黃祺

中國的老人不再滿足于“長壽”,而是希望活得有尊嚴(yán)。在傳統(tǒng)的國家福利養(yǎng)老之外,老齡產(chǎn)業(yè)正在萌芽,市場化提供的養(yǎng)老產(chǎn)品,將給老齡化日趨嚴(yán)重的中國,帶來更多養(yǎng)老模式。

老人商機(jī)

每逢休會(huì)時(shí)間,黃惠萍(化名)就會(huì)勤快地找演講嘉賓交換名片,同時(shí)客氣地說:“以后還要向您多多請(qǐng)教?！秉S是一家實(shí)力雄厚的外資上市地產(chǎn)公司經(jīng)理,上海外灘一處豪華酒店,是這家公司的代表作。但她參加的并不是一次地產(chǎn)圈或者商業(yè)圈的會(huì)議,而是探討中國老齡化的學(xué)術(shù)論壇,黃惠萍要討教的對(duì)象,是老齡問題專家。

由北京大學(xué)老年研究所牽頭的“中國老年學(xué)家前沿論壇”,在舉辦5屆以后首次將老齡產(chǎn)業(yè)作為主題,推出“中國老齡產(chǎn)業(yè)高峰論壇”。首屆中國老齡產(chǎn)業(yè)高峰論壇的主辦者沒有想到,會(huì)議能夠吸引如此多的嘉賓,原本預(yù)計(jì)150人參加的會(huì)議,來了2倍還要多的人數(shù)。更讓主辦者意外的是,萬通地產(chǎn)、遠(yuǎn)洋地產(chǎn)等房產(chǎn)商也加入其中,在過去,探討老齡化問題的學(xué)術(shù)論壇,絕想不到會(huì)引起商界的注意。

中國現(xiàn)有龐大的老齡人口和老齡人口增加的速度,是支撐老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展最大的動(dòng)力。國家統(tǒng)計(jì)局2010年2月25日發(fā)布的《中華人民共和國2009年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示,中國60歲以上人口約為1.6億人,占全國總?cè)丝诘?2%。預(yù)計(jì)到2050年,60歲以上人口將達(dá)到4.4億人左右,占全國總?cè)丝诘?1%。

對(duì)于任何一種服務(wù)或者其他產(chǎn)品而言,如果能把這天文數(shù)字般的人口數(shù)量,轉(zhuǎn)化成消費(fèi)者數(shù)量,都意味著巨大的商業(yè)利潤。正因如此,房產(chǎn)商也加入了老齡化問題的探討中,寄望從專家們的觀察中覓得商機(jī)。

微利還是暴利?

“老齡產(chǎn)業(yè)是微利產(chǎn)業(yè)?！迸c會(huì)的發(fā)言者,在論壇上多次提到這樣一句話。但這樣的提法,與我們?nèi)粘５挠∠蠼厝幌嚆?在很多新聞報(bào)道中,老人經(jīng)常是種種暴利商機(jī)的埋單者。

一位上海女士曾經(jīng)向電視臺(tái)求助,說她70多歲的父母,經(jīng)常受到老年保健品推銷員的蠱惑,購買的保健品塞滿了房間,總共花費(fèi)近10萬元。這位女士稱老人不聽家人的勸告,卻對(duì)推銷者的話深信不疑,老兩口為購買保健品幾乎傾盡所有積蓄。

這樣極端的例子可能并不多見,但如今城市社區(qū)里隨處可見的保健品門店、公園門口針對(duì)老年人的旅游項(xiàng)目推銷等等,無不暗示著老齡人群,已經(jīng)成為很多商家的目標(biāo),這些熱鬧的場面制造了老齡產(chǎn)業(yè)是暴利產(chǎn)業(yè)的假象。

事實(shí)卻正好相反?！罢l的錢最好賺?第一位是孩子,第二位是女人。賺老人的錢肯定是困難的。”中國社會(huì)科學(xué)院學(xué)部委員田雪原提醒準(zhǔn)備進(jìn)入老齡產(chǎn)業(yè)的商家,首先要意識(shí)到老齡市場開發(fā)的艱難和風(fēng)險(xiǎn)。老齡人群的相對(duì)貧困化,在任何一個(gè)國家都是不爭的事實(shí),這意味著,老人對(duì)花出去的錢更加“較真”。

