李鴻

：請簡要介紹貴行的背景。

黃蕾：青島銀行私人銀行成立于2011年3月，是國內(nèi)第一家開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的城商行。憑借區(qū)域總行級法人銀行的優(yōu)勢和國際化的私人銀行服務(wù)理念，依托外方股東意大利聯(lián)合圣保羅銀行（ISB）資深私人銀行家加盟的國際化專業(yè)團隊，為山東地區(qū)高凈值客戶提供專業(yè)的金融服務(wù)和專享增值服務(wù)。業(yè)務(wù)開辦以來表現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭，客戶及AUM規(guī)模達到開業(yè)之初的4倍，并獲胡潤百富——至尚優(yōu)品 “地區(qū)性商業(yè)銀行私人銀行”最佳表現(xiàn)獎（唯一獲獎城商行）。

：青島財富管理金融綜合試驗區(qū)的設(shè)立對對貴機構(gòu)的業(yè)務(wù)會產(chǎn)生哪些影響？

黃蕾：青島市打造國家級財富管理金融綜合實驗區(qū)，將通過金融改革創(chuàng)新，不斷加強財富管理組織體系、市場體系、業(yè)務(wù)體系、環(huán)境體系、監(jiān)管體系建設(shè)，推動財富管理與相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，對區(qū)域內(nèi)財富管理業(yè)態(tài)、財富管理服務(wù)能力、財富管理人才培育、客戶的聚集將會產(chǎn)生明顯的促進作用，為區(qū)域內(nèi)所有從事財富管理業(yè)務(wù)的機構(gòu)帶來良好發(fā)展機遇，同時也將使業(yè)務(wù)競爭更加激烈，可以說是挑戰(zhàn)與機遇并存，總體上會不斷提高專業(yè)能力和綜合服務(wù)水平。

隨著青島金融業(yè)進一步開放，行業(yè)結(jié)構(gòu)將進一步優(yōu)化，從而提升微觀金融效率，加大對薄弱領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的金融支持，多元化、多層次的金融生態(tài)將逐步形成。隨著財富管理綜合試驗區(qū)建設(shè)的推進，青島財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)必將迎來一個大發(fā)展期，財富管理需要的金融業(yè)態(tài)將不斷完善，金融服務(wù)門類更加齊全，相關(guān)高端產(chǎn)業(yè)鏈會進一步發(fā)育，青島金融業(yè)服務(wù)各層級客戶的綜合能力將不斷完善增強，前景值得期待。

：您認為與國際成熟國家和地區(qū)相比，國內(nèi)的財富管理服務(wù)有哪些特點？

黃蕾：與國際相比，國內(nèi)的財富管理需求在核心內(nèi)容上差別不大，但存在發(fā)展階段、行業(yè)監(jiān)管、市場成熟度、文化觀念等諸多方面的差異。

國外的私人銀行服務(wù)范圍較廣，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險服務(wù)、信托服務(wù)、稅收咨詢及規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢及規(guī)劃、房地產(chǎn)投資咨詢等服務(wù)，而且服務(wù)內(nèi)容會根據(jù)地區(qū)歷史文化狀況、客戶的實際需求和私人銀行自身的戰(zhàn)略和能力而不斷地創(chuàng)新豐富。因此，私人銀行能夠通過服務(wù)內(nèi)容的擴大，不僅提供金融理財產(chǎn)品的投資顧問服務(wù)，更為高凈值人群和超高凈值人群提供全方位的“財富管家”服務(wù)，讓私人銀行服務(wù)滲透到富裕人群生活中的方方面面。

此外，私人銀行還結(jié)合高凈值人群的個性需求，從家庭服務(wù)延伸到所擁有的企業(yè)，提供各種定制化的咨詢服務(wù)。特別是對于那些擁有綜合性金融集團背景或者投資銀行背景的私人銀行，能夠為企業(yè)家客戶提供企業(yè)財務(wù)咨詢及解決方案，包括企業(yè)并購、出售、分拆、私有化等，以及與集團的投資銀行等業(yè)務(wù)進行戰(zhàn)略協(xié)同，提供符合企業(yè)家客戶需求的融資服務(wù)和財務(wù)計劃。

目前，國內(nèi)財富管理和私人銀行服務(wù)還處在初級階段，因監(jiān)管政策、市場成熟度、客戶成熟度、文化觀念等方面的原因，與國外財富管理和私人銀行相比較，還存在一定的差距，如難以提供全方位的一站式服務(wù)、服務(wù)同質(zhì)化明顯、服務(wù)模式與客戶需求發(fā)展不匹配等。這些都是目前發(fā)展階段難以避免的、正常的現(xiàn)象，相信隨著金融體制的改革和業(yè)務(wù)的發(fā)展，國內(nèi)財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)會有一個質(zhì)的飛躍。

：您對青島財富管理金融綜合試驗區(qū)改善私人銀行服務(wù)環(huán)境有哪些期望？

黃蕾：青島打造國家級財富管理金融綜合實驗區(qū)是一項宏大、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及多方面的內(nèi)容。我們對整體上層建筑的設(shè)計、政策的制定、金融業(yè)態(tài)的完善、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的培育、人才的引進培育等方面還是有所期待的。

