2012年7月18日，在湖南吉首經(jīng)營(yíng)著一家服裝店的方偉郁悶不已。因?yàn)樗挥X(jué)醒來(lái)，發(fā)現(xiàn)因?yàn)楸┯辏麄€(gè)城區(qū)洪水暴漲，自己的車(chē)也浸在了水里。等到他找人把車(chē)拖出來(lái)，發(fā)動(dòng)機(jī)已經(jīng)“罷工”了。

方偉在朋友的提醒下，立刻聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，但被告知，他所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)損險(xiǎn)，并不對(duì)涉水行駛或水淹情況下因車(chē)主操作不當(dāng)而引起的發(fā)動(dòng)機(jī)損失進(jìn)行賠償。

其實(shí)今年夏天，全國(guó)各地的暴雨接連不斷，甚至在不少地方形成水患，像方偉這樣因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)浸水而得不到保險(xiǎn)公司賠償?shù)睦樱缺冉允恰?/p>

車(chē)全險(xiǎn)“與涉水無(wú)關(guān)”

記者咨詢(xún)多家保險(xiǎn)公司得知，車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，再啟動(dòng)，造成的損壞不賠。理由是車(chē)輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，如果司機(jī)又強(qiáng)行打火，造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。

慧保網(wǎng)專(zhuān)家告訴記者，車(chē)輛保險(xiǎn)的全險(xiǎn)不包括發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，也就是所說(shuō)的“涉水險(xiǎn)”，或稱(chēng)汽車(chē)損失保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)。各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣，但都主要指車(chē)主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的附加險(xiǎn)。目前汽車(chē)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車(chē)輛涉水險(xiǎn)等，具體保費(fèi)金額也要根據(jù)車(chē)價(jià)來(lái)定。

必須在同一家公司購(gòu)買(mǎi)

“據(jù)我了解，至少有八成以上的車(chē)主沒(méi)購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)?！被郾＞W(wǎng)專(zhuān)家在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，通常車(chē)主都誤以為買(mǎi)了“全險(xiǎn)”，就意味著各種情況都可以理賠。

記者隨后咨詢(xún)了平安、人保等幾家保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)部門(mén)，得知“涉水險(xiǎn)”屬于車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須在原車(chē)損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行添加，且必須與車(chē)損險(xiǎn)在同一家公司單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。

“我想購(gòu)買(mǎi)你們公司的車(chē)險(xiǎn)，麻煩給我介紹一下。”記者以客戶(hù)的名義，對(duì)幾家大型保險(xiǎn)公司進(jìn)行了暗訪(fǎng)，結(jié)果，并沒(méi)有一位業(yè)務(wù)員向記者主動(dòng)提及“涉水險(xiǎn)”。而且也沒(méi)有被告知“全險(xiǎn)”中并不包括“涉水險(xiǎn)”，“涉水險(xiǎn)”需要單獨(dú)投保。

買(mǎi)了“涉水險(xiǎn)”，就一定能賠嗎

“近年來(lái)雨水較多，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)又低，只有幾十塊錢(qián)或者100塊錢(qián)，但修發(fā)動(dòng)機(jī)要上萬(wàn)元，麻煩比較多”一位不愿透露姓名的某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人向記者這樣抱怨道。

記者隨后咨詢(xún)了幾家保險(xiǎn)公司的客服，得知太平洋保險(xiǎn)的“涉水險(xiǎn)”按照投保車(chē)輛的價(jià)值收取保費(fèi)，一般來(lái)說(shuō)在100元以?xún)?nèi)。比如價(jià)值10萬(wàn)左右的車(chē)，保費(fèi)不到70元，加上不計(jì)免賠的費(fèi)用，不到80元。此外，國(guó)壽、平安的“涉水險(xiǎn)”保費(fèi)也都在百元左右。

慧保網(wǎng)專(zhuān)家表示：“尤其在南方地區(qū)，涉水事故多、風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司更不愿推薦?！?/p>

然而，就算買(mǎi)了“涉水險(xiǎn)”，車(chē)主路遇積水，發(fā)生車(chē)損，就一定能理賠嗎？

記者在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，各保險(xiǎn)公司對(duì)“涉水險(xiǎn)”的解釋和理賠情況都不一樣?！巴侗＼?chē)輛遇到積水時(shí)熄火，之后在水中二次發(fā)動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的”，國(guó)壽與人保不理賠，太平洋、平安與陽(yáng)光車(chē)險(xiǎn)則表示可以對(duì)車(chē)主進(jìn)行賠付。

業(yè)內(nèi)人士分析，實(shí)際上，保險(xiǎn)公司根本無(wú)法斷定車(chē)只是在水里泡過(guò)，還是發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，司機(jī)又強(qiáng)行打火造成的損壞。對(duì)車(chē)主來(lái)講，購(gòu)買(mǎi)“涉水險(xiǎn)”之前，一定要看清保險(xiǎn)合同上的條款。