馮文麗+薄悅+楊雪美

摘要：利用Tobit模型分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的影響因素。結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度與農(nóng)民的教育程度、綜合賠付率、承保利潤(rùn)率和保費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)呈正相關(guān)關(guān)系，與農(nóng)作物播種面積呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，提出進(jìn)一步提高我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：政策性保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)深度；Tobit模型

中圖分類號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1002-1302（2014）08-0431-02

自2007年中央政府試點(diǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展非常迅猛，2007—2012年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為51.84億、110.7億、133.9億、135.7億、173.8億、240.6億元，是沒有實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼政策的2006年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的6.09、13.02、15.75、15.96、20.44、28.30倍。自2008年以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入連續(xù)5年位居全球第二，僅次于美國(guó)。但與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一大國(guó)美國(guó)相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然增長(zhǎng)強(qiáng)勁，但仍處于發(fā)展初期，依然存在很大的發(fā)展空間。2011年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)/農(nóng)業(yè)增加值×100%）僅0.4%，與美國(guó)7.2%、全球平均水平0.8%相比都是極低的，這說(shuō)明我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有進(jìn)一步發(fā)展的巨大潛力。

近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大和行業(yè)地位不斷提升，國(guó)內(nèi)很多學(xué)者對(duì)其進(jìn)行了廣泛而深入的研究，但對(duì)反映農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的指標(biāo)——農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度進(jìn)行系統(tǒng)研究的學(xué)者相對(duì)較少。筆者通過搜集和整理文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，只有劉慧龍根據(jù)協(xié)整理論，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同農(nóng)業(yè)GDP等變量的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證分析，提出農(nóng)業(yè)GDP同農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度不存在因果關(guān)系，而農(nóng)業(yè)成災(zāi)面積占播種面積的比重和單位成災(zāi)面積農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款是影響我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的原因^[1]。本研究利用有關(guān)數(shù)據(jù)和Tobit模型，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析，以期尋求進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策建議。

1 Tobit模型簡(jiǎn)介及模型設(shè)定

1.1 Tobit模型簡(jiǎn)介

1958年，Tobin在研究家庭耐用消費(fèi)品時(shí)第1次提出了Tobit模型^[2]。該模型適用于分析因變量存在截取或者在數(shù)據(jù)整理時(shí)發(fā)生截?cái)?，且與自變量有關(guān)的數(shù)據(jù)，因此Tobit模型別稱為受限因變量模型。Tobit模型的基本結(jié)構(gòu)如下：

宣傳體系，加深農(nóng)民對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解和熟悉，培育農(nóng)民的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高農(nóng)戶參保的主動(dòng)性、積極性和連續(xù)性；探索建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)示范區(qū)縣、示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)和示范村，充分發(fā)揮輻射帶動(dòng)作用，加強(qiáng)典型事例宣傳，讓更多農(nóng)戶深刻了解到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，享受政策實(shí)惠。

第三，綜合賠付率和承保利潤(rùn)率與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度呈正相關(guān)關(guān)系，綜合賠付率和承保利潤(rùn)率越高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度則越高。雖然綜合賠付率和承保利潤(rùn)率存在此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，但如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)能恰當(dāng)?shù)靥幚碛c賠款的關(guān)系，兩者在提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度方面也能達(dá)到均衡：對(duì)于符合賠償條件的賠案，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極賠付，使參保農(nóng)民切實(shí)感受到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)大功效和政策實(shí)惠，通過口口相傳進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度；同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量壓縮承保環(huán)節(jié)各種不必要的支出，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高承保利潤(rùn)率，從而提高其經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度。簡(jiǎn)單來(lái)講，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在處理賠款和自身利潤(rùn)矛盾時(shí)，如果能做到“該花的錢多花，不該花的錢不花”，就能達(dá)到農(nóng)民利益（獲得賠款）、自身利益（獲得利潤(rùn)）和國(guó)家利益（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度）的多方共贏。

