合規(guī)，本是一個(gè)簡單的詞，指“符合規(guī)范”的意思。但當(dāng)該詞作為一個(gè)專業(yè)術(shù)語在銀行業(yè)被提起的時(shí)候，其含義就上升到了核心風(fēng)險(xiǎn)管理的高度，即員工的行為既要符合銀行外部的法律法規(guī)，又要按照銀行內(nèi)部的規(guī)章制度實(shí)施?！昂弦?guī)”之所以在銀行體系中一再被強(qiáng)調(diào)，是因?yàn)殂y行本身是一個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。匯豐銀行為什么能“永葆青春”屹立不衰？巴林銀行又為什么會(huì)在瞬間走向死亡之路？這一正一反的例子鮮明地告訴我們“合規(guī)”乃銀行的生命線，重視合規(guī)者生，忽視合規(guī)者亡，唯有加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)才是促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的良方。而如何才能增強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，促進(jìn)銀行又好又快發(fā)展呢？就筆者看來，必須從以下三個(gè)方面入手。

一、增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)

“合規(guī)”一詞盡管在21世紀(jì)才被國際銀行界作為一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)所認(rèn)可，但并不代表前人沒有合規(guī)的意識(shí)，其實(shí)古人對(duì)“合規(guī)”早有提倡，先秦孟子就說“不以規(guī)矩，不成方圓”，西漢淮南王劉安主持撰寫的《淮南子》中也有“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”的著名論斷?？梢姟昂弦?guī)”的理念自古有之。遵規(guī)守紀(jì)之所以重要，是因?yàn)橐?guī)章制度是我們辦事的指路明燈。試想，交通如果沒有規(guī)則，我們將寸步難行；考試如果沒有紀(jì)律，徇私舞弊的現(xiàn)象將頻頻發(fā)生；職場沒有制度，受賄行賄等行為將成為家常便飯。而作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的銀行如果沒有合規(guī)文化，則猶如奔跑在懸崖邊的野馬，隨時(shí)都有掉進(jìn)深淵的可能。因此，培育合規(guī)意識(shí)是每一位員工都必須履行的神圣職責(zé)。

古人云：“以人為鑒，可以知得失；以史為鑒，可以知興替?！眹鴥?nèi)外眾多的事例告訴我們，如果不樹立合規(guī)的理念，違規(guī)操作業(yè)務(wù)，總是帶著僥幸的心理試著去鋌而走險(xiǎn)，結(jié)局只能是飛蛾撲火，自取滅亡。2011年，瑞士銀行一雇員在未經(jīng)授權(quán)的情況下違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致20億美元的損失，被稱作“魔鬼交易導(dǎo)致巨虧事件”。2007年，中國農(nóng)業(yè)銀行河北邯鄲分行發(fā)生一起特大金庫盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元，涉案的主要犯罪嫌疑人均為銀行的員工。先秦主張以“法”治國的韓非子曾勸誡世人曰：“道私者亂，道法者治?！边@句話的意思就是說如果人們只注重一己之私，國家必亂；如果人們都懂法守規(guī)，遵法守制，國家必治。同樣，如果員工都只為博取一時(shí)之利，忽視合規(guī)的權(quán)威，那么實(shí)力再雄厚的銀行也會(huì)有“大廈將傾”的時(shí)刻；反之，如果每位員工都建立起合規(guī)的意識(shí)，明知不可為的事情便不為之，銀行的信譽(yù)、品牌與價(jià)值很快就會(huì)凸現(xiàn)出來。

