中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行

（中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行，云南 昆明 650000）

“面向三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)”是農(nóng)業(yè)銀行的神圣使命和永恒主題。近年來，在省委、省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行的關(guān)心指導(dǎo)下，農(nóng)行云南省分行著力改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，努力為金融機構(gòu)缺失地區(qū)的廣大農(nóng)村居民提供就地就近、成本低廉、方便快捷、安全可靠的惠農(nóng)支付服務(wù)。截至2012年末，農(nóng)行云南省分行已獲批建設(shè)3033個惠農(nóng)支付服務(wù)點，累計發(fā)生各類業(yè)務(wù)交易150.44萬筆，交易金額達2.59億元；累計為農(nóng)村居民提供取款服務(wù)34.04萬筆，金額1.03億元。

一、實施“惠農(nóng)支付工程”，不斷延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

2010年人民銀行推廣惠農(nóng)支付服務(wù)之初，農(nóng)行云南省分行就積極參與產(chǎn)品研發(fā)、積極申報服務(wù)點。同年6月，率先在金融服務(wù)缺失較為突出的麗江寧蒗縣金錦鄉(xiāng)、翠玉鄉(xiāng)、新營盤鄉(xiāng)試點成功惠農(nóng)支付服務(wù)，終結(jié)了這三個鄉(xiāng)得不到基本金融服務(wù)的歷史。

（一）明確布放區(qū)域

按照人民銀行統(tǒng)一部署，在經(jīng)過反復(fù)調(diào)研后，我們確定惠農(nóng)支付服務(wù)點應(yīng)該優(yōu)先建在農(nóng)村金融服務(wù)缺失而金融需求又較為旺盛的地區(qū)：一是有產(chǎn)業(yè)帶動、結(jié)算需求旺盛的金穗惠農(nóng)卡集中發(fā)卡區(qū)域，如烤煙代付區(qū)域；二是涉農(nóng)代理業(yè)務(wù)如新農(nóng)保、農(nóng)村低保開展區(qū)域。怒江分行就是推進惠農(nóng)支付服務(wù)的重點區(qū)域，怒江州地處滇西大峽谷，山區(qū)面積占國土面積的99%，交通不便，在過去較長時間里，農(nóng)民路難行、錢難取，享受不到現(xiàn)代金融服務(wù)。怒江農(nóng)行黨委高度重視惠農(nóng)支付服務(wù)推進工作，提出“力爭到2012年末總體解決金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)問題”的要求，抽調(diào)上百人次，翻山越嶺，走村串戶，踏遍全州260個村委會，全力推進惠農(nóng)支付服務(wù)點建設(shè)。截至2012年末，共建成惠農(nóng)支付服務(wù)點264個，覆蓋全州除貢山獨龍江鄉(xiāng)以外的28個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和223個行政村，行政村覆蓋率達到87.1%，金融服務(wù)惠及近40多萬農(nóng)村群眾。

（二）明確布放模式

農(nóng)行惠農(nóng)支付服務(wù)建設(shè)的基本模式是“金穗惠農(nóng)卡＋電子渠道”。在具體模式上，以在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村布放POS機具作為主導(dǎo)推進模式，輔以轉(zhuǎn)賬電話、電話銀行等新興電子渠道。截至2012年末，農(nóng)行在全省縣以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)村已布放各類電子機具3870臺，覆蓋全省896個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和3585個行政村。

二、以“惠農(nóng)支付工程”為依托積極營銷和開展涉農(nóng)代理業(yè)務(wù)

惠農(nóng)支付服務(wù)點是農(nóng)行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的延伸和再造，但有了服務(wù)點只能算是實現(xiàn)了點的建設(shè)，面的推開就需要業(yè)務(wù)的支撐。有了涉農(nóng)代理業(yè)務(wù)，廣大農(nóng)村居民才會真正離不開服務(wù)點，離不開農(nóng)行的服務(wù)體系。經(jīng)過反復(fù)實踐，農(nóng)行確定以“金穗惠農(nóng)卡＋惠農(nóng)支付服務(wù)點＋‘三鏈’（產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、物流鏈）”及“金穗惠農(nóng)卡＋惠農(nóng)支付服務(wù)點＋新農(nóng)保等國家惠農(nóng)代理項目”為重點開展代理業(yè)務(wù)。

（一）依托惠農(nóng)支付服務(wù)支持云南特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

農(nóng)行將惠農(nóng)支付服務(wù)與云南特色烤煙產(chǎn)業(yè)結(jié)合，開展了大理、保山、玉溪、昭通、楚雄境內(nèi)22個縣的烤煙款代付業(yè)務(wù)。

保山農(nóng)行專門研發(fā)了煙葉收購電子支付系統(tǒng)，通過DDN專線與煙草公司煙葉結(jié)算系統(tǒng)連接，以金穗惠農(nóng)卡為載體實現(xiàn)煙葉款的實時結(jié)算。通過煙葉收購電子支付系統(tǒng)與金穗惠農(nóng)卡的捆綁運行，免去了煙農(nóng)賣煙草、買物資而攜帶大量現(xiàn)金的風(fēng)險。相關(guān)代理行舉全行之力，印刷發(fā)放了大量惠農(nóng)支付服務(wù)點、金穗惠農(nóng)卡宣傳海報。在各個服務(wù)點安排專人值守，一方面向煙農(nóng)普及金穗惠農(nóng)卡功能和使用常識，培養(yǎng)煙農(nóng)用卡習(xí)慣；一方面通過POS、轉(zhuǎn)賬電話等電子機具為煙農(nóng)提供金穗惠農(nóng)卡激活、余額查詢、轉(zhuǎn)賬及取現(xiàn)等服務(wù)。

