金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，既要按照三中全會(huì)精神深化自身體制改革和轉(zhuǎn)型升級(jí)，更要配合推進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)程……

十八屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，經(jīng)濟(jì)體制改革是全面深化改革的重點(diǎn)，核心在于處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，既要按照三中全會(huì)精神深化自身體制改革和轉(zhuǎn)型升級(jí)，更要配合推進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)程。下面，我就深化金融改革的“五個(gè)繼續(xù)推動(dòng)”談點(diǎn)意見(jiàn)，供大家參考。

一、繼續(xù)推動(dòng)債券市場(chǎng)一體化

近年來(lái)，我國(guó)債券市場(chǎng)得到了長(zhǎng)足發(fā)展。截至2013年9月末，全國(guó)債券市場(chǎng)存量余額接近29萬(wàn)億元，但債券市場(chǎng)不統(tǒng)一，發(fā)展不均衡問(wèn)題仍較為突出。三中全會(huì)提出，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化，健全反映市場(chǎng)供求關(guān)系的國(guó)債收益率曲線。需要通過(guò)推動(dòng)債券市場(chǎng)一體化，發(fā)揮好“三大功能”。一是激發(fā)遴選金融創(chuàng)新功能。債券市場(chǎng)的統(tǒng)一，有利于更好發(fā)揮價(jià)格信號(hào)的需求表達(dá)和創(chuàng)新引領(lǐng)功能，既使同質(zhì)同類金融需求通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)，得以公平對(duì)待和高效滿足；又使差別化、個(gè)性化金融創(chuàng)新脫穎而出，及時(shí)響應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的特色金融需求。二是約束優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表功能。債券市場(chǎng)等的統(tǒng)一，將拓寬金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的市場(chǎng)空間。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度的統(tǒng)一，將有效約束“進(jìn)表”、“出表”等監(jiān)管套利行為。市場(chǎng)統(tǒng)一透明，“千萬(wàn)雙眼睛盯著你”，將倒逼金融機(jī)構(gòu)提高資產(chǎn)負(fù)債表的均衡性、科學(xué)性和可持續(xù)性。三是引導(dǎo)改善資源配置功能。債券市場(chǎng)的統(tǒng)一，將使同質(zhì)性需求的定價(jià)更趨一致，差異性需求的溢價(jià)更加合理，進(jìn)而引導(dǎo)金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中更具發(fā)展?jié)摿统掷m(xù)競(jìng)爭(zhēng)力的領(lǐng)域。

二、繼續(xù)推動(dòng)完善政策性金融功能

發(fā)揮好政府的作用，政策性金融是個(gè)重要抓手。我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄率高達(dá)51%，政策性金融債成本低、期限長(zhǎng)，政策性金融發(fā)揮作用具有很大優(yōu)勢(shì)。運(yùn)用好這一優(yōu)勢(shì)，要堅(jiān)持“三個(gè)導(dǎo)向”。一是熨平周期波動(dòng)導(dǎo)向。加大對(duì)那些政府該干、商業(yè)性金融不愿干的基礎(chǔ)性、長(zhǎng)期性、公共性領(lǐng)域的支持力度，積極支持鐵路、公路、農(nóng)田水利等重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為實(shí)施國(guó)家戰(zhàn)略、推動(dòng)跨越式發(fā)展創(chuàng)造更好條件。二是提高全要素生產(chǎn)率導(dǎo)向。先導(dǎo)進(jìn)入新技術(shù)開(kāi)發(fā)、新產(chǎn)業(yè)培育、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，加快培育那些投資風(fēng)險(xiǎn)較大、商業(yè)性金融參與度較低的基礎(chǔ)領(lǐng)域，為全要素生產(chǎn)率持續(xù)提高創(chuàng)造前提條件。三是推動(dòng)改善民生導(dǎo)向。研究建立城市基礎(chǔ)設(shè)施、住宅政策性金融機(jī)構(gòu)，為保障和改善民生提供資金支持，積極推進(jìn)保障性住房等民生工程建設(shè)。

三、繼續(xù)推動(dòng)民間資本有序進(jìn)入銀行業(yè)

