黃帥　李前

2014年6月11日，財(cái)政部下發(fā)《關(guān)于引入商業(yè)保險(xiǎn)公司開展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)有關(guān)問題的通知》，批準(zhǔn)中國平安、中國太保和大地保險(xiǎn)具有短期出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。至此，短期出口信用險(xiǎn)對商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開閘。

而在此之前的2013年1月，人保財(cái)險(xiǎn)就已經(jīng)獲批開展短期出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為當(dāng)時(shí)除中信保以外，第一家能經(jīng)營短期出口信用險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。如今，人保財(cái)險(xiǎn)的短期出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)服務(wù)了上千家外貿(mào)企業(yè)。

市場繼續(xù)擴(kuò)容

2013年之前，該項(xiàng)業(yè)務(wù)一直由中國出口信用保險(xiǎn)公司“壟斷”，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被拒之門外。近些年來，隨著我國出口貿(mào)易的發(fā)展，以及國際貿(mào)易形勢的日益復(fù)雜，將短期出口信用險(xiǎn)面向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開放的呼聲越來越高，保險(xiǎn)業(yè)界人士也一直為此奔走。

此次短期出口信用險(xiǎn)的擴(kuò)容，意味著保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)有5家公司可以經(jīng)營短期出口信用險(xiǎn)，分別是中信保、人保財(cái)險(xiǎn)、中國平安、中國太保和大地保險(xiǎn)。

對于第一家吃到市場蛋糕的人保財(cái)險(xiǎn)來說，在過去一年多的時(shí)間里，其短期出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)可謂蒸蒸日上。

“自試點(diǎn)開始至2014年5月底，除西藏外，人保財(cái)險(xiǎn)全國37家分公司均已出單，為1000多家外貿(mào)企業(yè)提供了短期出口信用險(xiǎn)服務(wù)，其中70%為中小微企業(yè)；向8家企業(yè)支付了數(shù)十萬美元賠款，通過催收為出口企業(yè)減少損失數(shù)百萬美元?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理陳中竺在接受本刊記者采訪時(shí)說。

2013年1月14日，人保財(cái)險(xiǎn)正式獲得國務(wù)院和財(cái)政部的批準(zhǔn)，試點(diǎn)開展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即保障信用期限一般在1年以內(nèi)、最長不超過2年的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2013年4月22日，保監(jiān)會(huì)批復(fù)人保財(cái)險(xiǎn)短期出口貿(mào)易信用保險(xiǎn)條款，至此試點(diǎn)工作正式起步。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，短期出口信用險(xiǎn)牌照不斷增加，將進(jìn)一步提升商業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)于國家外貿(mào)的能力，同時(shí)也將加劇市場同業(yè)間競爭。

對此，陳中竺表示，人保財(cái)險(xiǎn)在試點(diǎn)之前就一直經(jīng)營國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積累了豐富的貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和操作經(jīng)驗(yàn)，且目前已經(jīng)建立了覆蓋全球的海外追償網(wǎng)絡(luò)。

她進(jìn)一步解釋說，人保財(cái)險(xiǎn)會(huì)結(jié)合貿(mào)易買家在國外的特點(diǎn)，全面梳理“保單承?！揞~審批—理賠追償”業(yè)務(wù)流程中的提升空間，盡可能準(zhǔn)確完整地搜集買方、行業(yè)、國別信息，有效完成國外買家的盡職調(diào)查；開展預(yù)防減損工作，及時(shí)向被保險(xiǎn)人發(fā)布國家和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，通過再保險(xiǎn)合約分保向國際市場轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

投保和理賠有道

近幾年，海外欠款風(fēng)險(xiǎn)有所提高，外貿(mào)企業(yè)甚至出現(xiàn)“有單不敢接”的現(xiàn)象。短期出口信用險(xiǎn)能幫助外貿(mào)企業(yè)規(guī)避國家風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為其提供買方資信調(diào)查、追討欠款服務(wù)，并可提供資金融通便利。

記者了解到，為外貿(mào)企業(yè)提供資金融通，緩解企業(yè)流動(dòng)資金壓力，是短期出口信用險(xiǎn)的一個(gè)重要功能。

陳中竺認(rèn)為，資金融通屬于短期出口信用險(xiǎn)的衍生功能，在融資操作中可以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是不能全部轉(zhuǎn)嫁銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