截至2012年末，全省依托烤煙款代付發(fā)行惠農(nóng)卡23.83萬張，累計代付烤煙收購款已達44億元。

（二）依托惠農(nóng)支付服務(wù)支持新農(nóng)保、新農(nóng)合、農(nóng)村低保等民生工程

農(nóng)行積極向省委、省政府及社保部門爭取新農(nóng)保業(yè)務(wù)的代理份額，把新農(nóng)保代理工作列為“一把手”工程來抓，在沒有營業(yè)網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立新農(nóng)保代理服務(wù)點，通過布放POS機及轉(zhuǎn)賬電話的模式把新農(nóng)保代理工作延伸到村社?，F(xiàn)在參保老人已形成拿著金穗惠農(nóng)卡到服務(wù)點領(lǐng)取養(yǎng)老金的習(xí)慣，“足不出村”領(lǐng)取養(yǎng)老金不再是一個夢想。截至2012年末，新農(nóng)保項目共帶動發(fā)行金穗惠農(nóng)卡47.04萬張，8家新農(nóng)保獨家代理縣已建成惠農(nóng)支付服務(wù)點398個，新農(nóng)保代理服務(wù)點148個，服務(wù)點累計為農(nóng)村居民辦理取款業(yè)務(wù)23.2萬筆，金額5217萬元。

農(nóng)行貢山支行還依托惠農(nóng)支付服務(wù)點和金穗惠農(nóng)卡成功代理貢山縣的農(nóng)村低保業(yè)務(wù)。截至2012年末，該行已通過開立的近8000張金穗惠農(nóng)卡和建成的30個惠農(nóng)支付服務(wù)點發(fā)放農(nóng)村低保資金540萬元，服務(wù)農(nóng)戶戶數(shù)達7690戶，占全縣農(nóng)村戶口的87.9%。農(nóng)村居民在惠農(nóng)支付服務(wù)點已辦理各類業(yè)務(wù)27277筆；累計交易金額達529萬元。惠農(nóng)支付服務(wù)的推廣，不僅有效解決了貢山縣農(nóng)村低保資金領(lǐng)取的安全問題，還減輕了基層民政干部的繁重工作量。村民們高興地說：“現(xiàn)在山溝里有銀行了，我們?nèi)″X再也不用溜索、爬山、搭車了?！?/p>

經(jīng)過近三年來的探索與實踐，農(nóng)行云南省分行已形成了“以金穗惠農(nóng)卡為載體，以惠農(nóng)支付服務(wù)為平臺，以農(nóng)村小超市為切入點，以烤煙代付、新農(nóng)保等項目為帶動”的“三農(nóng)”金融服務(wù)的新路子。截至2012年末，農(nóng)行金穗惠農(nóng)卡發(fā)卡總量已達315.39萬張，覆蓋全省農(nóng)戶的35.04%，2012年全年累計投放農(nóng)戶貸款49.95億元，農(nóng)戶貸款余額達44.34億元。

三、措施落實到位，為“惠農(nóng)支付工程”保駕護航

（一）加強組織、高度重視

農(nóng)行云南省分行高度重視惠農(nóng)支付服務(wù)工作，成立了專項工程領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了農(nóng)村渠道建設(shè)實施方案。在全省范圍內(nèi)多次召開工程推進會，由省分行行領(lǐng)導(dǎo)親自進行工作動員和部署。各級行也高度重視，積極向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行溝通匯報、申報服務(wù)點；積極爭取政府及財政、公安、人社等有關(guān)有部門的支持。

（二）政策扶持、資源傾斜

為保證惠農(nóng)支付服務(wù)工作的順利開展，農(nóng)行云南省分行充分調(diào)配行內(nèi)資源，一是保證固定資產(chǎn)投入，近兩年來配置了上千萬元的固定資產(chǎn)指標(biāo)，用于POS、轉(zhuǎn)賬電話、ATM、存取款一體機等農(nóng)村渠道建設(shè)設(shè)備的投入；二是為惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)專項配置戰(zhàn)略費用和激勵工資；三是積極執(zhí)行人民銀行推廣期內(nèi)減免持卡人取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費的優(yōu)惠政策，并同時減免了金穗惠農(nóng)卡的工本費、小額賬戶管理費，對新農(nóng)保參保人還完全減免了金穗惠農(nóng)卡年費。

（三）加強培訓(xùn)、服務(wù)到位

對內(nèi)多次開展基層客戶經(jīng)理和維護管理人員的培訓(xùn)；對外做好服務(wù)點和持卡農(nóng)民的金融知識培訓(xùn)。要求各相關(guān)縣支行建立定期巡檢和故障響應(yīng)機制，保障惠農(nóng)服務(wù)點正常經(jīng)營。如怒江分行從2011年10月起，每個縣支行聘用兩名合同制惠農(nóng)服務(wù)點輔導(dǎo)員和一輛三農(nóng)業(yè)務(wù)用車，以消滅業(yè)務(wù)操作空白服務(wù)點為目標(biāo)，每個月進行一次全面走訪巡查，保證服務(wù)點能夠順利辦理業(yè)務(wù)。

（四）重宣傳、樹形象

農(nóng)行云南省分行及時總結(jié)經(jīng)驗、積極挖掘亮點、加強對外宣傳，不斷提升惠農(nóng)支付服務(wù)工程影響力?！度嗣袢請蟆奉^版在2012年8月26日以《山溝里有了銀行網(wǎng)點》為題報道了農(nóng)行的“惠農(nóng)支付工程”建設(shè)成效，新華社、《金融時報》、《中國城鄉(xiāng)金融報》、《云南日報》等新聞媒體也多次對農(nóng)行云南省分行服務(wù)深山峽谷的金融網(wǎng)絡(luò)進行了現(xiàn)場采訪和報道。