摘 要：伴隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及與周邊地區(qū)經(jīng)貿(mào)關(guān)系的日益緊密，近年來個(gè)人人民幣的跨境使用也得到了較快發(fā)展。個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)作為人民幣跨境發(fā)展的重要組成部分，有其開放的必要性和技術(shù)條件。本文闡述了當(dāng)前個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，論述了放開個(gè)人跨境人民幣匯劃交易的必要性和可行性，并對(duì)其發(fā)展路徑、政策設(shè)計(jì)及管理框架進(jìn)行了探討，以期為推進(jìn)個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展及實(shí)施有效管理提供參考。

關(guān)鍵詞：個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)；路徑；管理框架

Abstract：With China’s rapid economic development and its increasingly close trade relationship with the surrounding areas，personal use of cross-border RMB has developed fast in recent years. As an important part of the development of cross-border RMB，it’s necessary to open personal cross-border RMB business. And the technical conditions have already been mature. This paper expounds on the status quo of personal cross-border RMB business and discusses the necessity and feasibility of opening it according to the objective requirements and realistic conditions. It explores the development path，policy design as well as the management framework，aiming to provide some reference for the promotion of personal cross-border RMB business and its effective management.

Key Words：personal cross-border RMB business，path，management framework

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2013）03-0030-04

一、個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)的政策實(shí)踐及特點(diǎn)

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及與周邊地區(qū)經(jīng)貿(mào)關(guān)系的日益緊密，近年來個(gè)人人民幣的跨境使用得到了較快發(fā)展，除日漸擴(kuò)大的邊貿(mào)地區(qū)人民幣現(xiàn)鈔的流通使用外，我國香港和澳門地區(qū)是個(gè)人跨境人民幣結(jié)算使用的主要地區(qū)。根據(jù)當(dāng)前的政策框架，一是允許內(nèi)地銀行接受經(jīng)港澳地區(qū)清算行辦理的以賬戶持有人為收款人的對(duì)內(nèi)地的人民幣匯款（即同名匯款）。每人每天匯款最高限額為香港地區(qū)8萬元，澳門地區(qū)5萬元，非同名匯款或超過限額的不予辦理并退回。二是內(nèi)地銀行可以為我國香港或澳門地區(qū)匯款人開立人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶和結(jié)算賬戶。其中儲(chǔ)蓄賬戶只可以辦理現(xiàn)金存取和轉(zhuǎn)為定期存款；結(jié)算賬戶既可辦理現(xiàn)金存取，也可以辦理轉(zhuǎn)賬支付，但對(duì)于來自本人的匯款不能直接入賬。三是內(nèi)地銀行可以向我國港澳地區(qū)匯款人解付人民幣現(xiàn)鈔和辦理未提用人民幣匯回，并允許他人代理，對(duì)一次性提取現(xiàn)鈔超過5萬元的，應(yīng)辦理登記。四是內(nèi)地銀行在為我國港澳地區(qū)匯款人辦理賬戶開戶、現(xiàn)鈔解付、未提用人民幣匯回時(shí)，應(yīng)審核匯款人身份證、銀行存款等證明；涉及代理的，須提供代理人身份證、授權(quán)書等合法有效證件。

當(dāng)前個(gè)人跨境人民幣政策主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是地域狹窄，僅限于我國香港和澳門地區(qū)。二是業(yè)務(wù)種類單一，僅限于經(jīng)常項(xiàng)下的部分服務(wù)項(xiàng)目交易。三是資金流向?qū)掃M(jìn)嚴(yán)出，涉及的境內(nèi)個(gè)人主體單一。境內(nèi)居民自然人不可開辦人民幣跨境匯出入業(yè)務(wù)，只允許我國港澳非居民自然人人民幣資金的匯入，匯出上也僅限于匯款人匯入資金未提用的余額部分。四是管理較為嚴(yán)格，實(shí)施限額、賬戶分立管理，收款人必須為匯款人本人，不能辦理交叉匯劃等?？梢?，個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展僅僅處于起步階段。

二、發(fā)展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)的客觀要求及現(xiàn)實(shí)條件

