韓 晗

（吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院保險(xiǎn)系，吉林長(zhǎng)春，130118）

中國(guó)推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)的征程已從原有的解決農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)型的模式轉(zhuǎn)變?yōu)楦鼮橹匾暤某擎?zhèn)間集群發(fā)展。從單一的某一城市的特定經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型為發(fā)展中的中小城鎮(zhèn)緊密結(jié)合發(fā)展地區(qū)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)助力器，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及企業(yè)新型合作等各個(gè)方面都起到了決定性的支持作用。本文通過(guò)理論分析新型城鎮(zhèn)化對(duì)金融服務(wù)的助力需求與發(fā)展過(guò)程中所面臨的挑戰(zhàn)，提出相關(guān)政策建議。

一、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求分析

首先，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制下的城鎮(zhèn)化建設(shè)相較于城市和中小城鎮(zhèn)兩者間更加重視城市的集群發(fā)展，但是在基礎(chǔ)設(shè)施方面，中小城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施的資金貸款需求大幅增加。近年來(lái)對(duì)于新型城鎮(zhèn)化的要求主要是在空間集群分布上的改變，基本上已經(jīng)由過(guò)去的比較重視大城市的發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)榧喊l(fā)展城市，這樣的集群轉(zhuǎn)變有很多切實(shí)的優(yōu)勢(shì)，它可以把大中小城市和一些曾經(jīng)不被重視的小城鎮(zhèn)緊密聯(lián)系在一起，共同協(xié)調(diào)發(fā)展，而且在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)還可以形成聚合發(fā)展，使城市之間的輻射功能有所提升。與此同時(shí)，這樣的協(xié)作關(guān)系也會(huì)給其他方面帶來(lái)問(wèn)題，例如以提高市民生活質(zhì)量為目的的生態(tài)環(huán)境建設(shè)，對(duì)節(jié)能環(huán)保方面產(chǎn)業(yè)扶持的結(jié)果會(huì)帶來(lái)資金需求的大幅度提升。在完善中小城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的過(guò)程中，拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)就是金融服務(wù)的穩(wěn)步提升，以物流拉動(dòng)內(nèi)需為例，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)要加重省市之間高速公路、鐵路貨運(yùn)等軌道交通方面的建設(shè)所需的金融資金支持與日俱增。

其次，新型城鎮(zhèn)化要想持續(xù)發(fā)展，實(shí)際上是要以新型工業(yè)化為前提的，只有工業(yè)發(fā)展才會(huì)帶動(dòng)城市的經(jīng)濟(jì)收益，而這樣就會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)集聚對(duì)金融的高要求，而當(dāng)下我國(guó)的工業(yè)化發(fā)展實(shí)際上是處于工業(yè)化中后期的加速發(fā)展階段，因此也導(dǎo)致了主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變，由過(guò)去的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)靠攏，而產(chǎn)業(yè)的分布也產(chǎn)生了很大的變化，過(guò)去比較重視沿海地區(qū)的分布，但是現(xiàn)在已經(jīng)部分向內(nèi)陸轉(zhuǎn)移，也由過(guò)去的分散型轉(zhuǎn)為集聚化，舊時(shí)代里，中國(guó)的產(chǎn)業(yè)驅(qū)動(dòng)基本上都是通過(guò)模仿而簡(jiǎn)單加工，不光是創(chuàng)意的效仿，在技術(shù)方面也是由國(guó)外引進(jìn)，但是隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的磅礴發(fā)展，中國(guó)的新型工業(yè)化市場(chǎng)建設(shè)早已經(jīng)開(kāi)始自主創(chuàng)新，所以，要加重新型城鎮(zhèn)化的產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，就會(huì)導(dǎo)致在資金方面的需求產(chǎn)生變化。具體體現(xiàn)為以下兩個(gè)方面：一方面，新產(chǎn)業(yè)下的工業(yè)園區(qū)，鐵路建設(shè)以及技術(shù)創(chuàng)新等領(lǐng)域的資金需求有所增加。另一方面，在實(shí)施新型工業(yè)化的途中，由于發(fā)展中的很多中小企業(yè)還不夠完善，都屬于發(fā)展中的成長(zhǎng)型，這樣就會(huì)對(duì)相關(guān)金融服務(wù)有更多的要求，例如配合政府鼓勵(lì)地方經(jīng)濟(jì)、開(kāi)放簡(jiǎn)政放權(quán)等政策的商業(yè)貸款融資服務(wù)，都促使了日后的金融市場(chǎng)需要更多的相關(guān)創(chuàng)新產(chǎn)物。

