第37條。，造成農(nóng)民土地產(chǎn)權(quán)的不完整。要實(shí)現(xiàn)農(nóng)地產(chǎn)權(quán)抵押融資功能，又不與現(xiàn)有法律沖突，必須依據(jù)現(xiàn)實(shí)條件對現(xiàn)有農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)完整性進(jìn)行創(chuàng)新完善。海鹽縣采取了“三權(quán)分離”思路，將所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離，對土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)進(jìn)行確權(quán)頒證，將資源轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)，持證人在所有權(quán)、承包權(quán)、農(nóng)地性質(zhì)不改變的前提下，可以作為資產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，將資源變資產(chǎn)，資產(chǎn)變資本的同時(shí)，規(guī)避了與現(xiàn)有法律沖突的風(fēng)險(xiǎn)。

(3)交易成本降低。交易成本降低是供給方——銀行與需求方——借貸人參與的內(nèi)在動(dòng)力。對需求方——借貸人而言，海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款降低了需求方搜尋成本，信息成本，議價(jià)成本，決策成本。與擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)相比，需求方找到合適的擔(dān)保人或者擔(dān)保公司的搜尋成本； 信息成本，取得擔(dān)保人或擔(dān)保公司信息以及與對方信息交換產(chǎn)生的成本； 議價(jià)成本，與擔(dān)保人或擔(dān)保公司就契約、價(jià)格、質(zhì)量進(jìn)行談判、簽約、保障契約時(shí)產(chǎn)生的成本； 決策成本，對進(jìn)行相關(guān)決策與簽訂契約所需要的成本。對供給方——銀行而言，海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款降低了銀行的信息搜尋成本、契約成本及貸后管理成本。與擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)相比，銀行要完成借貸人和擔(dān)保人雙方的信息搜尋與契約簽訂，要付出雙倍的搜尋成本和契約成本； 另外，土地價(jià)值評估依據(jù)包括預(yù)付租金款和地上(含地下)附著物，農(nóng)民土地產(chǎn)出收益相對穩(wěn)定，且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼雙重保障，抵押物資產(chǎn)保全完備，貸后管理成本大大降低。

(4)政府適當(dāng)介入，角色定位準(zhǔn)確，搭建橋梁。農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款作為一項(xiàng)農(nóng)地金融制度創(chuàng)新，應(yīng)遵循誘致性變遷與強(qiáng)制性變遷相結(jié)合的發(fā)展路徑[28]。海鹽縣創(chuàng)新土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款制度基本秉承誘致性變遷在前，強(qiáng)制性制度變遷介入在后的演變進(jìn)程。海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押業(yè)務(wù)的順利開展，得益于產(chǎn)權(quán)中心建立、農(nóng)地產(chǎn)權(quán)分化創(chuàng)新以及抵押物屬性構(gòu)建，為創(chuàng)建土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款模式創(chuàng)造了條件，這是政府介入創(chuàng)新推動(dòng)的結(jié)果。在政府介入之前，經(jīng)營主體使用土地資源，享有土地產(chǎn)權(quán)，產(chǎn)生資金需求卻因缺乏法定抵押物，與銀行合作的條件有限。政府的介入為供給方與需求方搭建橋梁，為雙方多渠道合作提供了條件。在雙方合作過程中，政府建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)與產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心為產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)提供方便，這也正好迎合了銀行的抵押物處置變現(xiàn)容易的條件，為銀行掃除了土地產(chǎn)權(quán)處置困難、變現(xiàn)能力差的后顧之憂。政府適當(dāng)介入構(gòu)建模式，創(chuàng)造適合開展土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款的大環(huán)境，在實(shí)際操作中，政府也僅承擔(dān)自己分內(nèi)的職責(zé)，不干預(yù)市場正常運(yùn)行。在海鹽模式中，唯一參與的政府相關(guān)部門僅有產(chǎn)權(quán)中心，產(chǎn)權(quán)中心負(fù)責(zé)土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)的確權(quán)頒證和土地抵押貸款登記備案工作。產(chǎn)權(quán)中心無疑承擔(dān)了制度背書的責(zé)任。確權(quán)頒證是將農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資源轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)，是賦予其資產(chǎn)處置權(quán)利的重要環(huán)節(jié)； 抵押登記備案是避免重復(fù)抵押、無效抵押等問題，是保障金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益、監(jiān)管土地抵押貸款的必要環(huán)節(jié)，兩項(xiàng)工作缺一不可。

