余豐慧

說起丹麥，安徒生和他的童話，全世界家喻戶曉。然而，這個(gè)北歐的童話王國或許就要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)大時(shí)代的童話開端——成為世界上第一個(gè)無現(xiàn)金國家。丹麥政府5月公布了一系列方案，其中就包括廢除法律要求商店接受物理現(xiàn)金的一項(xiàng)計(jì)劃。如果此項(xiàng)提議丹麥議會(huì)批準(zhǔn)，2016年1月起，服裝零售店、餐館以及加油站都將進(jìn)入無現(xiàn)金時(shí)代。輿論認(rèn)為，丹麥可能會(huì)成為目前世界上第一個(gè)取消現(xiàn)金包括紙幣硬幣的國家。

丹麥動(dòng)議取消現(xiàn)金的舉動(dòng)仍在持續(xù)發(fā)酵，引發(fā)世界各國機(jī)構(gòu)和專家的思考。取消現(xiàn)金是否可行？是否到火候？取消以后會(huì)怎樣？筆者認(rèn)為，雖然丹麥動(dòng)議取消現(xiàn)金交易是由其國情決定的，但這是未來大趨勢、大方向。

貨幣是隨著商品交易發(fā)展發(fā)達(dá)后而誕生的。貨幣誕生的目的就是充當(dāng)商品交易的一般等價(jià)物作用，完全是為了商品交易流通的便利化。從歷史上看，貝殼、金屬、牲畜等都充當(dāng)過貨幣職能。一個(gè)同樣問題就是帶來了新的商品交易不便利。這個(gè)時(shí)候人們逐漸把貨幣過渡到了體積小、易分割、自身價(jià)值高的黃金上。但是，黃金同樣有其不便利性，最終又創(chuàng)造性的過渡到了紙幣和硬幣上，使得一般等價(jià)物的貨幣與其自身價(jià)值徹底分離。方便性是貨幣誕生包括紙幣、硬幣誕生的最主要原因。

那么，如果有更加方便于商品交易、勞務(wù)交易的一般等價(jià)媒介，替代現(xiàn)金包括紙幣、硬幣就是必然的?？萍及l(fā)展到今天，替代現(xiàn)金這個(gè)“東西“已經(jīng)出現(xiàn)了。那就是無形無蹤無影的電子貨幣包括銀行卡、網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付等。其便利、高效、無時(shí)無刻完成支付、任何地點(diǎn)都可完成結(jié)算的特性使得現(xiàn)金已經(jīng)顯得非常多余，使得現(xiàn)金使用量正在大幅度下降。丹麥就是如此。在丹麥推行去現(xiàn)金化，有其自身得天獨(dú)厚的條件。其一是丹斯克銀行表示有200萬用戶都在使用他們推出的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，而丹麥的全國人口不過560萬，一家銀行的用戶占了國家人口的近一半。第二，福利高，生老病死基本上都是國家在花錢，沒有必要用現(xiàn)金。2014年，丹麥中央銀行決定停止印刷紙幣，許多當(dāng)?shù)氐牡溿y行分支不再持有現(xiàn)金。因此，丹麥在世界率先實(shí)施無現(xiàn)金化交易并不是童話，而是實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)實(shí)抉擇。

現(xiàn)金退出流通是大趨勢、大方向。從北歐國家來說，瑞典早就動(dòng)議現(xiàn)金退出市場。丹麥打響第一炮后，瑞典可能緊隨其后。從世界其他地區(qū)包括新興市場體國家來看，電子貨幣包括銀行卡、移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付普及速度之快出乎人們想象。特別是移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等基于互聯(lián)網(wǎng)的支付方式，連銀行卡都在被替代。

同時(shí)，人們對紙幣的“討厭“程度與日俱增。紙幣非常不清潔，上面密布細(xì)菌，傳播疾病，浪費(fèi)紙張，印刷、發(fā)行、清點(diǎn)、回收耗費(fèi)人工、不清潔、不低碳、不環(huán)保；發(fā)生在紙幣硬幣上的搶劫惡性案件以及偷逃稅案件等安全性、經(jīng)濟(jì)性問題很多。既然有了移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等最佳替代物，紙幣不退出流通都不行。

紙幣消失以后，移動(dòng)支付使得商品交易更加快捷高效、百姓企業(yè)更加方便。同時(shí)，使得經(jīng)濟(jì)安全更加牢固。電子貨幣替代紙幣等現(xiàn)金交易以后，百姓企業(yè)等一切支付交易行為都在網(wǎng)絡(luò)上留痕，都可以追索、查詢、分析、挖掘。在經(jīng)濟(jì)上的違法犯罪安全事件將會(huì)越來越少，即使發(fā)生也很容易找到線索。

去現(xiàn)金化時(shí)代的世界會(huì)更安全、更高效、更便利，不僅有利于百姓的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而且有利于政府各項(xiàng)管理工作。

暢想一下，以后的家庭可能會(huì)出現(xiàn)這樣一幅畫面；全家人其樂融融吃完晚餐后，丈夫看了一下手機(jī)對老婆說：“給我賬戶上打點(diǎn)錢，我要理個(gè)發(fā)”；小孩看了一下手機(jī)說：“媽媽，我的零花錢用完了，記得打筆錢到我的戶頭?！比缓?，當(dāng)家的夫人坐在沙發(fā)上點(diǎn)擊著手機(jī)屏幕，完成了給丈夫與寶貝女兒的轉(zhuǎn)款。