第四，保費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度正相關(guān)，各級(jí)政府保費(fèi)補(bǔ)貼越多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度就越高。目前，雖然我國(guó)各級(jí)政府保費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)的比例已經(jīng)達(dá)到80%，但由于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要保生產(chǎn)成本，保險(xiǎn)金額較低，補(bǔ)貼品種有限，因此保費(fèi)補(bǔ)貼的總規(guī)模相對(duì)來(lái)說(shuō)還很小。根據(jù)美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼占農(nóng)業(yè)增加值3.4%這個(gè)經(jīng)驗(yàn)比例，2012年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼應(yīng)該達(dá)到1 781億元，但實(shí)際上當(dāng)年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼僅有182億元?？梢?，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際補(bǔ)貼規(guī)模僅達(dá)到應(yīng)補(bǔ)貼規(guī)模的1/10左右，各級(jí)政府在提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼規(guī)模進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度方面還有很大的發(fā)展空間^[4]。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉慧龍. 關(guān)于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展深度的實(shí)證研究[J]. 特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2010（5）：180-181.

[2]Tobin J. Estimation of relationships for limited dependent variables[J]. Econometrica，1958，26（1）：24-36.

[3]周華林，李雪松. Tobit模型估計(jì)方法與應(yīng)用[J]. 經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)，2012（5）：105-119.

[4]馮文麗. 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼規(guī)模可以有多大？[N]. 中國(guó)保險(xiǎn)報(bào). 2012-02-09（7）.endprint

摘要：利用Tobit模型分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的影響因素。結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度與農(nóng)民的教育程度、綜合賠付率、承保利潤(rùn)率和保費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)呈正相關(guān)關(guān)系，與農(nóng)作物播種面積呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，提出進(jìn)一步提高我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：政策性保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)深度；Tobit模型

中圖分類號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1002-1302（2014）08-0431-02

自2007年中央政府試點(diǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展非常迅猛，2007—2012年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為51.84億、110.7億、133.9億、135.7億、173.8億、240.6億元，是沒有實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼政策的2006年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的6.09、13.02、15.75、15.96、20.44、28.30倍。自2008年以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入連續(xù)5年位居全球第二，僅次于美國(guó)。但與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一大國(guó)美國(guó)相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然增長(zhǎng)強(qiáng)勁，但仍處于發(fā)展初期，依然存在很大的發(fā)展空間。2011年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)/農(nóng)業(yè)增加值×100%）僅0.4%，與美國(guó)7.2%、全球平均水平0.8%相比都是極低的，這說(shuō)明我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有進(jìn)一步發(fā)展的巨大潛力。

近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大和行業(yè)地位不斷提升，國(guó)內(nèi)很多學(xué)者對(duì)其進(jìn)行了廣泛而深入的研究，但對(duì)反映農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的指標(biāo)——農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度進(jìn)行系統(tǒng)研究的學(xué)者相對(duì)較少。筆者通過搜集和整理文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，只有劉慧龍根據(jù)協(xié)整理論，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同農(nóng)業(yè)GDP等變量的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證分析，提出農(nóng)業(yè)GDP同農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度不存在因果關(guān)系，而農(nóng)業(yè)成災(zāi)面積占播種面積的比重和單位成災(zāi)面積農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款是影響我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的原因^[1]。本研究利用有關(guān)數(shù)據(jù)和Tobit模型，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析，以期尋求進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策建議。

1 Tobit模型簡(jiǎn)介及模型設(shè)定

1.1 Tobit模型簡(jiǎn)介

1958年，Tobin在研究家庭耐用消費(fèi)品時(shí)第1次提出了Tobit模型^[2]。該模型適用于分析因變量存在截取或者在數(shù)據(jù)整理時(shí)發(fā)生截?cái)?，且與自變量有關(guān)的數(shù)據(jù)，因此Tobit模型別稱為受限因變量模型。Tobit模型的基本結(jié)構(gòu)如下：

宣傳體系，加深農(nóng)民對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解和熟悉，培育農(nóng)民的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高農(nóng)戶參保的主動(dòng)性、積極性和連續(xù)性；探索建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)示范區(qū)縣、示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)和示范村，充分發(fā)揮輻射帶動(dòng)作用，加強(qiáng)典型事例宣傳，讓更多農(nóng)戶深刻了解到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，享受政策實(shí)惠。