最后，新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的基礎(chǔ)仍然是以人為本，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村人口合理過(guò)渡到城市人口的轉(zhuǎn)化。既然如此，便會(huì)造成金融對(duì)人口城市化的新要求，當(dāng)下，很多農(nóng)民已經(jīng)不滿(mǎn)足于種田，更有很多選擇了進(jìn)城，這樣一來(lái)，金融就需要給予農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化更多的支持，為農(nóng)民創(chuàng)造更多有利生產(chǎn)的條件，幫助農(nóng)民早日從舊模式的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中脫身，投入到新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)轉(zhuǎn)型中。以浙江省杭州市臨安市白牛村為例，自2007年在當(dāng)?shù)卣疇款^信用社的支持下，全村陸續(xù)加入了網(wǎng)絡(luò)電商的行業(yè)。在2012年網(wǎng)店銷(xiāo)售額突破7050萬(wàn)元，并至今保持著每年15%~20%的增長(zhǎng)率。當(dāng)?shù)剞r(nóng)民通過(guò)利用網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道，實(shí)現(xiàn)了60%以上的當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品分銷(xiāo)，成為了名副其實(shí)的網(wǎng)絡(luò)堅(jiān)果和農(nóng)產(chǎn)品大王，直接實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)收和農(nóng)民受益。如此發(fā)展下去，金融支持下的農(nóng)業(yè)模式轉(zhuǎn)型創(chuàng)新不僅可以充分解決剩余勞動(dòng)力的問(wèn)題，而且還促進(jìn)了新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的速度，良性發(fā)展過(guò)程中對(duì)于資金的需求仍會(huì)大幅度提高，因?yàn)殡S著人均收入的增加，金融服務(wù)仍然要在城鎮(zhèn)住房建設(shè)及教育投入等民生方面問(wèn)題給予保障。

二、現(xiàn)階段金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)所面臨的挑戰(zhàn)

在我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程中，隨著目標(biāo)的逐漸實(shí)現(xiàn)，會(huì)帶來(lái)很多切實(shí)利益，不光會(huì)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還會(huì)實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)類(lèi)型向好的方向靠攏，正因如此，目前我國(guó)才會(huì)把這個(gè)項(xiàng)目作為重中之重，但是在發(fā)展過(guò)程中，很多難題是必不可免的，這就需要我們意志堅(jiān)定的做好長(zhǎng)期準(zhǔn)備，把這條發(fā)展中國(guó)的必由之路堅(jiān)定的走下去，其中最大的難題當(dāng)屬資金問(wèn)題，因?yàn)椴还苁腔A(chǔ)設(shè)備的完善，還是城鎮(zhèn)融入后的基本保障都需要金融的大力支持，但是要想各種不同類(lèi)型的金融大展拳腳，還要依賴(lài)于政府的政策，其實(shí)質(zhì)是一種互動(dòng)機(jī)制，所以現(xiàn)階段金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)所面臨的挑戰(zhàn)是巨大的，這也是日后穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展所必須要面對(duì)的重大課題。

（一）農(nóng)村金融發(fā)展緩慢，農(nóng)民信貸困難

在現(xiàn)階段，雖然金融對(duì)于城鎮(zhèn)化的建設(shè)已經(jīng)提供了很大的支持，但是基本上都體現(xiàn)在基礎(chǔ)設(shè)施以及各類(lèi)公共服務(wù)上。但是在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也離不開(kāi)農(nóng)民勞動(dòng)力，而這一系列的發(fā)展都是需要大量資金的，對(duì)此金融企業(yè)的應(yīng)對(duì)方案應(yīng)該是擴(kuò)大信貸資金的全面性。如今，隨著中國(guó)對(duì)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的要求逐漸提高，相較于過(guò)去更加重視質(zhì)量方面的發(fā)展，這也就預(yù)示著未來(lái)將會(huì)需要更多的信貸資金。在過(guò)去的小城鎮(zhèn)建設(shè)中，大多數(shù)不光規(guī)模小，質(zhì)量次，而且很多設(shè)施并不完善，這些不利因素都會(huì)制約發(fā)展的速度。過(guò)去的城鎮(zhèn)建設(shè)都屬于合并模式，把村并鎮(zhèn)，這樣表面上的改變只在于生活環(huán)境的轉(zhuǎn)變，而農(nóng)民的生存方式和生產(chǎn)活動(dòng)并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的改變，而現(xiàn)在所提出的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)就是針對(duì)過(guò)去的弊端而進(jìn)行的，根據(jù)目前的情況，很多城市已經(jīng)開(kāi)始普遍實(shí)施精抓發(fā)展設(shè)施建設(shè)工程質(zhì)量，而且正在向起點(diǎn)高、層次高的方面突破，但是主要受制于財(cái)力方面，地方政府并沒(méi)有能力提供資金方面的大力支持，所以主要還是要依從信貸資金的注入，更多的金融企業(yè)以投資者的身份介入引資，以平安保險(xiǎn)公司為例，越來(lái)越多的巨額保險(xiǎn)資金注入地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)作為產(chǎn)業(yè)投資。但發(fā)展過(guò)程中不能全部依靠市場(chǎng)反應(yīng)，還需要政府的輔助作用，促進(jìn)有利于城鎮(zhèn)化融資的機(jī)制。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品供給模式過(guò)分單一