3.2實(shí)施效果

(1)抵押物屬性構(gòu)建得到創(chuàng)新。海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款將抵押物范圍限定為可流轉(zhuǎn)的土地經(jīng)營權(quán)，避開與現(xiàn)有法律的沖突。在政府推動(dòng)和市場主導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體積極響應(yīng)，土地融資功能開始有效發(fā)揮，為緩解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題開辟新途徑。

(2)產(chǎn)權(quán)中心促成產(chǎn)權(quán)交易市場形成。產(chǎn)權(quán)中心是全縣唯一土地流轉(zhuǎn)和產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，唯一的發(fā)證和質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)，確保了流轉(zhuǎn)土地的有效性、穩(wěn)定性以及抵押的唯一性。截止2014年年底，產(chǎn)權(quán)中心累計(jì)流轉(zhuǎn)土地面積0.94萬hm2，辦理土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書117份，涉及土地經(jīng)營面積0.14萬hm2。同時(shí)，產(chǎn)權(quán)中心交易平臺(tái)為金融機(jī)構(gòu)提供了抵押物處置變現(xiàn)的渠道，緩解了金融機(jī)構(gòu)因抵押物處置變現(xiàn)難而造成的恐貸心理。

(3)金融機(jī)構(gòu)參與改革積極性提高。金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)國家政策，設(shè)立土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，截止2014年年底，銀行辦理土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款117筆，發(fā)放貸款1.96億元，其中出現(xiàn)1筆不良貸款。

(4)有融資需求的成熟農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體受益頗豐。土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書尚處于自愿辦理階段，有融資需求的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可自愿辦理土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書，到金融機(jī)構(gòu)申請貸款。截止2014年底，土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書抵押率為100%，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共獲得貸款1.96億元，增加了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對土地的投資能力，尤其是建設(shè)后期固定設(shè)施的投資，扶持了成熟的規(guī)模經(jīng)營主體建設(shè)。

(5)全面風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善。目前，土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大多由銀行承擔(dān)，銀行通過內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)地考察評估土地價(jià)值，決定是否可放貸，將放款金額控制在評估價(jià)值的70%以內(nèi)。但農(nóng)業(yè)受天氣等自然因素影響較大，因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度尚不健全，如若因自然災(zāi)害而引發(fā)作物減產(chǎn)，經(jīng)營主體發(fā)生壞賬，銀行回款主要通過將土地由產(chǎn)權(quán)交易市場處置變現(xiàn)，變現(xiàn)途徑單一，控制風(fēng)險(xiǎn)主要依靠放貸前的嚴(yán)格把關(guān)。在全部117筆抵押貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)一筆壞賬，貸款金額260萬元，涉及土地經(jīng)營面積20hm2，因經(jīng)營主體引進(jìn)外地果樹樹苗在本地水土不適宜，出現(xiàn)大面積死苗，沒有得到預(yù)期收益的同時(shí)造成前期投入損失，資金出現(xiàn)問題導(dǎo)致還款拖欠，目前此案例尚在處理中。

(6)未能根本上破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體遭受的信貸配給問題。家庭農(nóng)場和農(nóng)民專業(yè)合作社等規(guī)模經(jīng)營主體數(shù)量不斷增加，但放款評估標(biāo)準(zhǔn)鎖定有限群體。

2009年產(chǎn)權(quán)中心成立初期，海鹽縣農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量(表1)為49個(gè)，合作社社員總數(shù)7423個(gè)，帶動(dòng)非成員農(nóng)戶8.1400萬戶，合作社連結(jié)基地面積1799.4hm2，核心基地面積484.1hm2； 到2014年年底，海鹽縣農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展到238個(gè)，合作社社員總數(shù)2.8427萬個(gè)，帶動(dòng)非成員農(nóng)戶6.7360萬戶，合作社連結(jié)基地面積6015.4hm2，核心基地面積2694.1hm2。