一是完善金融業(yè)態(tài)，加強跨行業(yè)間的金融合作，尤其是法人級機構(gòu)之間的融合發(fā)展。私人銀行財富管理作為一種高端金融服務(wù)，需要強大的產(chǎn)品組合配置能力，因此所要求的產(chǎn)品綜合性和多元化程度特別高。這就需要不同的金融機構(gòu)之間進行合作，尤其是具有法人資格的機構(gòu)總部之間要加強同業(yè)合作，才能形成綜合化、全方位的產(chǎn)品體系供高端客戶選擇。而且這些產(chǎn)品鏈之間是銜接緊密的，是經(jīng)過風(fēng)險管理和風(fēng)險過濾后的資產(chǎn)組合產(chǎn)品，這是單個金融機構(gòu)或者分支機構(gòu)無法單獨完成的，需要一個多樣化、多層次，總部機構(gòu)相互合作的金融業(yè)態(tài)支撐。

二是培育、引進綜合型、復(fù)合型的高端金融人才。財富管理是一種綜合化的金融業(yè)務(wù)，產(chǎn)品和服務(wù)涉及多個領(lǐng)域，包括銀行、信托、證券、基金、保險、期貨，以及更加高級的金融衍生產(chǎn)品，需要相應(yīng)的綜合化、復(fù)合型的管理人才，而這些具有跨行業(yè)理論知識和從業(yè)經(jīng)驗的人才是非常稀缺的。因此建議從社會保障、福利補貼和稅收政策等方面吸引金融高層次人才，積極倡導(dǎo)學(xué)術(shù)交流，鼓勵駐青總部機構(gòu)建立財富管理學(xué)院和博士后工作站，從內(nèi)部加強人才的培育。

三是建立獨特的政策優(yōu)勢，從稅費政策、產(chǎn)權(quán)保護和法律保障等方面，為吸引財富管理客戶創(chuàng)造寬松、穩(wěn)定的金融環(huán)境。財富高端客戶對避稅、私密性和安全性體驗等要求特別高，要在青島大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，吸引全國的高端金融客戶，必須建立獨特的政策優(yōu)勢，創(chuàng)造一個自由、私密、稅費優(yōu)惠的金融環(huán)境。

四是完善配套產(chǎn)業(yè)，大力加強財富管理金融的軟環(huán)境建設(shè)。首先要建立和完善金融產(chǎn)品交易體系，包括爭取建立債券、基金、期貨、大宗商品等場內(nèi)或場外交易所，為財富管理業(yè)務(wù)提供完善高效的金融交易環(huán)境;其次，完善與金融高端客戶需求相匹配的休閑、度假、醫(yī)療和養(yǎng)老等高端服務(wù)體系，提高城市文明程度和文化檔次，增加高檔休閑娛樂和商務(wù)會議設(shè)施，為高端客戶構(gòu)建良好的生活和商務(wù)環(huán)境;再者，要提高交通服務(wù)層次，與高端金融客戶較多的城市建立直達航班，增加直達國際航班，提高機場服務(wù)檔次。

我們看到青島財富管理中心綜合改革試驗區(qū)批準(zhǔn)一周年來，青島市委市府、市金融辦及相關(guān)部門和單位做了大量卓有成效的工作，讓我們從業(yè)者深受鼓舞，對未來也充滿了信心。

：專業(yè)的服務(wù)必然需要專業(yè)的人才隊伍，貴行是如何保證人力資源素質(zhì)的？

黃蕾：目前我行的專業(yè)管理經(jīng)營團隊由擁有20余年銀行從業(yè)經(jīng)驗及國內(nèi)最早從事高端業(yè)務(wù)的管理層、外方資深私人銀行專家、精干的理財師隊伍、經(jīng)驗豐富的綜合支持人員組成。

當(dāng)前財富管理及私人銀行業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，使得我們在專業(yè)人才隊伍的建設(shè)方面還需要不斷提高綜合專業(yè)素質(zhì)和壯大專業(yè)人才隊伍規(guī)模，在這方面我們一直不斷努力，對從業(yè)員工通過各種形式專業(yè)培訓(xùn)、派員參加各類專業(yè)比賽、同業(yè)間的交流研討，提高專業(yè)理論水平，同時在各相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域指派專人進行研究、定期分享交流，在每個專業(yè)領(lǐng)域有專家，在整體上發(fā)揮團隊的合力形成專家團隊。在培養(yǎng)現(xiàn)有員工的同時，我們也會引進優(yōu)秀人才。沒有完美的個人，只有完美的團隊。

股市投資需要找到風(fēng)口，行業(yè)的發(fā)展亦是如此，我們有信心乘青島打造財富管理金融綜合實驗區(qū)建設(shè)的東風(fēng)，實現(xiàn)我行財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)與青島財富管理中心共同成長。