如今金融需求的改變主要是由于城鎮(zhèn)化進(jìn)程的改變，取消了以農(nóng)戶(hù)為主體的農(nóng)村金融需求結(jié)構(gòu)，所以對(duì)于過(guò)去金融所能給予的產(chǎn)品與制度必須進(jìn)行調(diào)整，只有改變創(chuàng)新后，才能找到新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向，才會(huì)在促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的同時(shí)提高建設(shè)效率。銀監(jiān)會(huì)早在2013年就已經(jīng)采取了新機(jī)制，主要是在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估無(wú)異的前提下，盡可能的重視小型城鎮(zhèn)建設(shè)的金融服務(wù)功能，開(kāi)發(fā)與之匹配的新系列信貸產(chǎn)品，多設(shè)計(jì)一些符合小型城鎮(zhèn)建設(shè)所需求的金融項(xiàng)目，解決農(nóng)民創(chuàng)業(yè)難、創(chuàng)收難的實(shí)際問(wèn)題。但在實(shí)際推廣中，因?yàn)檗r(nóng)民自身?xiàng)l件的局限性以及推廣工作不足，導(dǎo)致一些地區(qū)的農(nóng)民所能了解到的金融產(chǎn)品往往只是單一的信用社貸款補(bǔ)助。范圍小、金額少的金融產(chǎn)品往往在新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中解決不了農(nóng)民的實(shí)際問(wèn)題。

（三）金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)資源配置不足

在農(nóng)村住房改造建設(shè)完成后，并非一勞永逸，還需要很多后續(xù)建設(shè)，例如設(shè)施、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)及園區(qū)建設(shè)等方面的發(fā)展，而新城鎮(zhèn)的發(fā)展會(huì)帶來(lái)巨大的融資空間。這不光是金融業(yè)中一項(xiàng)罕見(jiàn)的、伴隨機(jī)遇的挑戰(zhàn)，與此同時(shí)，也為最基層的金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了更好的發(fā)展趨向。在把金融資金的流向改為城鎮(zhèn)化建設(shè)的過(guò)程中，就必須針對(duì)其弱項(xiàng)進(jìn)行全方面的改善，例如金融機(jī)構(gòu)分布不均、服務(wù)水平低及配置不足等方面。

（四）新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的新特點(diǎn)與金融機(jī)構(gòu)的“逐利性”存在矛盾

在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的眾多方案里，合理布局方面是備受重視的，過(guò)去的重點(diǎn)主要放在大城市的規(guī)劃和構(gòu)建上，而現(xiàn)在應(yīng)該把眼光集中在一些小城市和村鎮(zhèn)上，真正的實(shí)現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化，這樣一來(lái)很多基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)就要加大力度，不光如此，在農(nóng)村融入城市的過(guò)程中，也存在很多切實(shí)問(wèn)題，主要是一些基礎(chǔ)保障項(xiàng)目，要想使農(nóng)民逐漸脫離土地而真正的走向城鎮(zhèn)，就要讓居民得以安心，主要體現(xiàn)在文化教育、生活環(huán)境和養(yǎng)老機(jī)制上，只有解決了這些問(wèn)題，才會(huì)加快融入速度，提高生活質(zhì)量。但任何一項(xiàng)改革都離不開(kāi)大量的資金支持，可是在新城鎮(zhèn)化建設(shè)中的任何類(lèi)型的金融投入都是一項(xiàng)長(zhǎng)期項(xiàng)目，不光投入金額巨大而且時(shí)間很長(zhǎng)，期間的收益速度又很慢，違背了金融機(jī)構(gòu)的逐利性，所以很多傳統(tǒng)金融類(lèi)型都很難參與，而且城鎮(zhèn)化建設(shè)中的基礎(chǔ)設(shè)施在經(jīng)濟(jì)學(xué)上是屬于公共品的范疇，是非經(jīng)營(yíng)性的項(xiàng)目，因此在綜合考慮下，金融給予的支持力度過(guò)低，大多數(shù)資金來(lái)源的投資主體還要依賴(lài)于政府，可這對(duì)于一項(xiàng)長(zhǎng)期發(fā)展的項(xiàng)目來(lái)說(shuō)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以必須改變過(guò)去的態(tài)度，鼓勵(lì)并且?guī)?dòng)金融的支持力度。