二、健全合規(guī)體系

銀行作為一家企業(yè)，是一個(gè)不可分割的整體，從網(wǎng)點(diǎn)到各職能部門，無不存在著千絲萬縷的聯(lián)系。員工稍不留神的差錯(cuò)都會(huì)造成“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的惡果。因此，合規(guī)不光要培育員工的意識(shí)，還要?jiǎng)?chuàng)建出一套可行性強(qiáng)的合規(guī)體系，將一切違規(guī)行為盡可能的扼殺在萌芽中。而何為健全的合規(guī)體系呢？中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康先生其實(shí)早已給予了我們答案。他曾在第一屆合規(guī)年會(huì)中就指出：為確保銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，銀行高層應(yīng)當(dāng)親力親為，做到“寫、改、查、獎(jiǎng)、罰”五字原則，即寫出合規(guī)性規(guī)定、根據(jù)情況變化不斷修改、檢查執(zhí)行情況、獎(jiǎng)勵(lì)做得好的以及懲罰做得不好的。后又在第二屆合規(guī)年會(huì)上進(jìn)一步補(bǔ)充說：“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要重點(diǎn)做好四項(xiàng)工作：一是銀行從業(yè)人員要有很好的職業(yè)操守。二是商業(yè)銀行要建立誠信舉報(bào)機(jī)制。三是商業(yè)銀行要建立正向激勵(lì)機(jī)制。四是商業(yè)銀行合規(guī)管理要有適當(dāng)?shù)馁Y源?！?/p>

如果說合規(guī)意識(shí)的培育靠的是員工的主動(dòng)性和誠信，那么合規(guī)體系的建立則更多的是需要高層領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力，正所謂“合規(guī)要從高層做起”，領(lǐng)導(dǎo)者不能“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”，在注重業(yè)務(wù)拓展的同時(shí)不能忽視對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，在重事后處理的同時(shí)更要力主事前防范。2008年，上海農(nóng)村商業(yè)銀行普陀支行就因?yàn)閮?nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系存有嚴(yán)重漏洞，導(dǎo)致內(nèi)部員工盜取庫銀金額高達(dá)2000多萬元人民幣的嚴(yán)重刑事案件發(fā)生，三名涉案人員先期挪用庫款，后期發(fā)展到挪用企業(yè)存款，盜取資金用于賭球。因當(dāng)時(shí)該行合規(guī)體系不完善，在三人作案時(shí)間持續(xù)長達(dá)四年之久后才被有關(guān)部門查明抓獲。如此看來，健全合規(guī)體系不僅是高層的一項(xiàng)工作，也不止是制定一系列的規(guī)章制度，而是壘起一堵避免銀行損失，保護(hù)員工利益的堅(jiān)實(shí)“防火墻”。

三、踐行合規(guī)制度

俗話說“知行合一”，合規(guī)文化的建設(shè)光有意識(shí)的指導(dǎo)和體系的約束還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。正如南宋學(xué)者朱熹所說：“論先后，知為先；論輕重，行為重?！眴T工心理雖然存有合規(guī)意識(shí)，但如果不將其付諸實(shí)踐，終究只是美好的愿景不能實(shí)現(xiàn)。同樣的道理，合規(guī)體系如果不能夠得到有力的踐行，也只能流于形式化為一紙空文。儒家大師孟子就曾有這樣的斷言：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行?！钡拇_，紙上談兵大眾皆會(huì)，但“言必信，行必果”者向來有幾人？因此，創(chuàng)建合規(guī)文化，關(guān)鍵在于踐行合規(guī)理念與合規(guī)體系。

具體說來，首先員工要養(yǎng)成合規(guī)的好習(xí)慣，每一筆業(yè)務(wù)的辦理，每一份合同的簽訂，每一份資料的整理，都要從細(xì)節(jié)抓起。其次員工要有責(zé)任心，要主動(dòng)合規(guī)。員工作為銀行的一份子，是整個(gè)大家庭中的一員，在工作當(dāng)中就應(yīng)該具備主人翁的精神，不能玩忽職守，敷衍了事，不僅要做到“人人合規(guī)，事事合規(guī)”，還要主動(dòng)避免違規(guī)事件的發(fā)生。如果已出現(xiàn)差錯(cuò)，也要主動(dòng)去發(fā)現(xiàn)并且及時(shí)糾正，以免造成不必要的損失。

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，金融市場上的競爭日趨激烈，銀行要想取得長遠(yuǎn)的發(fā)展，不僅要在人才引進(jìn)、產(chǎn)品服務(wù)、企業(yè)形象等方面“做足功課”，還要重視合規(guī)文化的建設(shè)。只有建設(shè)出優(yōu)秀的合規(guī)文化，才能更好地發(fā)揮銀行的“軟實(shí)力”，也才能促進(jìn)銀行又好又快發(fā)展。

作者簡介：

王丹，江西宜春人，廣東南海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工，研究方向：人事政工管理。