錢玉娟

國(guó)企與民企巨頭們的擠出效應(yīng)，融資途徑的捉襟見肘，創(chuàng)新力的整體匱乏，均是橫亙?cè)谥行∥⑵髽I(yè)前面的天塹。

“現(xiàn)在不僅成本漲，訂單也減少了、盈利更是下滑，真有點(diǎn)兒不堪重壓的感覺?！痹谖覈?guó)東南部的某市創(chuàng)辦了一家印刷廠的鹿先生向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者倒苦水，他坦言，當(dāng)前迫在眉睫的困難還是資金短缺，貸款難。

目前當(dāng)?shù)夭疬w搞得很厲害，導(dǎo)致鹿先先在去年連續(xù)搬遷廠房，“現(xiàn)在租賃的廠房也要拆遷”，面臨第四次租廠房的鹿先生說，“去年廠里生產(chǎn)時(shí)間也就六個(gè)月，剩下的時(shí)間都是在尋找廠房的路上或跟人商量租廠房，還有就是搬廠房的路上。”

其實(shí)，因資金短缺不能安心生產(chǎn)而嚴(yán)重影響了企業(yè)生存之外，“銀行還貸催的緊”，造成鹿先生的交通工具從四個(gè)輪子變成兩個(gè)輪子，連房子也賣掉還貸。鹿先生還告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者，像他這樣飽受艱辛的創(chuàng)業(yè)企業(yè)還有很多。

現(xiàn)狀：生存難

作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，小微企業(yè)的生存狀態(tài)直接關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。一直以來，小微企業(yè)在保障就業(yè)和改善民生方面的作用是大型企業(yè)無法比擬的。

然而，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)周德文強(qiáng)調(diào)，中國(guó)眾多小微企業(yè)正面臨著許多前所未有的融資困境，如融資渠道狹窄、融資成本較高、獲得商業(yè)銀行的信貸資金較少等?！叭绮唤鉀Q這些問題，將嚴(yán)重影響小微企業(yè)的生存和發(fā)展，繼而對(duì)我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響，并影響社會(huì)的穩(wěn)定與發(fā)展?！?/p>

其實(shí)，小微企業(yè)融資難困擾民營(yíng)企業(yè)多年，特別是近幾年，在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不理想的情況下，資金流充足與否直接關(guān)系到小微企業(yè)的生存發(fā)展。若仍受制于融資瓶頸，將在一定程度上限制地方民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

隨著政府一系列扶持政策出臺(tái)，包括擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)所得稅優(yōu)惠范圍、針對(duì)小微企業(yè)貸款的定向降準(zhǔn)等。小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，越來越多的小微企業(yè)資金“饑渴”逐漸得到緩解，但是，融資難問題總體上依然突出，小微企業(yè)仍感貸款難“解渴”。

在周德文看來，“今年上半年以來，國(guó)家在扶持中小企業(yè)方面的確做了很多努力，但僅僅能幫助中小企業(yè)走出最低谷，未能帶領(lǐng)走出困境，政策紅利目前還沒有很好發(fā)揮。”

數(shù)據(jù)顯示，2014年二季度中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)（SMEDI）為94.1，比一季度下降1.8點(diǎn)。分行業(yè)指數(shù)和分項(xiàng)指數(shù)下降的面有所擴(kuò)大，其中分行業(yè)指數(shù)3升5降，分項(xiàng)指數(shù)2升6降。在分項(xiàng)指數(shù)中，成本指數(shù)持續(xù)上升，而效益指數(shù)則不斷下降，這表明企業(yè)受到成本上升和產(chǎn)出品價(jià)格下滑的雙重壓力，企業(yè)利潤(rùn)受到擠壓。

“經(jīng)濟(jì)仍然存在下行壓力，中小企業(yè)特別是小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨的困難更多一些。”周德文憂心忡忡地說。

另外一個(gè)不可忽視的現(xiàn)實(shí)是，那就是作為民營(yíng)企業(yè)的一個(gè)分支，國(guó)內(nèi)的中小微企業(yè)在當(dāng)前承受著民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)帶來的較為嚴(yán)重的擠出效應(yīng)。據(jù)悉，民企500強(qiáng)近年來海外投資急劇增加，但大部分榜單中的國(guó)營(yíng)控股企業(yè)卻不可能達(dá)到如此之高的國(guó)際化水平，因此中國(guó)500強(qiáng)國(guó)內(nèi)銷售在GDP中可能占到70%以上。由此便得到了以上的初步推論。