（五）農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化過(guò)程中農(nóng)民對(duì)金融資金需求的多元化與金融服務(wù)范圍過(guò)窄存在矛盾

新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)雖然勢(shì)在必得，但是穩(wěn)定發(fā)展不能急于一時(shí)，過(guò)度的重視速度而不在乎質(zhì)量，會(huì)導(dǎo)致改革不成熟，所以政府把控的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)不能單純的放在人口比例增加上，也不能只把這一項(xiàng)當(dāng)作城鎮(zhèn)化率的唯一標(biāo)準(zhǔn)，而是要注重每一位居民的生活質(zhì)量，因?yàn)楦母锏淖罱K目的都是為了提高人民的生活質(zhì)量，這其中就包括文化教育，生活環(huán)境，就業(yè)范疇以及社會(huì)保障，只有這些方面的徹底改變，才會(huì)真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村融入城市的轉(zhuǎn)變，從而使得人口城市化。而發(fā)展中是離不開(kāi)金融支持的過(guò)程，人們對(duì)金融的了解并不夠全面，甚至有些片面，但是隨著意識(shí)的逐漸轉(zhuǎn)變?cè)偌由蠈?duì)資金的需求不斷增長(zhǎng)，導(dǎo)致慢慢向金融靠攏，而且也不僅像過(guò)去那樣過(guò)于單一，逐步呈多元化發(fā)展。一方面，在生活中消費(fèi)水平的提升帶動(dòng)了人們對(duì)某些基礎(chǔ)類(lèi)型的金融服務(wù)要求增加，例如最為基本的房貸、車(chē)貸和家庭投資型理財(cái)?shù)取Ａ硪环矫?，在融入城市的過(guò)程中，農(nóng)民會(huì)漸漸擺脫過(guò)去對(duì)于土地的依賴(lài)性，這就需要重新謀生，而不管是就業(yè)還是創(chuàng)業(yè)都需要資金的支持，但實(shí)際情況是目前的金融覆蓋面過(guò)低，特別是在小城鎮(zhèn)中，即使存在，它的服務(wù)層面和力度也是有限的，長(zhǎng)期以往，就會(huì)使市民失去信心，不再有融入城市的積極性，這樣就會(huì)拖慢新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的腳步，因此，這種情況亟需改變。

（六）產(chǎn)業(yè)城市化進(jìn)程需要改善相應(yīng)的金融服務(wù)

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)要想有條不紊的進(jìn)行，首先應(yīng)該和過(guò)去的老思想告別，要依賴(lài)于新型工業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，逐漸重視起來(lái)，充分發(fā)揮其作用，推進(jìn)新城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展進(jìn)程，而農(nóng)業(yè)的發(fā)達(dá)程度會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，如今的農(nóng)業(yè)早已從過(guò)去的人力化向機(jī)器化轉(zhuǎn)變，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過(guò)程，也是收益豐厚的投資，但是要想實(shí)現(xiàn)全面的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，就必須完善農(nóng)機(jī)裝備，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，達(dá)到高產(chǎn)，所以就會(huì)需要大量的資金，這便離不開(kāi)金融支持，而目前最直接的途徑就是通過(guò)農(nóng)業(yè)信貸和保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)，但是這個(gè)過(guò)程是需要農(nóng)民提供有效的抵押擔(dān)保物來(lái)實(shí)現(xiàn)的。眾所周知，對(duì)于農(nóng)民而言，唯一有效便利的擔(dān)保物就是土地和房屋，但這些恰恰也是其生活的基本保障，在沒(méi)有政策性扶持的環(huán)境下，可能會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民失去貸款熱情。再者，在新型工業(yè)化逐步完善的過(guò)程中，城鎮(zhèn)化的產(chǎn)業(yè)布局也隨之發(fā)生變化，有集聚化的趨勢(shì)，但是發(fā)展所需卻跟不上發(fā)展進(jìn)程，在完善的過(guò)程中需要改善相應(yīng)的金融服務(wù)。