第三，綜合賠付率和承保利潤(rùn)率與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度呈正相關(guān)關(guān)系，綜合賠付率和承保利潤(rùn)率越高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度則越高。雖然綜合賠付率和承保利潤(rùn)率存在此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，但如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)能恰當(dāng)?shù)靥幚碛c賠款的關(guān)系，兩者在提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度方面也能達(dá)到均衡：對(duì)于符合賠償條件的賠案，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極賠付，使參保農(nóng)民切實(shí)感受到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)大功效和政策實(shí)惠，通過口口相傳進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度；同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量壓縮承保環(huán)節(jié)各種不必要的支出，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高承保利潤(rùn)率，從而提高其經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度。簡(jiǎn)單來(lái)講，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在處理賠款和自身利潤(rùn)矛盾時(shí)，如果能做到“該花的錢多花，不該花的錢不花”，就能達(dá)到農(nóng)民利益（獲得賠款）、自身利益（獲得利潤(rùn)）和國(guó)家利益（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度）的多方共贏。

第四，保費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度正相關(guān)，各級(jí)政府保費(fèi)補(bǔ)貼越多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度就越高。目前，雖然我國(guó)各級(jí)政府保費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)的比例已經(jīng)達(dá)到80%，但由于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要保生產(chǎn)成本，保險(xiǎn)金額較低，補(bǔ)貼品種有限，因此保費(fèi)補(bǔ)貼的總規(guī)模相對(duì)來(lái)說(shuō)還很小。根據(jù)美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼占農(nóng)業(yè)增加值3.4%這個(gè)經(jīng)驗(yàn)比例，2012年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼應(yīng)該達(dá)到1 781億元，但實(shí)際上當(dāng)年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼僅有182億元。可見，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際補(bǔ)貼規(guī)模僅達(dá)到應(yīng)補(bǔ)貼規(guī)模的1/10左右，各級(jí)政府在提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼規(guī)模進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度方面還有很大的發(fā)展空間^[4]。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉慧龍. 關(guān)于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展深度的實(shí)證研究[J]. 特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2010（5）：180-181.

[2]Tobin J. Estimation of relationships for limited dependent variables[J]. Econometrica，1958，26（1）：24-36.

[3]周華林，李雪松. Tobit模型估計(jì)方法與應(yīng)用[J]. 經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)，2012（5）：105-119.

[4]馮文麗. 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼規(guī)?？梢杂卸啻?？[N]. 中國(guó)保險(xiǎn)報(bào). 2012-02-09（7）.endprint

摘要：利用Tobit模型分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的影響因素。結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度與農(nóng)民的教育程度、綜合賠付率、承保利潤(rùn)率和保費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)呈正相關(guān)關(guān)系，與農(nóng)作物播種面積呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，提出進(jìn)一步提高我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：政策性保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)深度；Tobit模型

中圖分類號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1002-1302（2014）08-0431-02

自2007年中央政府試點(diǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展非常迅猛，2007—2012年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為51.84億、110.7億、133.9億、135.7億、173.8億、240.6億元，是沒有實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼政策的2006年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的6.09、13.02、15.75、15.96、20.44、28.30倍。自2008年以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入連續(xù)5年位居全球第二，僅次于美國(guó)。但與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一大國(guó)美國(guó)相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然增長(zhǎng)強(qiáng)勁，但仍處于發(fā)展初期，依然存在很大的發(fā)展空間。2011年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)/農(nóng)業(yè)增加值×100%）僅0.4%，與美國(guó)7.2%、全球平均水平0.8%相比都是極低的，這說(shuō)明我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有進(jìn)一步發(fā)展的巨大潛力。