毋庸置疑，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍面臨諸多困難，針對(duì)小微企業(yè)的扶持措施仍需要加碼。

釋因：融資難

在采訪過程中，周德文談到，就單個(gè)企業(yè)而言，小微企業(yè)是弱者；但就整體而言，它是一個(gè)龐大的群體，與就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)穩(wěn)定息息相關(guān)。

有數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)工商登記注冊(cè)的小微企業(yè)有1023萬(wàn)戶，占中國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，提供了85%的城鄉(xiāng)就業(yè)崗位，最終產(chǎn)品和服務(wù)占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，上繳稅收占全國(guó)企業(yè)的54.3%。可見，小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中占有重要地位，是支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基石，是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的底層力量。

不過，由于我國(guó)現(xiàn)行的金融體制、金融機(jī)構(gòu)缺乏與小微企業(yè)需求相適應(yīng)的融資渠道、融資體系，加上近年以來，隨著穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施，銀行信貸步步收緊，小微企業(yè)更是望“貸”興嘆，無奈之下更多的轉(zhuǎn)向民間借貸，民間借貸的利率急速提高。融資難、融資貴，致小微企業(yè)于窒息境地。

另外，在我國(guó)的局部地區(qū)還會(huì)暴發(fā)金融風(fēng)波，導(dǎo)致當(dāng)?shù)夭糠制髽I(yè)，尤其是小微企業(yè)的資金鏈斷裂，企業(yè)主“跑路”現(xiàn)象頻發(fā)，這不僅對(duì)其他企業(yè)家的經(jīng)營(yíng)信心有所打擊，還給社會(huì)信用環(huán)境造成了消極影響。

對(duì)此，周德文總結(jié)道，“面對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)發(fā)展，有‘六把刀一根繩子架在小微企業(yè)的脖子上?！笔紫龋傲训丁奔粗竾?guó)內(nèi)外市場(chǎng)環(huán)境的變化；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度減緩，企業(yè)用工成本增加，特別是勞動(dòng)力成本上升；原材料成本上漲；企業(yè)用地，特別是小型企業(yè)微型企業(yè)的用地比較緊張；人民幣匯率提高；節(jié)能減排壓力比較大。而“一根繩子”便是指銀行信貸收緊。

無疑，在“六把刀一根繩”中，銀行信貸這根“繩子”是最要小微企業(yè)命的。

求解：創(chuàng)新難

的確，在融資方面，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的貸款融資仍有相當(dāng)?shù)念檻]和限制。已經(jīng)建立的小微企業(yè)融資服務(wù)中心，在一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題。但仍未能完全解決小微企業(yè)的融資需求。部分小微企業(yè)靠供應(yīng)商、代理商為其融資，但資金成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，且法律上存在障礙。

周德文說：“多數(shù)小微企業(yè)仍然處于高投入、高消耗、低產(chǎn)出的粗放式生產(chǎn)，資源利用率低下，可持續(xù)發(fā)展問題突出，此外，土地資源匱乏、勞動(dòng)力成本上升等問題也或多或少制約著小微企業(yè)發(fā)展?！?/p>

在當(dāng)前金融體系下，小微企業(yè)貸款難的問題尚難以短期內(nèi)得到徹底改觀。改變小微企業(yè)融資難，必須放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，加大直接融資支持力度。他認(rèn)為，破解小微企業(yè)融資難題，根本出路在于大力推進(jìn)金融改革創(chuàng)新。

“各地的小型金融機(jī)構(gòu)最了解當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的情況，解決小微企業(yè)融資難，應(yīng)推動(dòng)加快發(fā)展門當(dāng)戶對(duì)的小型金融機(jī)構(gòu)?！敝艿挛闹赋觯鉀Q小微企業(yè)融資方面，大力發(fā)展為小微企業(yè)服務(wù)的小銀行或能從源頭上解決問題。

另外，具有普惠性、創(chuàng)新性、民主性的互聯(lián)網(wǎng)金融也為破解小微企業(yè)之困提供了新的思路和渠道。對(duì)此，91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融可以降低中小企業(yè)資產(chǎn)和經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度，從而有效解決中小企業(yè)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)方面風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)過高而導(dǎo)致的融資成本過高問題。endprint