（一）個(gè)人具有發(fā)展涉外人民幣結(jié)算交易的現(xiàn)實(shí)需求

隨著我國對(duì)外開放及融入世界經(jīng)濟(jì)步伐的加快，個(gè)人對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往日益頻繁。以萊蕪市為例，2008—2012年，個(gè)人外匯收支占經(jīng)常項(xiàng)目（貨物貿(mào)易除外）收支的比重分別為16.24%、14.54%、21.08%、29.62%、31.73%，呈現(xiàn)逐步遞增趨勢。一方面，作為社會(huì)的主體單元之一，個(gè)人主體同樣具有規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、減少操作成本的需求。另一方面，在我國利率水平相對(duì)較低、資本市場低迷的現(xiàn)實(shí)條件下，近年來個(gè)人通過境外實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)脑竿粩嗌仙?/p>

（二）人民幣走出去需要個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)的驅(qū)動(dòng)

人民幣國際化需要社會(huì)主體的多維驅(qū)動(dòng)。目前企業(yè)主體跨境人民幣業(yè)務(wù)政策框架已基本確立，但個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)還未明確開展，影響了人民幣的第三方流轉(zhuǎn)使用。發(fā)展個(gè)人跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，有助于進(jìn)一步打通境內(nèi)外人民幣的進(jìn)出渠道，為境內(nèi)外人民幣資金使用提供更多的選擇，也可增加境外人民幣的供應(yīng)，將離岸人民幣“資金池”做大，從基礎(chǔ)上擴(kuò)大人民幣的影響力。目前，境外人民幣供應(yīng)依然有限，即使主要離岸市場中國香港的存量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠人民幣發(fā)展的需要。根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，主要離岸市場的人民幣存款至少應(yīng)達(dá)到近3萬億規(guī)模，人民幣資產(chǎn)才能具有相對(duì)充裕的流動(dòng)性。截至2012年11月末，香港的人民幣存款總額為5710億元，距離離岸市場發(fā)展的基本經(jīng)驗(yàn)值還有較大的差距。另一方面，發(fā)展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)也可有效避免主要依靠企業(yè)貿(mào)易結(jié)算向外輸出人民幣而形成的“特里芬困境”。

（三）當(dāng)前已具備發(fā)展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)的市場和技術(shù)條件

個(gè)人業(yè)務(wù)放行的最大擔(dān)憂在于省卻兌換環(huán)節(jié)的跨境資金難以掌控，從而影響我國貨幣政策的有效性。事實(shí)上，人民幣資金并不具備大進(jìn)大出的基礎(chǔ)。從流入看，目前人民幣境外幾千億的資金保有量與我國的GDP相比無異于杯水車薪，理論上不會(huì)存在全部資金一次流入的可能；同時(shí)目前股市低迷，境內(nèi)又缺乏針對(duì)個(gè)人人民幣的遠(yuǎn)期產(chǎn)品，不具備人民幣大幅流入進(jìn)行投機(jī)的市場環(huán)境。即使針對(duì)利差進(jìn)行套利，也應(yīng)認(rèn)為是一種合理的市場行為，其實(shí)早前港澳地區(qū)居民紛紛將人民幣存入深圳等地獲取利差已成常態(tài)。隨著我國利率市場化的改革與推進(jìn)，這種套利機(jī)會(huì)將逐步減少。從流出看，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)放緩，我國經(jīng)常、資本項(xiàng)目順差回落，人民幣升值預(yù)期減弱且雙向波幅增大，基于升值因素的人民幣境外需求程度降低，加之境外針對(duì)個(gè)人的人民幣產(chǎn)品不多，資金以人民幣形式大量流出并不具備動(dòng)因。此外，人民幣跨境結(jié)算管理的實(shí)踐以及日臻完善的信息管理系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)建設(shè)等都為開展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)提供了可能。

三、個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)的途徑選擇

個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)按交易主體，可分為境內(nèi)與境外個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)；按交易性質(zhì)，可分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)；按經(jīng)營性質(zhì)，可分為經(jīng)營性和非經(jīng)營性個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)；按資金流向，可分為匯入和匯出個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)?？紤]到人民幣的本幣屬性、擴(kuò)大人民幣跨境使用以及防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，開放個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)宜遵循以下原則和路徑：