在中國投資老齡產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更加明顯,因?yàn)橹袊淆g化的一個(gè)特征是“未富先老”。中國人民大學(xué)老年學(xué)研究所所長杜鵬教授認(rèn)為,2010年中國經(jīng)濟(jì)總量超過日本成為世界第二,在2010年以前,“未富先老”可以說是中國老齡化最大的特征。

如果光看老齡人口在總?cè)丝谥械谋壤?中國遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及那些早已邁入老齡化的國家。根據(jù)聯(lián)合國的預(yù)計(jì),到2050年,人口老齡化問題最嚴(yán)重的3個(gè)國家是西班牙、意大利和日本,目前經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)老齡人口大約占當(dāng)?shù)乜側(cè)丝诘?0%。

60歲以上人口占總?cè)丝?0%是一個(gè)社會(huì)老齡化的標(biāo)準(zhǔn),中國剛剛邁入老齡化門檻。但跟那些老資格的老齡化國家相比,中國的人均收入水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)被甩在后面,對(duì)于絕大多數(shù)中國人來說,退休就意味著生活水平的下降。同時(shí),社會(huì)福利保障的薄弱,無法給收入減少的老齡人群提供足夠的社會(huì)幫扶。

城鎮(zhèn)職工退休后尚有一定退休金保障,而中國的國情是,龐大的人口在農(nóng)村,農(nóng)村老人的福利保障多年來遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城鎮(zhèn)。

對(duì)照中國“未富先老”的現(xiàn)狀,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家高福利政策支撐的養(yǎng)老體系,讓馮曉麗非常羨慕。馮曉麗有著官方和民間雙重身份,身兼民政部社會(huì)福利中心主任和中國社會(huì)福利協(xié)會(huì)副會(huì)長。在考察澳大利亞養(yǎng)老制度時(shí),馮曉莉看到,澳大利亞政府專設(shè)“老人部”,下設(shè)4個(gè)司。如果一名老人某一天想到需要進(jìn)入養(yǎng)老機(jī)構(gòu),只要他提出申請(qǐng),僅需要一周的時(shí)間,政府人員將對(duì)他進(jìn)行詳細(xì)的資格評(píng)估,然后按照他的身體情況、經(jīng)濟(jì)情況和意愿,將他安排到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中。

這樣一套高效的制度背后,是澳大利亞政府每年巨額的政府購買,這些錢會(huì)用在150萬老人的身上。

政府福利的“未富”和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的“未富”,都導(dǎo)致了中國的老齡產(chǎn)業(yè)利潤微薄。而那些違規(guī)、違法,或是打著“擦邊球”的暴利老齡商業(yè),給正常的老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來了困擾。“靠虛假廣告賺錢的行業(yè),和經(jīng)營艱難的養(yǎng)老院,是不是都應(yīng)該被算作老齡產(chǎn)業(yè)呢?如果都被一視同仁,我們利潤微薄的養(yǎng)老院怎樣得到政策的支持?”杜鵬教授說。

杜鵬認(rèn)為,目前一個(gè)緊要的工作,是厘清老齡產(chǎn)業(yè)的范圍,在老齡產(chǎn)業(yè)中還要區(qū)分出基本的養(yǎng)老服務(wù)和滿足更高需求的養(yǎng)老服務(wù)。基本的養(yǎng)老服務(wù)應(yīng)該得到政策的扶持,通過政府購買滿足基本需求。而對(duì)于滿足更高要求的服務(wù),比如高端服務(wù)、私人服務(wù),應(yīng)該由政府制定標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管體系,交由市場發(fā)展。

讓杜鵬欣喜的是,2010年政府對(duì)養(yǎng)老服務(wù)重視,超過了過往,政府部門已經(jīng)將建立養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管體系,作為重要的工作。杜鵬認(rèn)為,這些變化很可能讓2010年成為中國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、老齡產(chǎn)業(yè)的分水嶺,老齡產(chǎn)業(yè)概念不明、政策模糊的現(xiàn)狀將得到改變。