近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大和行業(yè)地位不斷提升，國(guó)內(nèi)很多學(xué)者對(duì)其進(jìn)行了廣泛而深入的研究，但對(duì)反映農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的指標(biāo)——農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度進(jìn)行系統(tǒng)研究的學(xué)者相對(duì)較少。筆者通過搜集和整理文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，只有劉慧龍根據(jù)協(xié)整理論，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同農(nóng)業(yè)GDP等變量的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證分析，提出農(nóng)業(yè)GDP同農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度不存在因果關(guān)系，而農(nóng)業(yè)成災(zāi)面積占播種面積的比重和單位成災(zāi)面積農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款是影響我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的原因^[1]。本研究利用有關(guān)數(shù)據(jù)和Tobit模型，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析，以期尋求進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策建議。

1 Tobit模型簡(jiǎn)介及模型設(shè)定

1.1 Tobit模型簡(jiǎn)介

1958年，Tobin在研究家庭耐用消費(fèi)品時(shí)第1次提出了Tobit模型^[2]。該模型適用于分析因變量存在截取或者在數(shù)據(jù)整理時(shí)發(fā)生截?cái)?，且與自變量有關(guān)的數(shù)據(jù)，因此Tobit模型別稱為受限因變量模型。Tobit模型的基本結(jié)構(gòu)如下：

宣傳體系，加深農(nóng)民對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解和熟悉，培育農(nóng)民的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高農(nóng)戶參保的主動(dòng)性、積極性和連續(xù)性；探索建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)示范區(qū)縣、示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)和示范村，充分發(fā)揮輻射帶動(dòng)作用，加強(qiáng)典型事例宣傳，讓更多農(nóng)戶深刻了解到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，享受政策實(shí)惠。

第三，綜合賠付率和承保利潤(rùn)率與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度呈正相關(guān)關(guān)系，綜合賠付率和承保利潤(rùn)率越高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度則越高。雖然綜合賠付率和承保利潤(rùn)率存在此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，但如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)能恰當(dāng)?shù)靥幚碛c賠款的關(guān)系，兩者在提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度方面也能達(dá)到均衡：對(duì)于符合賠償條件的賠案，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極賠付，使參保農(nóng)民切實(shí)感受到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)大功效和政策實(shí)惠，通過口口相傳進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度；同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量壓縮承保環(huán)節(jié)各種不必要的支出，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高承保利潤(rùn)率，從而提高其經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度。簡(jiǎn)單來(lái)講，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在處理賠款和自身利潤(rùn)矛盾時(shí)，如果能做到“該花的錢多花，不該花的錢不花”，就能達(dá)到農(nóng)民利益（獲得賠款）、自身利益（獲得利潤(rùn)）和國(guó)家利益（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度）的多方共贏。

第四，保費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度正相關(guān)，各級(jí)政府保費(fèi)補(bǔ)貼越多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度就越高。目前，雖然我國(guó)各級(jí)政府保費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)的比例已經(jīng)達(dá)到80%，但由于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要保生產(chǎn)成本，保險(xiǎn)金額較低，補(bǔ)貼品種有限，因此保費(fèi)補(bǔ)貼的總規(guī)模相對(duì)來(lái)說(shuō)還很小。根據(jù)美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼占農(nóng)業(yè)增加值3.4%這個(gè)經(jīng)驗(yàn)比例，2012年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼應(yīng)該達(dá)到1 781億元，但實(shí)際上當(dāng)年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼僅有182億元?？梢姡壳拔覈?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際補(bǔ)貼規(guī)模僅達(dá)到應(yīng)補(bǔ)貼規(guī)模的1/10左右，各級(jí)政府在提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼規(guī)模進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度方面還有很大的發(fā)展空間^[4]。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉慧龍. 關(guān)于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展深度的實(shí)證研究[J]. 特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2010（5）：180-181.

[2]Tobin J. Estimation of relationships for limited dependent variables[J]. Econometrica，1958，26（1）：24-36.

[3]周華林，李雪松. Tobit模型估計(jì)方法與應(yīng)用[J]. 經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)，2012（5）：105-119.

[4]馮文麗. 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼規(guī)模可以有多大？[N]. 中國(guó)保險(xiǎn)報(bào). 2012-02-09（7）.endprint