（一）按照先實(shí)后虛、先易后難的順序

以萊蕪市為例，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年個(gè)人購匯中自費(fèi)出境學(xué)習(xí)、境外旅游占比分別為74.66%、15.14%；個(gè)人結(jié)匯中職工報(bào)酬和贍家款、投資收益占比分別為54.53%、38.82%。個(gè)人結(jié)售匯中97%左右的業(yè)務(wù)主要集中在收益與經(jīng)常轉(zhuǎn)移和服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下，這既與現(xiàn)實(shí)需求有關(guān)，同時(shí)也與資本項(xiàng)目受限的現(xiàn)行外匯政策有關(guān)。作為本幣使用，未來個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目均會(huì)逐步加大開放力度?？紤]到實(shí)際需求及風(fēng)險(xiǎn)防控難易程度，應(yīng)先行放開經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，然后漸次放開個(gè)人人民幣資本項(xiàng)下交易。首先，經(jīng)常項(xiàng)下應(yīng)先放行具有貿(mào)易背景的個(gè)人涉外經(jīng)營及需求強(qiáng)烈的傭金、調(diào)研、培訓(xùn)、旅游、探親、留學(xué)、法律技術(shù)咨詢、贍家款、勞務(wù)報(bào)酬等服務(wù)和收益交易項(xiàng)目。在積累一定經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再放開交易背景真實(shí)性相對(duì)較難掌控的僑匯、捐贈(zèng)、遺產(chǎn)繼承等轉(zhuǎn)移項(xiàng)目。其次，資本項(xiàng)下可先行放開基于實(shí)體投資需求的境內(nèi)外直接投資以及相關(guān)項(xiàng)目衍生的利潤匯出入和再投資，允許個(gè)人通過新設(shè)、購買、參股等方式在境內(nèi)外設(shè)立實(shí)體企業(yè)或取得其所有權(quán)、控制權(quán)、經(jīng)營管理權(quán)等權(quán)益，以及放開個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)、投資捐贈(zèng)、博彩中獎(jiǎng)收入轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。隨著我國資本市場的發(fā)展健全及宏觀調(diào)控的要求，漸次開放證券、股市、房地產(chǎn)以及衍生品市場，至于個(gè)人貸款尤其是短期借貸，暫不設(shè)時(shí)間要求。

（二）遵循主體對(duì)等、雙向流動(dòng)的原則

目前政策明確的個(gè)人跨境人民幣使用涉及的個(gè)人主體主要是境外非居民自然人，在資金流向操作上側(cè)重于非居民本人的匯劃業(yè)務(wù)，匯出上也僅限于匯款人匯入資金未提用的余額部分，顯示出個(gè)人跨境人民幣流動(dòng)寬進(jìn)嚴(yán)出的特點(diǎn)，這顯然不符合當(dāng)前擴(kuò)大人民幣跨境投資使用及推動(dòng)人民幣走出去的要求。為實(shí)現(xiàn)人民幣跨境使用的良性循環(huán)，以協(xié)調(diào)境內(nèi)外人民幣市場發(fā)展，個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)現(xiàn)空間上的立體多維發(fā)展。在流向上，無論流出和流入均要開放。只放開流入或放開流出，容易導(dǎo)致個(gè)人跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)生跛足弊端。從實(shí)際需求看，只要放開了流出或流入，就必然產(chǎn)生對(duì)應(yīng)流動(dòng)的需求。從反向上對(duì)應(yīng)開放也就成為一種必然，否則人民幣使用的影響力將會(huì)受到極大的制約。尤其在當(dāng)前我國資本市場低迷的形勢下，實(shí)行雙向開放有利于吸引人民幣資金回流以提振市場信心。在個(gè)人主體上，不僅允許身處境外的非居民開展人民幣匯劃結(jié)算，也要放行境內(nèi)居民以及身處境內(nèi)的非居民開展人民幣結(jié)算，還應(yīng)允許非本人的人民幣交叉匯劃結(jié)算。