民間養(yǎng)老機(jī)構(gòu)野蠻生長

中國的老齡產(chǎn)業(yè)中,養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是最早啟動(dòng)的一個(gè)行業(yè)。在過去幾乎由政府福利包辦的養(yǎng)老體系中,福利養(yǎng)老院是最重要的一種形式。但隨著老齡人口的迅速增長和老人對(duì)生活質(zhì)量要求的變化,政府開辦的養(yǎng)老院已經(jīng)無力滿足老齡化社會(huì)的需求。

在北京市,老人進(jìn)入公立養(yǎng)老院的難度,堪比將孩子送入熱門的幼兒園。一種民間的傳言是,除非拿著中央領(lǐng)導(dǎo)的條子,否則不可能住進(jìn)公立養(yǎng)老院。

2009年全國在民政部登記的養(yǎng)老機(jī)構(gòu),有近4萬家,床位數(shù)共為266萬張。馮曉麗介紹說,一般認(rèn)為發(fā)展中國家每100人應(yīng)該擁有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位2-4張,發(fā)達(dá)國家為6-8張,目前中國每100人擁有床位是1.8張,養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資源仍然短缺。

與此同時(shí),中國80歲以上高齡老人的數(shù)量也在快速增加,2009年達(dá)到1899萬人,占60歲以上老齡人口的11%,高齡人口是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的主要服務(wù)對(duì)象。而且,中國老人的觀念正在發(fā)生改變,中國人民大學(xué)老年學(xué)研究所姜向群教授公布的數(shù)據(jù)時(shí),有12%的老人愿意住進(jìn)養(yǎng)老院,高齡老人的需求更大。

正因?yàn)檫@種現(xiàn)狀,過去十多年中,民間資本投資的養(yǎng)老院在全國各地興起。同樣是過去十多年間,中國民營中小學(xué)風(fēng)生水起,民營學(xué)校的經(jīng)營者常常崛起為當(dāng)?shù)馗缓佬滦?。與之形成鮮明對(duì)比的是,很多民營養(yǎng)老院的經(jīng)營舉步維艱。養(yǎng)老院投資大,對(duì)服務(wù)人員專業(yè)要求高,消費(fèi)人群不穩(wěn)定等等問題,讓民營養(yǎng)老院成為一種風(fēng)險(xiǎn)很大的投資項(xiàng)目。一方面缺少資金和政策的扶持,一方面缺少管理規(guī)范和專業(yè)人才,民間養(yǎng)老機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出魚龍混雜、野蠻生長的態(tài)勢。馮曉麗考察過近30家民營養(yǎng)老院,她觀察到的情況是,有的民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在硬件、軟件上都不差于公立養(yǎng)老院,這樣的機(jī)構(gòu)受到老人歡迎,床位也十分緊俏。而另一些民營養(yǎng)老院,雖然有著豪華的樓房和設(shè)施,但管理和服務(wù)很差?！胺块g很豪華,但有一股尿味?！?/p>

因?yàn)橐恍┕芾砘靵y的民營養(yǎng)老院的存在,消費(fèi)者很容易對(duì)民營養(yǎng)老院產(chǎn)生不良的印象,阻礙了民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

缺少標(biāo)準(zhǔn)被認(rèn)為是民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參差不齊的重要原因,馮曉麗認(rèn)為,目前亟待解決的問題,是建立一套行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和考核系統(tǒng)。她把酒店業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化管理作為榜樣,認(rèn)為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)也和酒店一樣,應(yīng)該遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)規(guī)范,所有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)都應(yīng)該達(dá)到一定的服務(wù)水準(zhǔn)。

機(jī)會(huì)屬于創(chuàng)新者

“老齡產(chǎn)業(yè)的巨大潛力面向那些善于發(fā)掘的人?！眹鴦?wù)院參事魏津生在論壇發(fā)言中說。

很長一段時(shí)間里,中國人認(rèn)為“養(yǎng)老”只有兩種方式:要么“養(yǎng)兒防老”,要么進(jìn)養(yǎng)老院。事實(shí)上,不管是從老人的意愿還是社會(huì)承受能力考慮,都不能把社會(huì)養(yǎng)老簡單地等同于進(jìn)養(yǎng)老院。在中國,社會(huì)提供的養(yǎng)老服務(wù)太過單一,更多的養(yǎng)老需求還沒有被發(fā)現(xiàn)和滿足。