表1　海鹽縣農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量變化

年份合作社數(shù)量(個(gè))合作社社員數(shù)量(萬個(gè))帶動(dòng)非成員農(nóng)戶數(shù)量(萬戶)合作社連結(jié)基地面積(hm2)核心基地面積(hm2)2009490.74238.14001799.3484.12010641.01058.15971947.7687.92011781.12586.58564675.41342.62012961.27496.18775596.02005.820131802.18916.45795717.72287.820142382.84276.73606015.42694.5 資料來源:根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)整理

表2　海鹽縣家庭農(nóng)場數(shù)量變化

年份數(shù)量(個(gè))經(jīng)營土地面積(hm2)帶動(dòng)家庭成員勞動(dòng)力(個(gè))常年雇傭勞動(dòng)力(個(gè))20132102066.5513118120143523301.07382028 資料來源:根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)整理

十七屆三中全會(huì)后，尤其是2013年中央一號文件公布后，家庭農(nóng)場在全國許多地方迅速發(fā)展.海鹽縣依托產(chǎn)權(quán)中心平臺(tái)，憑借規(guī)模經(jīng)營和農(nóng)地抵押融資的經(jīng)驗(yàn)，海鹽模式的家庭農(nóng)場迅速發(fā)展起來。2013年底，海鹽縣家庭農(nóng)場數(shù)量(表2)為210個(gè)，土地經(jīng)營面積為2066.5hm2，帶動(dòng)家庭成員勞動(dòng)力513人，常年雇傭勞動(dòng)力1181人； 2014年底海鹽縣家庭農(nóng)產(chǎn)數(shù)量上升為352個(gè)，土地經(jīng)營面積為3301.0hm2，帶動(dòng)家庭成員勞動(dòng)力738人，常年雇傭勞動(dòng)力2028人。

由于信貸市場的信息不對稱所產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體仍然面臨信貸配給問題。依據(jù)筆者對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)地調(diào)研訪談，銀行出于控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，前期考察把關(guān)嚴(yán)格。銀行實(shí)地評估農(nóng)地時(shí)，評估標(biāo)準(zhǔn)主要參考土地租金預(yù)付款剩余年限金額以及地上(含地下)附著物預(yù)期收益。對于建設(shè)初期的合作社及家庭農(nóng)場而言，由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善，其可計(jì)算的評估價(jià)值只有預(yù)付款剩余年限金額，依此決定的可貸金額不足以彌補(bǔ)后期建設(shè)資金缺口，所以，放貸瞄準(zhǔn)的是前期基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為完善，已投入固定設(shè)施建設(shè)資金較多的經(jīng)營主體。而部分經(jīng)營主體在建設(shè)前期也存在資金需求，但按照此評估標(biāo)準(zhǔn)，可貸金額不足以滿足資金需求時(shí)，經(jīng)營主體便放棄此項(xiàng)貸款。

4　結(jié)論和政策啟示

4.1明確產(chǎn)權(quán)歸屬，完善制度安排保護(hù)

農(nóng)地抵押融資制度改革應(yīng)以構(gòu)建產(chǎn)權(quán)清晰的土地權(quán)力關(guān)系為前提，確權(quán)賦農(nóng)，進(jìn)一步做好確權(quán)頒證工作，使農(nóng)戶和經(jīng)營主體對土地?fù)碛邢鄳?yīng)的排他性權(quán)利，保證地權(quán)穩(wěn)定性，同時(shí)通過合理的制度設(shè)計(jì)加以保護(hù)，保障農(nóng)地產(chǎn)權(quán)變資本的能力。

4.2完善土地流轉(zhuǎn)和產(chǎn)權(quán)交易運(yùn)行機(jī)制

農(nóng)地抵押融資制度改革應(yīng)在“穩(wěn)定所有權(quán)，完善承包權(quán)，放活經(jīng)營權(quán)”的基礎(chǔ)下，依托土地流轉(zhuǎn)和產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，完善土地流轉(zhuǎn)和產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制，規(guī)范開展土地流轉(zhuǎn)和農(nóng)地抵押等產(chǎn)權(quán)交易，降低交易成本，減少交易風(fēng)險(xiǎn)，拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營。