三、關(guān)于金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)問(wèn)題的建議

（一）進(jìn)一步完善金融組織體系，提高金融服務(wù)覆蓋面

過(guò)去的金融服務(wù)格局過(guò)于單一，產(chǎn)品組合模式有限，限制了農(nóng)村金融的快速發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)民貸款困難。因此政府應(yīng)該鼓勵(lì)并支持多種金融行業(yè)，尋求多種行業(yè)并存的形式，而其中比較突出的主要有政策性金融、民營(yíng)性金融和商業(yè)性金融。只有這樣，才會(huì)在城鎮(zhèn)化建設(shè)中提高金融服務(wù)的支持度。在不斷完善的過(guò)程中，主要應(yīng)該快速推動(dòng)一些村鎮(zhèn)銀行，小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大，而在非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)方面，主要有證券、保險(xiǎn)和信托公司等，這些金融服務(wù)目前應(yīng)該轉(zhuǎn)移著重面，陣線(xiàn)要從大城市走向中小城鎮(zhèn)，長(zhǎng)期以往，便成為城鎮(zhèn)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)主體。另外，針對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中的金融中小經(jīng)濟(jì)體金融需求不同，解決發(fā)展中小型城鎮(zhèn)建設(shè)的資金難題，以資金支持推動(dòng)地方特色經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。

（二）加大城市建設(shè)金融政策性支持，推動(dòng)多維城鎮(zhèn)化進(jìn)程

城市改造中應(yīng)該有很多著重面，例如供水供氣、物流網(wǎng)絡(luò)，還有城鎮(zhèn)道路改造方面，因此需要地方政府加強(qiáng)有關(guān)金融產(chǎn)業(yè)的政策性扶持力度，以便實(shí)現(xiàn)資源共享，提升城市群的輻射能力和集聚作用。例如在運(yùn)輸管道等方面的金融注入力度，開(kāi)展政府與金融機(jī)構(gòu)的深度合作，鼓勵(lì)資金注入，并為金融機(jī)構(gòu)提供適合中小型企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，加大合理化的信貸投入支持，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)穩(wěn)步增長(zhǎng)的現(xiàn)金流支持。另外，針對(duì)具有不同特色的城鎮(zhèn)，開(kāi)放性的鼓勵(lì)政策可以給予差別化的金融支持，靈活解決資源配置不足的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化的穩(wěn)定發(fā)展。

（三）優(yōu)化金融投資回報(bào)率，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)積極性

為了加快產(chǎn)業(yè)城市化的發(fā)展速度，地方經(jīng)濟(jì)需加大產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、工業(yè)園區(qū)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等方面的金融支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起對(duì)以銀行為首的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式提出了新的挑戰(zhàn)，金融企業(yè)的逐利性導(dǎo)致其把發(fā)展重心轉(zhuǎn)移到投資期短、回報(bào)率相對(duì)更穩(wěn)定的個(gè)人理財(cái)方面。如何吸引金融機(jī)構(gòu)為不同種類(lèi)的企業(yè)切身定制合理的服務(wù)方案，從結(jié)算、理財(cái)和信貸等各個(gè)方面實(shí)施“一站式”、“一體化”服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)提供便利并著重企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新提供金融支持，成為金融業(yè)配合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本。如何加強(qiáng)推動(dòng)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)，尤其是地方中小企業(yè)的金融支持，例如著力加大對(duì)城鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)的貸款支持，或和地方政府合作，加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)帶的投入都可以成為金融業(yè)對(duì)中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、提高利潤(rùn)、完善競(jìng)爭(zhēng)力的助力。所以，加強(qiáng)地方特色經(jīng)濟(jì)體建設(shè)，以企業(yè)增長(zhǎng)的回報(bào)率作為吸引資金注入的根本會(huì)成為城鎮(zhèn)化建設(shè)中所必須的良心循環(huán)，穩(wěn)定的回報(bào)率會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的注資信心，最終為城鎮(zhèn)化進(jìn)程做出貢獻(xiàn)。

（四）加大人口轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)換的金融支持，推動(dòng)金融產(chǎn)品供給多元化

