從理論上說，要使“以房養(yǎng)老”可行，必須具備兩個前提條件，一是老人的住房必須是可以由他們自由支配的，二是住房市場的價格是穩(wěn)定且可持續(xù)的。一旦“以房養(yǎng)老”由國家確定推動時，意味著定會出臺相應(yīng)的配套措施“保駕護航”，諸如一些法律和制度層面的路障，注定將不復(fù)存在。而且，以國外的經(jīng)驗看，“以房養(yǎng)老”有個天然的好處就是合理避稅，所以當(dāng)“以房養(yǎng)老”確定要推行時，遺產(chǎn)稅可能要趕來“護駕”了。

孟曉蘇是個商人，對于“以房養(yǎng)老”，他不回避“實行這一險種對于發(fā)展我國保險業(yè)的作用會很大”。但站在百姓的角度，“以房養(yǎng)老”，一切都還言之過早，而真正的擔(dān)憂，或許有兩點：一是政府究竟會在社保上兜怎樣的底，某種意義上，這個底設(shè)置的高低，將決定著“以房養(yǎng)老”的市場大小，進而決定著選擇的自由度；二是強勢的金融行業(yè)一貫算計著個體百姓的口袋，以房養(yǎng)老會不會依然變著法算計？這些都還需要時間的檢驗和認證。

因此，“以房養(yǎng)老”作為一款個性化的小眾金融產(chǎn)品，你可能不需要它，不會把自己的房子“反按揭”；但當(dāng)它正式推行的時候，它背后涉及到的方方面面，卻可能影響到每個人的切身利益。

對那些將來需要“以房養(yǎng)老”的老年朋友而言，在作出“倒按揭”的決定之前，需要進行多方面的利益衡量。尤其是那些有一套以上的住房，或者能夠和子女一起住，或能夠住進福利院等機構(gòu)的老年朋友，以下情況就值得慎重考慮：是“以房養(yǎng)老”的“反按揭”劃算，還是把房子租出去，收取租金，以后再直接出售房子更劃算；直接把房子賣了，把現(xiàn)金存銀行拿利息，或者買一些理財產(chǎn)品，是否更加劃算？

這些在具體操作的過程中，需要根據(jù)當(dāng)時的利率、房價與房租的現(xiàn)狀和波動預(yù)期等進行綜合的考慮，才能夠得出大概的結(jié)論。而且，涉及的面較廣，計算也復(fù)雜，需要多請一些可靠的專業(yè)人士為自己提供參考，以免因為專業(yè)知識不足，而上當(dāng)受騙。

針對“以房養(yǎng)老”在實施中可能遇到的問題，鄭功成分析，成敗與否最終要由市場說了算。深圳市人大代表楊勤建議，落實“以房養(yǎng)老”，政府應(yīng)該建立起完善的房產(chǎn)評估機制，并對此進行監(jiān)管?！澳壳暗姆慨a(chǎn)評估價格，往往低于市場現(xiàn)行房價。比如說，深圳福田區(qū)的某處房產(chǎn)，市場價可以賣到3～4萬元/平方米，但房產(chǎn)評估價卻只有1.8萬/平方米。如果這樣，肯定不會有人愿意將房產(chǎn)抵押給金融機構(gòu)?！?/p>

以前個別金融機構(gòu)自行試點，主要是從自己的金融風(fēng)險和經(jīng)濟收益的角度來設(shè)計“以房養(yǎng)老”。而今后，國家層面推行的“以房養(yǎng)老”，需要站在公平公正的立場，集納多方的智慧進行制度設(shè)計，整合更多的資源。

（綜合《人民日報》《央視財經(jīng)評論》《華商報》《中國經(jīng)濟周刊》《南方日報》《廣州日報》《深圳商報》《南方都市報》等報道）