（三）堅(jiān)持有放有控、超前一步的觀念

對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低、管理經(jīng)驗(yàn)相對(duì)成熟的個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下交易的人民幣結(jié)算可基本上實(shí)行一次性放開，在地域的選擇上亦可實(shí)現(xiàn)全口徑準(zhǔn)入。對(duì)外將先前限定在我國港澳地區(qū)居民的跨境人民幣業(yè)務(wù)擴(kuò)展到全部的境外人士，以深化人民幣境外第三方的流通使用，對(duì)內(nèi)則一次性覆蓋全國范圍。盡管可能會(huì)存在“資本項(xiàng)目經(jīng)?；雹诘膯栴}，但可在政策層面通過提高其操作成本的方法來抑制投機(jī)。至于風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較高、資金真實(shí)性難辨的個(gè)人資本交易仍需審慎對(duì)待：從境外地域上可遵從“我國港澳地區(qū)—非國際儲(chǔ)備貨幣國—國際儲(chǔ)備貨幣國”的順序；從境內(nèi)地域上可按照“先個(gè)別試點(diǎn)、再擴(kuò)容”的方法；從交易項(xiàng)目上提倡“直接投資、收益及個(gè)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)移—證券投資—不動(dòng)產(chǎn)投資—個(gè)人借貸”的思路?；谌嗣駧疟編判约罢w規(guī)模小的特點(diǎn)，在同等條件下個(gè)人跨境人民幣資本交易可較外幣先行一步，應(yīng)漸次允許個(gè)人人民幣資金雙向跨境直接投資人民幣計(jì)價(jià)股票、債市，允許對(duì)外投資不動(dòng)產(chǎn)，只要基于合理的規(guī)模控制、對(duì)方能直接接受人民幣且匯出方能提供有效的投資證明即可。這樣既可有效避開儲(chǔ)備貨幣頻繁量大的“沖擊波”，又可促進(jìn)人民幣的廣泛使用，同時(shí)也可為相應(yīng)外幣交易開放積累經(jīng)驗(yàn)。隨著個(gè)人人民幣資本交易的日漸擴(kuò)展、成熟與完善，我國個(gè)人資本賬戶可兌換自然水道渠成。

四、個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)的管理框架

（一）基本框架

按照尺度適度寬松、便利交易支付、均衡防控風(fēng)險(xiǎn)、注重事后管理的總體思路，全面梳理完善個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)政策體系，構(gòu)建區(qū)別對(duì)待、分類監(jiān)管、總量控制的模式，按交易主體、交易項(xiàng)目等分類建立個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)合理性評(píng)估體系，完善真實(shí)性審核手段，增強(qiáng)個(gè)人交易非現(xiàn)場監(jiān)測能力，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)向及影響研判，適時(shí)做出政策調(diào)整，不斷拓展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展視野和政策管理效果，確保個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展。

（二）核心環(huán)節(jié)

一是主體監(jiān)管。按照個(gè)人實(shí)名登記原則，建立個(gè)人跨境人民幣交易記錄，將個(gè)人動(dòng)態(tài)信息納入監(jiān)管部門視野。二是分類管理?？茖W(xué)劃分分類層次，對(duì)不同交易主體及交易種類實(shí)施區(qū)別對(duì)待、差別管理。三是總量管控。目前個(gè)人跨境人民幣交易的風(fēng)險(xiǎn)在于資金可能曲線出境，即以人民幣境外購匯形式流出。按經(jīng)常項(xiàng)目交易還是資本項(xiàng)目交易分別設(shè)置一定的總量指標(biāo)，指標(biāo)以下只進(jìn)行身份確認(rèn)，指標(biāo)以上進(jìn)行相應(yīng)真實(shí)性審核。四是參數(shù)監(jiān)測。依據(jù)支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、反洗錢等法規(guī)要求，結(jié)合總量監(jiān)管指標(biāo)，建立交易主體、交易項(xiàng)目、交易頻率評(píng)估參數(shù)體系。五是賬戶管理。提倡以賬戶結(jié)算并允許經(jīng)常項(xiàng)下儲(chǔ)蓄賬戶與結(jié)算賬戶整合，資本交易暫實(shí)行專戶管理。必要時(shí)協(xié)調(diào)實(shí)施個(gè)人本外幣賬戶聯(lián)動(dòng)管理，對(duì)有機(jī)構(gòu)背景的主要個(gè)人賬戶與企業(yè)賬戶實(shí)施共同監(jiān)測管理，防范機(jī)構(gòu)資金以個(gè)人名義自由出入。

（三）政策準(zhǔn)備及管理模式

首先，建立完善個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)政策法規(guī)體系。一是對(duì)現(xiàn)行個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)政策法規(guī)進(jìn)行修訂完善。按照目前經(jīng)濟(jì)形勢，結(jié)合我國人民幣跨境交易發(fā)展的長遠(yuǎn)規(guī)劃，制定一部系統(tǒng)完整的個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)管理法規(guī)，對(duì)業(yè)務(wù)種類（包含現(xiàn)鈔使用）、操作流程等作出規(guī)定。二是對(duì)個(gè)人跨境人民幣結(jié)算銀行賬戶管理進(jìn)行規(guī)范。依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)規(guī)定，制定商業(yè)銀行個(gè)人跨境人民幣結(jié)算賬戶管理辦法。三是管理政策要注重人民幣跨境使用的便利性和平衡性。對(duì)于境內(nèi)外不同個(gè)人間人民幣跨境交叉匯款、境內(nèi)個(gè)人間人民幣資金流轉(zhuǎn)需放松管制，允許個(gè)人代理業(yè)務(wù)且簡化審核要求，額度內(nèi)只需提供代理雙方身份證明；在資金跨境雙向流動(dòng)尺度掌握上力求松緊相當(dāng)，以維護(hù)個(gè)人跨境人民幣收支平衡。