要想加大人口轉(zhuǎn)移，首先就要解決住房問(wèn)題，所以需要大量的資金來(lái)提升城鎮(zhèn)保障房建設(shè)的完善程度，這離不開(kāi)金融的支持，但是在實(shí)施保障房建設(shè)的過(guò)程中，很多方面都有待于加強(qiáng)，一方面要著重于利率優(yōu)惠、審批和規(guī)模等。另一方面在需求上，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的前提下，應(yīng)該嚴(yán)格的執(zhí)行差別化的住房信貸政策、甚至要降低住房信貸的門(mén)檻，只有這樣才可以逐步滿(mǎn)足新增城鎮(zhèn)人口對(duì)首套住房的強(qiáng)烈需求。其次是過(guò)程中不光實(shí)現(xiàn)了自我的金融需求，同時(shí)也滿(mǎn)足了轉(zhuǎn)移人口的自我提升，但是為了加快城市化進(jìn)程，應(yīng)該加強(qiáng)城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移人口的職業(yè)技能培訓(xùn)和文化教育等方面的金融支持力，而且要幫助城鎮(zhèn)居民認(rèn)識(shí)到各種貸款所帶來(lái)的便利，例如可靈活的運(yùn)用小額擔(dān)保貸款、扶貧貼息貸款、聯(lián)保貸款、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款等模式，以便就業(yè)創(chuàng)業(yè)。最后則是要改進(jìn)城鎮(zhèn)金融方面的整體服務(wù)體系，這不光是要開(kāi)拓更多的支付渠道，還要增加銀行卡受理設(shè)備的數(shù)量、城鎮(zhèn)ATM、并不斷的開(kāi)拓銀行卡的使用范圍，習(xí)慣使用網(wǎng)上支付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。完善的政策措施和配套機(jī)制將為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供最佳的金融支持，并最終幫助創(chuàng)造良好有序的外部環(huán)境。

（五）發(fā)展產(chǎn)業(yè)城市化進(jìn)程中所需的特色金融服務(wù)

在過(guò)去的發(fā)展項(xiàng)目中，投資資金的主要出發(fā)點(diǎn)不是服務(wù)于產(chǎn)業(yè)化建設(shè)需要，無(wú)論是針對(duì)企業(yè)還是個(gè)人都需要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的注資標(biāo)準(zhǔn)衡量貸款條件。高效的金融服務(wù)需要改變傳統(tǒng)守舊的模式，實(shí)現(xiàn)由金融市場(chǎng)來(lái)主導(dǎo)的新機(jī)制。第一，要先完善部分城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施。由于過(guò)去對(duì)村鎮(zhèn)的疏忽而導(dǎo)致其發(fā)展緩慢，通過(guò)提高財(cái)政投入，發(fā)揮政府宏觀(guān)調(diào)控的作用，鼓勵(lì)地方經(jīng)濟(jì)。通過(guò)減免稅等合理的方式來(lái)支持并且鼓勵(lì)市場(chǎng)有序發(fā)展，為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)出力。第二，在僅僅依靠傳統(tǒng)資金而很難解決問(wèn)題的情況下，要考慮其他有效的融資渠道，在多種類(lèi)型的金融支持下，改變新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中資金不足的難題，為地方經(jīng)濟(jì)注入更多活力。第三，應(yīng)該充分利用開(kāi)發(fā)性金融的超前性，社會(huì)性和公益性的特點(diǎn)，培養(yǎng)發(fā)展空間，使其快速進(jìn)入新型城鎮(zhèn)化領(lǐng)域當(dāng)中的薄弱環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)資金注入。最后，實(shí)現(xiàn)扶持特色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的金融支持，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，更好的加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣與普及，降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)發(fā)展。

新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)是勢(shì)在必得的，而發(fā)展過(guò)程中的諸多難題都需要逐一破解，其中尤為重要的當(dāng)屬資金問(wèn)題，而發(fā)展中的任何途徑都要依賴(lài)于此，因此要高度重視起來(lái)。金融與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的密切相關(guān)體現(xiàn)在多個(gè)方面，在利于企業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的各類(lèi)服務(wù)、城市運(yùn)行配套功能等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、甚至是城市基礎(chǔ)設(shè)施等，都賴(lài)于金融的支持。所以，要盡快的完善金融制度，整合金融結(jié)構(gòu)，這樣才可以使新型城鎮(zhèn)化建設(shè)在金融的大力支持下穩(wěn)步前進(jìn)，這也是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最佳手段。

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