相比其他融資渠道，短期出口信用險(xiǎn)融資有幾個(gè)優(yōu)勢。首先是操作相對簡單，保險(xiǎn)公司可幫助外貿(mào)企業(yè)和銀行完成基礎(chǔ)調(diào)查工作。其次，短期出口信用險(xiǎn)融資審核相對寬松。最后，短期出口信用險(xiǎn)融資成本相對較低，保單可以充當(dāng)有價(jià)擔(dān)保，無需企業(yè)再提供其他相關(guān)資產(chǎn)抵押。

說到外貿(mào)企業(yè)如何順利投保此項(xiàng)險(xiǎn)種，陳中竺告訴記者，投保企業(yè)要依據(jù)自身的實(shí)際情況真實(shí)填寫投保單，便于后續(xù)承保條件的合理確定；承保的信用期限一般為1年；同等情況下，統(tǒng)保業(yè)務(wù)（將全部出口業(yè)務(wù)投保）的費(fèi)率水平會(huì)更低，挑選買家投保的業(yè)務(wù)費(fèi)率會(huì)上浮，一般不支持嚴(yán)重挑保的投保行為。投保后，人保財(cái)險(xiǎn)將對國外買家予以授信，投保企業(yè)盡可能在授信額度內(nèi)出運(yùn)貨物，避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露。

若外貿(mào)企業(yè)在出口過程中不幸無法收回貨款，陳中竺說，“企業(yè)應(yīng)及時(shí)向人保財(cái)險(xiǎn)通報(bào)可能損失。”

她表示，一旦出現(xiàn)海外買家逾期付款，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，被保險(xiǎn)人應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)向保險(xiǎn)人通報(bào)可能損失，告知保險(xiǎn)人買方逾期的具體原因、性質(zhì)、金額，以及最新進(jìn)展情況，并積極與買方積極溝通，采取相應(yīng)措施進(jìn)行催收。

除此之外，被保險(xiǎn)人可在保險(xiǎn)合同約定的索賠時(shí)間內(nèi)，向保險(xiǎn)人完整提交索賠資料，索賠資料主要包括：貿(mào)易合同、報(bào)關(guān)單、提單、買方（開證行）對應(yīng)收賬款的確認(rèn)、與買方（開證行）的往來郵件和案情說明。

競爭中保持優(yōu)勢

有從事信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人士在接受媒體采訪時(shí)表示，“監(jiān)管層對出口信用險(xiǎn)的規(guī)劃是，短期出口信用險(xiǎn)對商業(yè)保險(xiǎn)公司放開，逐漸商業(yè)化運(yùn)作；中長期出口信用險(xiǎn)繼續(xù)由中信保負(fù)責(zé)?！?/p>

可以說，隨著短期出口信用險(xiǎn)商業(yè)化的提速，或有更多的競爭者加入進(jìn)來瓜分市場。對于已經(jīng)在短期出口信用險(xiǎn)市場占有一席之地的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，保持競爭優(yōu)勢，才能在市場上立于不敗之地。

作為第一家進(jìn)入短期出口信用險(xiǎn)市場的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，人保財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)有了憂患意識(shí)。陳中竺表示，“人保財(cái)險(xiǎn)利用自身的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，短期出口信用險(xiǎn)重點(diǎn)服務(wù)本土企業(yè)和小微企業(yè)?！?/p>

陳中竺認(rèn)為，人保財(cái)險(xiǎn)在同業(yè)競爭中有幾個(gè)明顯的優(yōu)勢：具備最完備的非壽險(xiǎn)產(chǎn)品線，能夠提供財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)全險(xiǎn)種服務(wù)，針對外貿(mào)實(shí)際需求設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，降低企業(yè)運(yùn)營成本；費(fèi)率水平更為合理，基礎(chǔ)費(fèi)率整體上更具競爭力，并且費(fèi)率的浮動(dòng)空間更大；與外貿(mào)企業(yè)分享經(jīng)濟(jì)走勢及行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，實(shí)施及時(shí)專項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，并共享催收追償渠道。endprint