4.3建立健全農(nóng)地抵押政策和法律保障體系

誠如黑格爾所言，天空和海面因風(fēng)浪而起變化，法律也因情況和時(shí)運(yùn)而演化[29]。農(nóng)地抵押融資制度改革已走過六個(gè)年頭，進(jìn)入了不破不立的關(guān)鍵階段，改革過程中，試行的政策與現(xiàn)有法律稍有沖突，但運(yùn)作模式皆已成熟，應(yīng)建立健全相關(guān)政策，修改相應(yīng)法律法規(guī)，完善法律保障體系。

4.4加快推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可有效的分散風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體穩(wěn)定預(yù)期產(chǎn)出保駕護(hù)航； 同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為事后財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償機(jī)制，可充分發(fā)揮其補(bǔ)償損失職能，為經(jīng)營主體及時(shí)提供資金補(bǔ)償。因此，應(yīng)加快推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

4.5推進(jìn)利率市場化發(fā)展，緩解信貸配給問題

海鹽縣土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款已將不具有傳統(tǒng)抵押品特性的物品或物權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)榭傻?質(zhì))押的物品或物權(quán)，擴(kuò)展了抵押品范圍，進(jìn)一步破解信貸配給問題，可從推動(dòng)利率市場化發(fā)展著手。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度控制利率水平，針對不同的風(fēng)險(xiǎn)對象實(shí)行彈性利率，設(shè)計(jì)抵押品、抵押率、信用和利率的不同組合，推進(jìn)利率市場化發(fā)展，緩解信貸配給問題。

4.6加強(qiáng)試點(diǎn)地區(qū)的工作總結(jié)，打造可推廣、可復(fù)制模式

只有認(rèn)真總結(jié)和歸納試點(diǎn)地區(qū)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，才能體現(xiàn)出試點(diǎn)的真正價(jià)值。海鹽縣農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款運(yùn)行已久，配合試點(diǎn)起步階段的農(nóng)村住宅抵押貸款、農(nóng)村股權(quán)質(zhì)押貸款，對于運(yùn)行過程中所遇到的問題應(yīng)該及時(shí)制定解決對策，總結(jié)從中得到的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，邊試點(diǎn)邊總結(jié)，激活農(nóng)民手中資源，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)利，拓展農(nóng)民融資渠道，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易，打造農(nóng)村“三權(quán)”改革可推廣、可復(fù)制模式。

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STUDY ON RURAL LAND MORTGAGE LOAN MODE AND EFFECT UNDER THE PROPERTY TRADING MARKET IN PERFECT CONDITIONS*——A CASE OF JIAXING HAIYAN

Zhang Shufeng1，An Haiyan1， 2※

(1.College of Management，Guizhou University，Guiyang，Guizhou 550025，China；2.College of Management，Zhejiang University，Hangzhou，Zhejiang 310012，China)

Taking the comprehensive reform test to urban and rural areas as the background, Haiyan of Jiaxingcity in Zhejiang province attempted to launch an agricultural land mortgage financing system. Relying on its sound property righttrading market, itimproved reasonable institutional arrangementssuch as land transfer, certification, and so on through land transfer and property rights trading service center platform, and avoidedthe conflict with existing law. In practice, the collateral propertyconstruction will facilitate the formation of a property rights trading market, the participation in the reform of financial institutions was active,and the finance need of mature agricultural business entities benefiteda lot. There were, however, some problems such as inadequatecomprehensive risk control mechanisms, credit rationing of the agricultural business entities. This paper analyzed the ′Haiyan Mode′ experience and put forward some policy suggestions to carry out agricultural land reform policy implications mortgage financing system in Chinafrom 6 aspects, such asimproving institutional arrangements to protect and improve the land transfer, perfecting property rights trading operation mechanism to establish and improve agricultural land mortgage policy and legal safeguards system, accelerating agricultural policy insurance system, promoting the development of market interest rates to ease the credit rationing problem, and strengthening the experience sum up of the pilot areas.

property right; rural land management rights; mortgages; effect; Haiyan district

10.7621/cjarrp.1005-9121.20160521

2015-05-19

張樹鋒(1990—)，男，山東青島人，碩士研究生。研究方向：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)?！ㄓ嵶髡撸喊埠Ｑ?1979—)，女，貴州貴陽人，博士研究生、副教授。研究方向：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。Email：afra2008@163.com

F832.43；F301.2

A

1005-9121[2016]05-0135-09

*資助項(xiàng)目：國家社會(huì)科學(xué)基金“農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)效果研究”(14CJY040)