其次，建立以主體分類管理為特征的監(jiān)管模式。將分類監(jiān)管的理念貫穿于個(gè)人貿(mào)易、非貿(mào)易、資本項(xiàng)目全體。根據(jù)交易主體交易動(dòng)態(tài)記錄，以及非現(xiàn)場核查可疑信息，將個(gè)人主體交易分成“正常、關(guān)注、風(fēng)險(xiǎn)”三類，從而對(duì)其實(shí)施區(qū)別對(duì)待、差別管理。對(duì)“正?！眰€(gè)人簡化審批手續(xù)，給予更優(yōu)惠的便利。對(duì)于不能確定也不能排除有問題的交易主體，將其列入“關(guān)注”名單。對(duì)于這類交易，應(yīng)加大審核力度。經(jīng)確認(rèn)存在違反個(gè)人跨境人民幣交易規(guī)定行為的主體，將其列入“風(fēng)險(xiǎn)”名單，銀行停止辦理相關(guān)主體涉外交易，同時(shí)對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)”名單設(shè)置一定有效期，有效期滿后才能實(shí)施解禁。

第三， 實(shí)行區(qū)別對(duì)待、有保有控的業(yè)務(wù)管理方法。一是比照機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，開放個(gè)人貨物貿(mào)易跨境人民幣業(yè)務(wù)。按照跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理有關(guān)規(guī)定，對(duì)個(gè)人貨物貿(mào)易資金收付，由銀行進(jìn)行貿(mào)易背景真實(shí)性審核。允許個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者將出口人民幣收入存放境外。二是限額管理框架下，有序發(fā)展個(gè)人跨境人民幣投融資試點(diǎn)?；谝欢~度內(nèi)鼓勵(lì)個(gè)人開展境內(nèi)外直接投資。目前外商直接投資項(xiàng)下已允許個(gè)人直接投資，而對(duì)外直接投資方面還未放行。三是對(duì)于境內(nèi)非居民與境內(nèi)個(gè)人之間的人民幣資金收付，視同跨境交易進(jìn)行申報(bào)等統(tǒng)計(jì)。四是實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。根據(jù)個(gè)人跨境人民幣收支形勢及宏觀調(diào)控要求，動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)測參數(shù)。在資金大量流入時(shí)，可適當(dāng)收緊收入類參數(shù)；在資金大量流出時(shí)，可適當(dāng)放寬收入類參數(shù)。

第四，借助技術(shù)手段，增強(qiáng)個(gè)人業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)測能力。一是完善人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)信息的全口徑采集整合，優(yōu)化統(tǒng)計(jì)分析模塊、預(yù)警監(jiān)測模塊、組合監(jiān)測模塊，增強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)與國際收支系統(tǒng)、賬戶系統(tǒng)數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)度。二是結(jié)合資金的流向和用途跟蹤、監(jiān)控可疑資金線索。建立可疑人民幣資金不同部門協(xié)查制度和本外幣聯(lián)合監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)掌控資金運(yùn)行過程、交易性質(zhì)，提高監(jiān)管效能發(fā)揮。三是加強(qiáng)國際間合作，及時(shí)掌握境外人民幣流量和存量的市場分布，將個(gè)項(xiàng)下人民幣資金流動(dòng)納入貨幣政策調(diào)控范疇。四是加大對(duì)違規(guī)、欺詐行為的檢查處罰力度，引導(dǎo)個(gè)人主體樹立人民幣使用的誠信意識(shí)和守法意識(shí)。

注：

①為便利兩地居民互訪和旅游等消費(fèi)，建立人民幣有序回流渠道，人民銀行分別于2003年、2004年開始為香港、澳門地區(qū)銀行辦理個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排，并分別于2005年、2009年擴(kuò)大了平盤及清算安排的范圍。

②是指用于資本交易的人民幣資金通過個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下流出入。

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（責(zé)任編輯 孫 軍；校對(duì) SJ）