銀監(jiān)會(huì)一直鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。目前，股份制銀行和城商行民間資本占比已由2002年的11%和19%，提高到42%和54%，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)已超過(guò)88%，還有46家非銀機(jī)構(gòu)由民間資本控股。為進(jìn)一步回應(yīng)社會(huì)呼聲，將加強(qiáng)“兩個(gè)引導(dǎo)”。一是引導(dǎo)民間資本助推銀行業(yè)改造。鼓勵(lì)民間資本投資入股，參與金融機(jī)構(gòu)重組改造；放寬民間資本在處置城商行風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)信用社中的持股比例；允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，適當(dāng)調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例。二是引導(dǎo)民間資本探索設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司。按照三中全會(huì)“在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”的精神，堅(jiān)持“純民資發(fā)起、自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、承諾股東接受監(jiān)管、實(shí)行有限牌照、訂立生前遺囑”等原則推進(jìn)試點(diǎn)，探索合理、高效、可持續(xù)的治理與經(jīng)營(yíng)模式，為銀行業(yè)改革注入新活力。

四、繼續(xù)推動(dòng)加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

三中全會(huì)專門提出，“加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障金融市場(chǎng)安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定”。這不僅需要加強(qiáng)法律法規(guī)、支付清算體系、會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，還應(yīng)特別加強(qiáng)銀行業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)，盡早做到“三個(gè)匹配”。一是與以客戶為中心的服務(wù)模式相匹配。推廣使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電子錢包等高效率、低成本、廣覆蓋的服務(wù)方式，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，提高服務(wù)精準(zhǔn)度、滿意度，真正建立起“以人為本、以客戶為中心”的服務(wù)體系。二是與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。要平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展速度、復(fù)雜程度、管控難度與系統(tǒng)支撐能力之間的關(guān)系，防止信息系統(tǒng)“小馬拉大車”，引發(fā)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。還要加快研發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，把握發(fā)展主動(dòng)權(quán)。三是與精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型進(jìn)程相比配。將信息系統(tǒng)建設(shè)作為流程再造、管理提升、服務(wù)轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)引擎，推動(dòng)銀行流程化、自動(dòng)化、智能化發(fā)展，提高決策能力、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

另外，在金融領(lǐng)域發(fā)揮好市場(chǎng)配置資源的決定性作用，必須配套建好金融安全網(wǎng)。否則，金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的負(fù)外部性，將導(dǎo)致對(duì)優(yōu)勝劣汰“投鼠忌器”，使得金融機(jī)構(gòu)不僅“大而不能倒”，而且“小也不能倒”。

五、繼續(xù)推動(dòng)提升銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放水平

這些年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放成效明顯。截至2013年9月末，20家中資銀行在海外50個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了近1100家機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)超過(guò)1.2萬(wàn)億美元，為我國(guó)實(shí)施走出去戰(zhàn)略提供了有力支持。同時(shí)，51個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在境內(nèi)設(shè)立41家外資法人機(jī)構(gòu)、92家外國(guó)銀行分行、920家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，完善了我國(guó)銀行業(yè)體系。站在新的歷史起點(diǎn)，要重點(diǎn)推進(jìn)“兩個(gè)增強(qiáng)”。一是增強(qiáng)實(shí)施走出去戰(zhàn)略的配套服務(wù)能力。支持中資銀行合理布局境外網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)銀行業(yè)統(tǒng)籌兩個(gè)市場(chǎng)、運(yùn)用兩種資源的能力，幫助中資企業(yè)在全球范圍內(nèi)開(kāi)展資源和價(jià)值鏈整合。支持銀行業(yè)利用中國(guó)上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)等平臺(tái)，為全面深化銀行業(yè)改革和擴(kuò)大開(kāi)放探索新途徑、積累新經(jīng)驗(yàn)。二是增強(qiáng)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策的頂層設(shè)計(jì)。研究新形勢(shì)下推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的總體政策框架，努力打造銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放新格局。利用G20、國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)、巴塞爾委員會(huì)等平臺(tái)，積極參與制定國(guó)際金融監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作，推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)持續(xù)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

三中全會(huì)已經(jīng)吹響了新一輪全面改革的號(hào)角，讓我們進(jìn)一步解放思想，放大膽子、邁穩(wěn)步子，推動(dòng)銀行業(yè)改革取得新突破，為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)作出新的更大貢獻(xiàn)。

（作者系中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席）