國務(wù)院發(fā)展研究中心副研究員王曉明介紹說,美國、瑞典等國家,把老人的活動(dòng)能力分為若干等級(jí)。健康的老人可能只是需要有人幫他做一些家務(wù);患有疾病但能夠生活自理的老人,需要的主要是醫(yī)療服務(wù)。這些老人可以住在自己的家里,或者向他們提供老年公寓。只有生活無法自理的老人,才需要進(jìn)入養(yǎng)老機(jī)構(gòu)?！艾F(xiàn)在經(jīng)常提到的老年地產(chǎn),不是單指福利院,還包括針對(duì)老年人的商品住宅?！?/p>

特別是在中國,很多老人還是希望居住在子女身邊或者自己熟悉的社區(qū)里。歐美一些國家,面向老人的地產(chǎn),形式多種多樣。一些是在普通社區(qū)里設(shè)置老人公寓單元,這些公寓考慮了老人的生活需求,室內(nèi)設(shè)施被設(shè)計(jì)為適合老人的飲食起居,在這樣的社區(qū)中,老人的子女可以和老人居住在同一個(gè)小區(qū)的不同公寓中。還有一些是專門的老人公寓,這種社區(qū)只允許老人入住,其中配備了醫(yī)療、餐飲等服務(wù)。

老年地產(chǎn)項(xiàng)目也出現(xiàn)在中國市場上,但產(chǎn)品的多樣性還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。而且,一些老年地產(chǎn)變相成為高端地產(chǎn)的噱頭,名不副實(shí)。

沒有一個(gè)已經(jīng)邁入老齡化的國家,像中國這樣必須承擔(dān)龐大的絕對(duì)老齡人口數(shù),無論社會(huì)老齡產(chǎn)業(yè)如何發(fā)展,子女養(yǎng)老還是最重要的養(yǎng)老模式,承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任的子女,應(yīng)該得到扶助和鼓勵(lì)。在鼓勵(lì)子女與老人合住上,新加坡的政策是一個(gè)很好的范例。

新加坡政府開發(fā)的組屋,是最重要的老年住宅來源,組屋價(jià)格比一般房屋市場的價(jià)格便宜很多。如果已婚子女愿意與父母同住,他們可以申請(qǐng)購買組屋。政府會(huì)優(yōu)先將組屋分配給這樣的家庭,他們的還能享受貸款優(yōu)惠,包括購房貸款可達(dá)售價(jià)90%、較長的償還期、訂金額度減少、提前三年的優(yōu)先權(quán)等。另一種方式是購買組屋時(shí),子女必須和父母一起抽簽,兩家人居住隔壁或者鄰近,也可以享受貸款為售價(jià)90%的優(yōu)惠。

僅僅從“住”的需求上,目前的老齡產(chǎn)業(yè),還不能為中國老人提供更多的產(chǎn)品選擇,這是老齡地產(chǎn)缺少利潤動(dòng)力的結(jié)果,也與政策傾向有著密切的關(guān)系。與老齡地產(chǎn)一樣,面向老人的各種服務(wù)、產(chǎn)品因?yàn)槔麧櫸⒈?往往不能受到商家追捧。缺少健康商業(yè)環(huán)境的老齡市場,隨之被一些低端產(chǎn)品,夸大宣傳甚至欺騙性質(zhì)的服務(wù)充斥。

“如果老人問題現(xiàn)在還不是你的問題,它遲早有一天會(huì)成為你的問題?！眹鴦?wù)院參事魏津生的這句話,在以中青年為主的論壇會(huì)場里引起共鳴。中國人開始寄望自己的晚年生活更有質(zhì)量,今天萌芽的中國老齡產(chǎn)業(yè),將會(huì)為中國老人提供更多的選擇。